金融創新與金融風險管理措施初探

李曉楠

摘 要：金融創新作為金融機構的新生概念，其內容豐富、體系龐大。總體而言，金融創新包括理論、體制、管理、機構、業務、金融產品等創新；本文所指的金融創新主要是金融業務和金融產品的創新。文章以金融創新為切入點，對由金融創新帶來的金融風險作了著重的闡述，并進一步提出了針對金融風險的防范措施。

關鍵詞：金融創新；金融風險；防范措施

1 目前我國金融創新活動的特點分析

在我國的市場經濟逐漸完善的同時，我們國家的金融市場開放程度也在逐漸提升，使得我國的金融市場有非常活躍的金融創新，推出了各種各樣的金融業務，這在很大程度上將我國金融市場豐富的同時，也漸漸呈現出以下的特點與趨勢。

同質化的金融機構。現在我國存有幾種不同的金融機構，并且原本這些機構之間都各自對自己的專業領域負責，有著非常清晰的業務界限。然而伴隨著金融創新的逐漸發展，各個金融機構也都在不斷的將新的金融產品推出，這就逐漸模糊了它們之間原本清晰的界限，導致各個機構的業務都很大的交叉，都在向著綜合化的方向發展。

創新亮點是理財業務。人們的理財觀念伴隨著我國居民收入水平的逐漸提高而發生了很大的變化，已經突破了傳統的儲蓄這種單一的方式，轉變到了有更高收益的理財方式。這促使各大商業銀行都相繼推出了不同的理財業務，導致競爭越來越激烈。尤其是外資銀行的加入，更是促使理財業務變得熱火朝天，各個銀行都推出了大量的理財產品。

金融創新需要努力將同質化問題克服。雖然我國有著相對活躍的金融創新，但是在金融創新的過程中還存在著深度與廣度方面的很多不足，各個金融機構之間的互相復制，使得金融創新中并沒有很多的新東西，而是很多金融產品都存在同質化的問題。

2金融創新與金融風險管理的關系

在金融市場中，存在著大量的不確定的因素，這些因素都有可能導致不可預見的風險，從而給金融行業帶來巨大的損失。為了預防或者是消除這種風險，往往需要進行金融風險管理。對各種可能引起風險的因素進行評價，分析風險的可能性和大小，并且根據分析和預測采取相應的措施來預防和化解金融風險。

2.1風險管理與金融創新是相互促進的關系

風險管理在很大程度上保證了金融創新的發展，而金融創新的不斷的發展，又使得金融風險管理不斷的獲得完善和發展，兩者之間互相的促進。隨著金融市場的不斷的發展和繁榮，這使得各種風險因素也在不斷的增多，這就需要通過金融風險的管理來確保金融市場的安全。人們在金融市場中進行投資也迫切需要相關的手段來消除風險。很多金融機構通過不斷的推出新的金融產品來合理規避監管，而監管也隨著金融創新而不斷的完善，而金融機構為了逃避監管勢必再次進行金融創新。

2.2金融創新的發展帶來新的金融風險

金融行業本身就屬于高風險的行業，人們為了獲得較高的收益往往甘于冒各種風險。在金融市場中，有一方獲得了收益，那么勢必有一部分人獲得了損失，各種收益和損失總量并沒有變化。通過不斷的進行金融創新一方面降低了微觀方面的風險，但是從宏觀方面看，風險只是被轉移到風險偏好者身上，總的來說，金融市場中存在的風險的總量并沒有減少。

3加強風險管理，促進金融創新

3.1加強政府部門的金融監管，為金融創新提供良好的外部環境

就目前經濟的發展來看，金融創新可以有效促進金融的發展，但是金融當局又要對金融創新進行約束，促進金融業的管理。如何既促進金融業的管理，又促進金融創新以推動金融業的發展，這就需要金融當局把握一個度，既要強化金融監管，又要為金融創新留下一定的余地以使金融業創新和穩定協調發展。值得注意的是，金融當局在監管的過程中給金融創新留下生存范圍，并不是完全放松對它的管制，反之要嚴厲打擊那些違法違規的金融創新行為。此外，金融當局要完善金融監管制度，增加監管法規的包容性，既強化金融的監管，又為金融創新提供較好的外部環境，促進金融創新。

3.2要創新金融監管的理念

風險監管是和合規性監管同樣重要的，所以說金融監管部門應該把兩者并重，不要偏重任何一種監管。鼓勵法人內部風險監控，與此同時，還要逐步地建立起金融風險預警機制，提高防范和化解系統性風險的水平。當然，我們還可以借鑒一些發達國家在這些方面的成功的監管經驗，積極地構建國際化、市場化的金融監管體系。把金融監管的重點放到構建能夠使相關金融部門規范地經營、公平地競爭以及穩健地發展的外部環境上面，要盡我們的努力能夠盡可能多地使用一些現代高科技和信息技術來對金融進行電子監管，對金融機構的備付金率、資本充足率、呆壞賬比例等各項指標進行實時監管，希望用這種方法能夠提高對金融風險的防范和化解的能力。

3.3積極增加國際合作

當前世界經濟發展的趨勢是全球化、一體化。以此為背景，僅僅依靠一個國家維持經濟的穩定和對金融風險進行控制是無法實現的，所以世界各國要相互合作，加強宏觀調整經濟，并且相互合作，這樣才能有效的控制金融風險，維持一個良好的金融環境，促使各個國家穩定的金融發展。所以我國商業銀行也可以加入各個國家相互監管的協議，或者在制定金融行業標準、創新和推廣金融業務的時候參考國際規則，確保我國和國際金融接軌。

3.4提高自我管理水平

為了更好的避免金融風險，強化管理金融風險，就要提高自我管理的水平，充分發揮自我管理的作用。首先，要從思想上加強認識。事物是具有兩面性的，金融也是，有利，也有弊，所以我國銀行要清醒的認識到金融的缺點，認識金融創新的本質，根據規律進行創新，這樣才能取得更好的效果。最明顯的一個例子就是美國的次貸危機，雖然金融創新工作在金融創新中發揮著很大的作用，可是也增加了金融創新的復雜程度，也就增加了金融創新的風險，所以要時刻保持風險意識，提高風險觀念，敏銳的嗅到風險，然后提早采取措施應對。其次，建立健全防范風險的制度，在金融行業肯定會存在著風險，而金融創新更是增加了金融的潛在風險，在這樣的環境下，就更加需要完善的防范風險的制度，通過總結實際經驗，建立預測風險的指標體系，提高度量金融風險的科學性和合理性，從制度上確保金融創新的順利進行。

3.5在金融創新的路徑上設好防火墻

金融創新的路徑主要就是金融產品、制度創新和機構創新，因此金融業要防范金融風險的進一步惡化，可以從下面幾點進行考慮。第一，在金融創新產品這條路徑看，從優質資產進行產品創新可以避免風險的產生。同時，我國的經濟發展尚有許多不足之處，不能好高騖遠地采用較高的金融技術。第二，從金融機構創新的角度來看，混業經營是金融業的發展走向，所以金融機構要在合適的時機進行機構改革，推出新的業務。第三，金融業要建立一個有效的金融創新制度，促進金融業的快速發展。

結束語：隨著我國金融行業的進一把發展，在具體的業務操作過程中還將遇到更多的金融風險。能否對這些金融風險進行防范和規避，與金融主體的金融風險管理密切相關。隨著各國學者對金融創新和金融風險管理研究的日益加深，屆時，對金融風險的防范措施將更加系統化也更具可行性。

參考文獻：

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