基于區塊鏈的傳統金融變革與創新研究

摘 要：社會經濟快速發展為金融行業特別是銀行業的發展創造良好的條件，但是傳統的金融管理模式和運營模式已經不能滿足當下的企業和社會的實際需求。因此，金融行業必須引入先進的技術以降低成本、提升效率。區塊鏈技術作為技術數字化時代的創新，天然具有不可篡改、不可偽造的特點。本文討論了區塊鏈技術在金融行業中的應用以及對傳統金融模式產生的影響。

關鍵詞：區塊鏈；傳統金融；變革；創新研究

互聯網的快速發展使人們的購物習慣、企業經營方式、結算方式等都發生了一系列的變化，特別在是支付寶、財付通等第三方支付平臺使用率不斷增加的情況之下，銀行業的發展運營受到極大程度的沖擊。與傳統的金融模式相比，區塊鏈技術通過程序化方式記錄、存儲、傳遞、核實、分析數據，省去了大量人力成本、中介成本，為金融行業的變革提供了技術支撐。為了有效的解決傳統金融發展過程當中的資金回籠困難、內部控制形式化嚴重、風險防范體系缺乏、融資渠道較為單一、運營成本高等的諸多問題，金融行業需要全面加強區塊鏈技術的有效引進，并積極進行全新的經營管理模式的有效構建。

一、在基于區塊鏈的傳統金融變革創新中加強應收賬款賬本建立

區塊鏈技術采用數字加密算法具有不可篡改、易于審計的特點。當前已有眾多的機構和企業將區塊鏈技術引入到實際管理和應用當中，如螞蟻金服以及其他加強公益賬本建設的企業，并且取得了較為顯著的金融管理成效。這不僅使得相關的公益活動的資金流向更加的透明、公開，同時也能夠更好的動員更多的人參與到實際的金融活動當中。與此類似，銀行業為了能夠確保定期收回應收賬款，可以利用區塊鏈和智能合約技術為載體來構建全新的應收賬款賬本。通過智能合約技術可以清晰記錄每一筆賬款的借出、流向、收入、使用，同時在達成執行條件時合約自動執行，如凍結貸款方的賬戶、自動將貸款方資產劃歸銀行所有等。這能夠使雙方都能夠了解各筆資金的具體使用情況，規范雙方的信貸行為，減少賬款追討造成的人力、時間等成本。此外，銀行也可以全面的加強信用維護體系的引入，通過互聯網絡將用戶的還款情況進行公開，有效利用信用的壓力促使相關的個人或者企業及時還款。

二、在基于區塊鏈的傳統金融變革創新中加強資金內部控制管理

區塊鏈技術本身具有較高的安全性和不可篡改性，因此，銀行可以充分的借鑒道富和PeerNova合作的經驗，在對資金流向進行管理的過程當中全面的引入區塊鏈技術。也可以利用基于Cuneiform平臺關軟件和程序來開展內部控制管理工作。要求相關技術人員正確、規范的在計算機當中安裝相應的程序，并及時的將銀行的每一筆資金流向進行登記。這樣能夠自動而準確的掌握資金的具體使用情況和流向，從而能夠使相關人員及時的獲得可審計、透明的內部控制金融管理報告。銀行也可以安排專業技術人員根據本銀行的運營特點和內部控制管理模式設計相應的資金追蹤平臺，徹底的將內部資金管理的責任落實到每個工作人員頭上，這樣才能使每個工作人員都能夠按照相關的操作要求使用規范來完成資金的全面管理可有效控制。在最大限度的提升銀行資金的整體利用率的同時，有效避免銀行資金內部控制形式化嚴重的現象出現。

三、在基于區塊鏈的傳統金融變革創新中加強資金管理系統建立

銀行管理人員需要在充分考慮各方面情況之后，有針對性的加強較為完善的資金管理系統的全面建設。不僅要不斷的引入具有較高技術水平和專業能力的優秀人才，同時也需要嚴格的關注區塊鏈技術的發展前沿信息，然后將其應用在一體化、科技化、完整化的資金管理體系構建過程當中。另外，管理人員還可以在管理體系當中增加資金風險防控的內容，充分的利用先進的系統來對每一筆資金的借出和使用風險進行評估，然后再結合企業和相關機構的信用情況確定是否借貸。還可以通過管理系統當中的追蹤功能來對現金流進行實時監控，這樣能夠及時的了解和發現銀行資金管理過程當中存在的問題，然后采取有效的方法和措施解決和應對相關的風險。這樣不僅能夠有效的降低企業資金的風險系數，同時也能夠確保區塊鏈環境下的銀行資金鏈流動能夠保持在較為穩定的范圍之內。

四、在基于區塊鏈的傳統金融變革創新中加強互聯網金融平臺建立

信息科技的快速發展雖然催生了一系列的銀行線上服務，但同時也是銀行需要面臨較高的信息安全風險。因此，為了能夠確保銀行的業務水平得到有效的提升，相關人員就可以充分的利用區塊鏈技術和計算機系統來完成先進的互聯網金融平臺的全面構建。定期的在平臺上推送相關的與金融有關的信息，用戶可以通過驗證登記之后瀏覽和檢索相關資訊。

五、結束語

區塊鏈的主要優勢在于基于分布式網絡形成的共識機制，這使得基于區塊鏈的應用具有高度透明性、開放性、去中心化、匿名性等特性，并受到了金融機構的廣泛關注。隨著金融行業的不斷發展，傳統的業務模式難以面對物聯網金融的巨大挑戰，金融行業正在積極尋求創新突破傳統金融模式的束縛，區塊鏈技術為傳統金融變革提供技術支持。金融行業應當積極將區塊鏈技術與傳統金融業務融合，在應收賬款賬本建立、內部資金控制管理模式、資金管理系統建設、互聯網金融平臺建立等方面做出創新，進而為基于區塊鏈的傳統金融變革與創新奠定良好的基礎。

參考文獻：

[1]柯力.基于區塊鏈的傳統資金管理模式變革與創新[J].現代商業，2017，（28）：149-150.

[2]馮文芳，申風平.區塊鏈：對傳統金融的顛覆[J].甘肅社會科學，2017，（05）：239-244.

作者簡介：

尹遜亮，中國人民銀行濟南分行。