支小再貸款創新使用助力區域經濟發展

摘 要：隨著我國經濟發展進入新常態，人民銀行貨幣政策調控作出調整，創新推出一系列貨幣政策工具。這些工具較好地適應新常態下經濟運行的特點，提高貨幣政策調控的前瞻性、靈活性、有效性。支小再貸款是人民銀行2014年新創設的貨幣政策工具，是完善人民銀行再貸款體系、支持小微企業發展的重要舉措。支小再貸款的創新使用，將央行定向支持政策與地方政府穩增長措施緊密結合，引導和督促金融機構加大對小微企業的信貸投放，切實降低小微企業融資成本。

關鍵詞：支小再貸款；使用績效；創新管理模式；配套制度

一、支小再貸款使用績效

人民銀行分支機構結合寧夏實際情況及時制定實施細則，在引導、督促金融機構加大對小微企業信貸投放的基礎上，積極探索支小再貸款政策工具實施方式創新，探索將支小再貸款資金用到特色產業、經濟新動能等領域并推動降低融資成本，正向激勵和定向支持取得了較為明顯的成效，有效緩解“融資難、融資貴”的問題。寧夏支小再貸款的發放對象為寧夏轄區內的城市商業銀行、農村商業銀行和村鎮銀行三類金融機構。2017年寧夏累計發放支小再貸款7億元。截至2017年9月末，寧夏支小再貸款余額7億元余額和累放額均為上年同期的3.5倍。

寧夏支小再貸款的管理和使用，初步實現了“三贏”的良好局面。對人民銀行分支機構來說，體現了貨幣政策與信貸政策的配套使用、信貸政策與產業政策的有效結合，使信貸結構持續改善，為寧夏經濟發展注入新的活力，對金融支持寧夏經濟結構的調整和轉型升級提供了有力支撐。對金融機構來說，增強了金融機構資金實力，促使金融機構配套自有資金，撬動整體信貸資源的有效利用，積極開展產品創新，提升小微企業金融服務層次和專業化管理水平，有效滿足小微企業的融資需求。對小微企業來說，有效緩解了寧夏小微企業融資難、融資貴的問題，并且有針對性地扶持科技、綠色類小微企業的成長。

二、支小再貸款管理的創新模式

人民銀行總行創設支小再貸款以來，分支機構及時制定相關管理實施細則，建立了貸前調查、貸中審查、貸后核查、按季評估的管理框架，為支小再貸款的穩步推進保駕護航。一是明確了支小再貸款的借用對象和資金投向要求；二是明確了臺賬管理的核心理念，要求借款機構設立專管人員，逐筆建立支小再貸款管理臺賬，切實做到?？顚Ｓ?；三是建立非現場監測和現場核查制度，按月對借款機構相關情況進行監測、按季分析其使用支小再貸款資金和其他資金發放小微企業的貸款臺賬，對未達到要求的加強指導，及時采取改進措施。同時，督促金融機構完善使用支小再貸款資金的自我管理。目前，借用支小再貸款的金融機構均建立了自身支小再貸款使用管理辦法，明確了支小再貸款的使用范圍等。

分支機構加強同寧夏自治區政府相關部門的政策宣傳與配合，以產業政策和信貸政策為導向，充分發揮支小再貸款的政策影響力，督促借款金融機構重點篩選扶持科技型、戰略性新興產業、涉農、“雙創”等小微企業。以某銀行為例，結合其分支機構的小微企業貸款占比情況、小微企業貸款任務完成情況和分支機構的意愿，將支小再貸款作為對分支機構的獎勵性資金進行分配和監督使用，積極使用支小再貸款資金，激發其分支機構投放小微企業貸款的積極性。金融機構嚴格執行支小再貸款資金發放小微企業貸款利率加點幅度的規定，運用支小再貸款發放的小微企業貸款加權平均利率均低于其自有資金。2017年3季度，寧夏的借款機構運用支小再貸款發放的小微企業貸款加權平均利率低于其運用自有資金發放貸款利率1.21個百分點。同時其運用自有資金發放的小微企業貸款利率從2016年3季度以來逐漸降低，支小再貸款引導降低小微企業融資成本的效果顯現。

三、支持支小再貸款資金運用的配套制度建設

近年來，寧夏自治區政府通過正向（逆向）貼息、設立助貸基金、擔?；?、推進應收賬款質押融資等方式，持續健全中小微企業融資支持政策體系。在政府政策支持方面：一是各產業主管部門的貸款貼息政策，包括對自治區“1+4”產業（即優質糧食、蔬菜、草畜、枸杞、釀酒葡萄五大產業）貸款、新型農業經營主體貸款、林產業貸款、新型工業化貸款、創業擔保貸款等進行貼息。二是設立擔?；鸹蚪L險共擔機制，普遍模式是政府或委托第三方機構將資金存放銀行，銀行按照一定放大比例貸款，具體形式包括助保貸、財保貸、貸款風險補償等。寧夏計劃在全區推廣融資性擔保業務風險分擔機制：對單戶企業在保余額500萬元及以下的小微企業擔保貸款代償業務，由國有融資擔保機構、自治區融資擔保風險補償金、合作銀行、所在地政府各承擔50%、20%、20%和10%。三是共同推進小微企業應收賬款質押融資，制定了工作方案，通過政府采購平臺和應收賬款融資服務平臺互聯互通，支持參與政府采購的小微企業線上融資。

作者簡介：

李賀（1991-），女，寧夏銀川市人，民族：漢，學歷：碩士研究生。