于紅：未來(lái)三年，5000億解決小微和三農(nóng)企業(yè)發(fā)展

整理／本刊記者 史 詩(shī)

日前，2018中國(guó)年度創(chuàng)投人物大會(huì)暨中國(guó)創(chuàng)投二十年盛典在蘇州舉行。財(cái)政部金融司副司長(zhǎng)于紅出席本次大會(huì)并發(fā)表主題演講。

于紅表示，中小企業(yè)的健康發(fā)展對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型至關(guān)重要，目前解決中小企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，應(yīng)采取兩方面措施：建立良好的社會(huì)信用體系、政府為中小企業(yè)融資提供擔(dān)保增信。

于紅透露，在今后三年，基金將累計(jì)支持相關(guān)貸款5000億左右，著力緩解小微企業(yè)和三農(nóng)企業(yè)，發(fā)展戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)。

以下為演講摘要：

當(dāng)前，我們各部門(mén)的一項(xiàng)重點(diǎn)工作就是研究如何支持中小企業(yè)的發(fā)展，中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有很重要的地位，可以用“56789”概括：貢獻(xiàn)了全國(guó)50%以上的稅收，60%以上的GDP，70%以上的創(chuàng)新，80%以上的城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)和90%以上的企業(yè)數(shù)量。所以中小企業(yè)的健康發(fā)展對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型至關(guān)重要。

信用缺失制約中小企業(yè)融資

在當(dāng)前中美貿(mào)易摩擦，經(jīng)濟(jì)壓力加大的情況下，中小企業(yè)發(fā)展遇到了很大的困難，融資難、融資貴也是瓶頸問(wèn)題，一些人稱作是三座大山之一，作為政府部門(mén)，要用市場(chǎng)化的手段來(lái)解決中小手段的融資問(wèn)題，我們從問(wèn)題導(dǎo)向出發(fā)分析中小產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生融資難、融資貴的主要原因。

中小企業(yè)融資難、融資貴是世界性的難題，難在中小企業(yè)數(shù)量巨大，難在中小企業(yè)有很多獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)方式，這些經(jīng)營(yíng)方式是否可持續(xù)還需要一段時(shí)間驗(yàn)證，同時(shí)難在中小企業(yè)沒(méi)有足夠的證據(jù)體現(xiàn)其信用狀況，信用缺失是中小企業(yè)融資重要的制約因素。

建立社會(huì)信用體系和守信聯(lián)合機(jī)制

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小企業(yè)的融資難、融資貴體現(xiàn)出信用建設(shè)對(duì)中小企業(yè)非常重要。解決這些問(wèn)題，政府應(yīng)該有所作用，著力改善中小企業(yè)信用環(huán)境，促進(jìn)中小企業(yè)的融資。當(dāng)前從兩方面采取措施，一方面是建立良好的社會(huì)信用體系，另一方面就是政府為中小企業(yè)融資提供擔(dān)保增信。

首先，建立社會(huì)信用體系。

社會(huì)信用體系建設(shè)是完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要基礎(chǔ)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)從本質(zhì)上來(lái)講是信用經(jīng)濟(jì)，誠(chéng)信是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)。習(xí)總書(shū)記指出“人而無(wú)信，不知其可，企業(yè)無(wú)信，則難求發(fā)展，社會(huì)無(wú)信，則人人自危，政府無(wú)信，則權(quán)威不立”。發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家一般都具有比較完備的社會(huì)信用體系，而我國(guó)的社會(huì)信用體系建設(shè)起步是比較晚的，加快完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，規(guī)范市場(chǎng)秩序，降低交易成本，激發(fā)市場(chǎng)活力和創(chuàng)新動(dòng)力，必須建立社會(huì)信用體系，打造良好的信用環(huán)境。

