基于互聯網金融的第三方支付發展對策及建議

王軍強

摘要：近幾年，第三方支付在我國經濟社會中逐漸發展起來，由于第三方支付具有較強的便利性，許多人都開始使用虛擬貨幣進行交易，這也加速了互聯網金融的發展。但是，由于我國相關方面的法律體系不健全，再加之第三方支付企業管理不完善等方面的特點，導致我國第三方支付行業發展中出現一些問題。本文針對問題提出了幾點對策及建議，希望能夠為相關人員提供有價值的參考。

關鍵詞：互聯網金融；網絡平臺；第三方支付

隨著社會經濟的不斷發展及科技水平的不斷提高，互聯網技術、大數據技術等先進科學技術已經滲入到我國的各個領域中。而在金融行業的發展過程中，互聯網技術也已經成為支撐行業發展的核心。在這種發展趨勢下，第三方支付方式逐漸出現在人們的視野中，其憑借自身的便捷性、跨行業等優勢，逐漸成為連接各行業創新發展的重要途徑。鑒于此，必須進一步對互聯網金融環境下的第三方支付發展展開探究。

一、互聯網金融下第三方支付發展中存在的問題

（一）第三方支付市場中存在不良競爭

實際上，在我國第三方支付市場中，許多企業為了能夠獲取更多的經濟效益，采用各種不正當的方式開展自己的業務，嚴重影響了市場競爭的公平性，給第三方支付行業的發展帶來的負面的影響。我國互聯網金融市場的發展時間比較晚，相關的法律政策及管理制度并不是非常完善，有關部門對網絡平臺交易的監管力度也不夠，導致許多企業不惜鋌而走險，出現惡性低價競爭、降低成本等方式，影響了市場的運行秩序，對我國第三方支付行業的發展帶來嚴重的影響。

（二）第三方支付渠道業務流程中存在較大的風險

第三方支付體系主要由網絡運營體系及金融服務體系組成，這兩方面的資金管理范圍及業務經營范圍并沒不明確，在現有的法律制度中也沒有明確的標注。因此，在第三方支付企業開展各項渠道業務的過程中就存在較大的風險。若其利用網上理財業務辦理特許經營項目，私自更改自己的業務辦理方式，為企業謀求更多的利益，可能會使資金管理流程脫離有關部門的監管，使第三方支付渠道業務流程中存在較大的風險。

（三）第三方支付的大數據管理中存在一定的風險

隨著第三方支付體系涉及的領域不斷增加，其產生的數據信息量也越來越多，管理部門與相關企業不得不利用大數據技術處理各項金融業務。由于絕大部分交易都是在互聯網平臺上交易完成的，由于系統漏洞、黑客攻擊等危險因素，使得第三方支付中的大數據管理存在一定的風險。

二、基于互聯網金融的第三方支付發展對策及建議

（一）將新型產業政策作為第三方支付服務的基本原則，嚴格控制市場標準

針對第三方支付市場中存在的不良競爭，政府部門應肩負其自己的責任，加大監管力度，全方位、深層次管理第三方支付服務的各個環節。應從以下幾方面入手：首先，應加強與第三方支付服行業相關的基礎設施的建設，建立公共信用平臺，使第三方支付涉及的企業、機構及管理部門都在平臺上可以查到，將第三方支付企業的信用情況公開在大眾面前，并對相關信息進行數據備份。同時，加強公共光纖寬帶的建設，保證第三方支付管理能夠有效進行。其次，改變傳統的產業管理政策，將以資金、項目作為企業發展核心向以數據、技術作為企業發展核心的方向轉變，將第三方支付市場進行細分，不斷擴大相關企業的發展空間。

（二）采用分類監管、底線監管與聯合監管的方式管理第三方支付的跨行業經營

在第三方支付產業發展的過程中，有許多與金融相關的業務，因而在管理第三方支付企業時，便按照商業銀行的管理方式進行管理，這種做法顯然是不正確的。在互聯網金融的環境下，第三方支付業務的整個流程與傳統商業銀行的業務；流程存在較大的區別，其具有網絡化、信息化等方面的特點。因此，對第三方支付企業的管理，應結合其業務的特色進行管理，加強對網絡平臺上各業務流程的管理。同時，在互聯網的支持下，許多第三方支付業務都是橫跨多個行業的。因此，在管理過程中，必須加強對其跨行業經營的監管，并對不同種類的業務進行分類，嚴格控制監管底線，將有關部門聯合到一起，共同完成對第三方支付企業的管理。

（三）加強對第三方支付信息的安全保護

我國最早制定關于互聯網信息保護的法律政策是在2012年12月，由我國人大常委會簽訂并通過了《關于強化網絡信息保護的決定》該項法規，對網絡信息保護的各項事宜進行了規定。不過，由于配套的法律體系仍不完善，導致第三方支付信息的保護工作中存在一些漏洞。因此，我國相關部門應聯合第三方支付企業，加強對用戶、商戶、交易信息等第三方支付信息的安全保護。首先，應加強對大數據使用的管理，明確數據所有權，對數據交易、轉讓等環節進行全程監管，對于將用戶信息數據進行買賣的第三方支付企業一定要嚴肅處理，在企業中樹立正確的網絡數據信息安全意識，明確指出網絡平臺應負有保護用戶信息的責任。監管部門在監管過程中，也應善于利用各種大數據技術，對第三方支付交易的每個環節進行實時監管。

結論

綜上所述，目前我國第三方支付行業在發展中仍存在的不良市場競爭、支付渠道的業務流程不完善及大數據管理不合理等方面的問題。因此，政府相關部門應聯合第三方支付企業共同加強對第三方支付業務流程的管理，嚴格控制第三方支付市場的準入及準出標準，加強對跨行業經營業務的管理，加強對信息數據的保護，保障第三方支付產業的健康發展。

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