目前信用體系建設(shè)經(jīng)過(guò)四年多的發(fā)展已經(jīng)取得了一些進(jìn)展，社會(huì)信用體系頂層設(shè)計(jì)不斷完善，制度建設(shè)是社會(huì)體系建設(shè)的關(guān)鍵基礎(chǔ)，2016年以來(lái)，國(guó)務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于建設(shè)聯(lián)合懲戒制度，加快推進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)的意見(jiàn)》各部門(mén)有相繼引發(fā)了行業(yè)的誠(chéng)信意見(jiàn)，社會(huì)信用體系建設(shè)，國(guó)家立法工作目前也在推進(jìn)過(guò)程當(dāng)中。

第二，失信聯(lián)合懲戒領(lǐng)域不斷增加，讓失信者寸步難行。國(guó)家發(fā)改委聯(lián)合人民銀行、高法、財(cái)政部、安檢總局對(duì)失信人在財(cái)政使用、安全生產(chǎn)、環(huán)境保護(hù)、食品藥品當(dāng)中作為其融資和授信的重要依據(jù)和參考，作為審核股票發(fā)行上市的重要參考，作為申請(qǐng)股票發(fā)行債券的重要參考。

第三，守信聯(lián)合機(jī)制在逐步建立，使守信者一路綠燈。發(fā)改委和人民銀行牽頭，聯(lián)合稅務(wù)總局、安監(jiān)總局聯(lián)合簽訂了針對(duì)A級(jí)納稅人、守信安全企業(yè)等領(lǐng)域的聯(lián)合激勵(lì)備忘錄，對(duì)企業(yè)融資，聯(lián)合激勵(lì)備忘錄提出對(duì)守信對(duì)象給予融資便利化安排，將守信狀況作為銀行授信的重要參考條件，在實(shí)施財(cái)政性資金安排時(shí)，同等情況下要優(yōu)先考慮。

第四，是信用體系建設(shè)不斷公開(kāi)。作為全國(guó)信用信息共享平臺(tái)是信用信息共享的樞紐，接入了30多個(gè)部委和各省區(qū)市，歸集了一些自然人、法人的資料，處罰信息等各類(lèi)信息業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)信息的查詢，聯(lián)合激勵(lì)和獎(jiǎng)懲功能，為消除信息孤島，推動(dòng)政府協(xié)調(diào)監(jiān)管提供支撐。信用中國(guó)網(wǎng)站歸集各地區(qū)、各部門(mén)向社會(huì)開(kāi)的信息，提供一站式的查詢服務(wù)，成為溝通社情民意，推動(dòng)信用信息總的窗口。

社會(huì)信用體系建設(shè)，促進(jìn)中小危企業(yè)當(dāng)中有兩方面：

第一，通過(guò)加強(qiáng)信用信息公開(kāi)和共享解決引起信息不對(duì)稱的問(wèn)題，降低金融企業(yè)和交易成本。通過(guò)全球信用信息共享平臺(tái)歸集和信用中國(guó)網(wǎng)站公開(kāi)企業(yè)信息，實(shí)現(xiàn)信用信息的實(shí)時(shí)查詢，向金融機(jī)構(gòu)等市場(chǎng)主體提供權(quán)威的企業(yè)金融信息，一方面降低盡職調(diào)查的業(yè)務(wù)成本，提供中小企業(yè)融資的意愿，也便于實(shí)時(shí)跟蹤企業(yè)狀況，降低違約事件的發(fā)生概率。

第二，社會(huì)體系建設(shè)合理的引導(dǎo)中小企業(yè)注重自身的建設(shè)，對(duì)失信聯(lián)合懲戒，督促中小企業(yè)不敢失信，對(duì)于惡意拖欠貸款等失信行為的企業(yè)，實(shí)施行政性、市場(chǎng)性和行業(yè)性約束和懲戒。目前從實(shí)際執(zhí)行情況來(lái)看，已有金融機(jī)構(gòu)按照風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則對(duì)失信主體采取限制貸款等等措施。

通過(guò)以上的約束和獎(jiǎng)懲手段，讓失信者處處受限，形成懲戒的機(jī)制，讓中小企業(yè)不敢失信的理念。

此外，通過(guò)對(duì)守信主體實(shí)施激勵(lì)，鼓勵(lì)中小企業(yè)主動(dòng)守信，對(duì)于授信狀況良好的企業(yè)，可以提供優(yōu)先辦理行政審批的便利，減少監(jiān)管環(huán)節(jié)等方面的措施，還可以優(yōu)先獲得金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的純信用貸款，來(lái)降低市場(chǎng)的交易成本。政府鼓勵(lì)有關(guān)部門(mén)和單位開(kāi)發(fā)稅意貸等，比如說(shuō)對(duì)納稅信用的A級(jí)納稅人，各級(jí)稅務(wù)部門(mén)、銀監(jiān)部門(mén)將納稅轉(zhuǎn)化為融資資本。通過(guò)以上激勵(lì)手段使守信者處處受益，鼓勵(lì)周小企業(yè)樹(shù)立主動(dòng)守信的理念，加強(qiáng)自身建設(shè)。

完善的社會(huì)信用體系可以改善整體的社會(huì)的信用環(huán)境，是促進(jìn)中小企業(yè)融資的長(zhǎng)效機(jī)制，但是這也是需要全社會(huì)共同投入，并且一個(gè)持續(xù)長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)的系統(tǒng)性的工程，不可能一蹴而就，需要久久圍攻。

“融資擔(dān)保基金”解決實(shí)際問(wèn)題

當(dāng)前對(duì)于廣大的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，仍然感覺(jué)到有點(diǎn)遠(yuǎn)水解不了近渴，尤其是有市場(chǎng)的小企業(yè)來(lái)說(shuō)，缺信用，難以通過(guò)市場(chǎng)途徑獲得融資，因此我們也借鑒世界上先進(jìn)國(guó)家的地區(qū)的支持中小企業(yè)融資的做法，以融資擔(dān)保基金的形式解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，政府通過(guò)設(shè)立基金來(lái)為中小企業(yè)增信，解決中小企業(yè)抵押物不夠，資金不足的問(wèn)題。

今年7月份財(cái)政儲(chǔ)資300億元，聯(lián)合有意愿的機(jī)構(gòu)設(shè)立了國(guó)家融資擔(dān)保基金，主要是采取股權(quán)投資在擔(dān)保的形式，支持各省區(qū)市開(kāi)展小微企業(yè)、三農(nóng)和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的擔(dān)保業(yè)務(wù)，國(guó)家融資擔(dān)保業(yè)務(wù)主要是省級(jí)擔(dān)保公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，支持轄區(qū)內(nèi)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)為符合的中小企業(yè)提供擔(dān)保，通過(guò)省級(jí)別再擔(dān)保公司進(jìn)行投資，壯大他們的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力和市場(chǎng)拓展能力。

以市場(chǎng)化的方式來(lái)進(jìn)行決策和經(jīng)營(yíng)，初步測(cè)算今后三年基金累計(jì)支持相關(guān)貸款5000億左右，著力緩解小微企業(yè)和三農(nóng)的企業(yè)，發(fā)展戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)。

在目標(biāo)定位管理上堅(jiān)持準(zhǔn)公共產(chǎn)品的定位，不以盈利為目的，實(shí)行擔(dān)保費(fèi)率的優(yōu)惠，擔(dān)保費(fèi)率相對(duì)于市場(chǎng)比較低，不會(huì)要求抵押和反擔(dān)保，主要是信用擔(dān)保，便利程度、貸款的可獲得性，相比較之下，比市場(chǎng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)更好一些融資擔(dān)保基金通過(guò)市場(chǎng)化的方式去操作，當(dāng)然在風(fēng)險(xiǎn)防控方面需要采取相應(yīng)的措施防范道德風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建起與擔(dān)保公司、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，健全內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控，切實(shí)防控運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。

設(shè)立國(guó)家融資擔(dān)保基金，一方面有利于彌足市場(chǎng)不足，有利于強(qiáng)化社會(huì)誠(chéng)信體系的建設(shè)，另一方面也有有利于金融資源流向小微企業(yè)和三農(nóng)企業(yè)，激發(fā)創(chuàng)新活力，支持小微企業(yè)和三農(nóng)的發(fā)展。