探究新形勢下我國森林保險保費補貼的區域差異化

文/黃蓓艷，北京林業大學

中央財政森林保險保費補貼開展試點以來，我國森林保險覆蓋范圍不斷擴大，但由于現行保費補貼政策仍存在一定缺陷，導致森林保險產品難以滿足實際需求，農戶的參保積極性不高;森林保險經營成本與收益不匹配，造成保險機構供給意愿不強;森林保險參與主體的權責劃分不清，導致基層政府部門工作動力不足。

1 我國森林保險保費補貼的現狀

自1984年我國開展森林保險試點工作以來，森林保險市場始終處于緩慢發展甚至停滯不前的狀態，為了解決森林保險市場“供需雙冷”的局面，2009年我國在江西、湖南、福建3個省啟動中央財政森林保險保費補貼試點工作，2010年又新增了浙江、遼寧、云南3個省作為試點省份，2011年又將廣東、四川、廣西3個省(區)納入試點地區，2012年試點地區擴展為河北、安徽、河南、湖北等一共17個省(區、市)，截至2013年補貼范圍已擴大到全國22個省(市、區)，2014年擴大至目前的24個省(市、區)，保費補貼政策逐步覆蓋全國。實行保費補貼政策以來，森林保險總參保面積持續增長，2015年達到1．45億hm2，覆蓋全國森林面積的69．68%，成績有目共睹，但參保面積的增長速度自2014年起有所回落，參保率的增長也低于預期，森林保險的發展依舊存在問題。中央財政森林保險保費補貼政策實行至今已有8年，目前采取空間上同一補貼標準的做法，即中央對各省(市、區)公益林的補貼比例為50%，對各省(市、區)商品林的補貼比例為30%，雖然符合社會公平的原則，但眾所周知，我國各地發展極不均衡，其林業發展狀況、森林風險發展狀況等都存在差異，這些差異也決定了區域森林保險市場的供需不同，所以對各地實行同一補貼標準缺乏合理性，要想提高財政資金的使用效率，平衡各地區森林保險的發展，就必須實行區域差異化補貼。目前學術界對森林保險保費補貼區域差異化的研究不多，有學者論述了實行區域差異化的必要性，李彧揮分別選取湖南、福建、江西3個省下屬的1個縣進行實地調研，采用經濟福利學的方法對森林保險補貼效率進行研究，得出補貼效率隨區域、補貼率等因素的變化而變化。另外，一些學者研究如何基于風險區劃進行費率厘定，沒有涉及補貼的區域差異化，王珺等基于對浙江省永嘉、蓮都、青田、縉云等4個縣(區)的調研，從森林火災的角度出發，利用公頃網格尺度進行區劃工作;何玥通過分析災害等級的影響因素，在區域性的基礎上劃分出4個風險等級。

2 我國森林保險保費補貼的對策建議

2.1 根據投保主體實際需求，科學設計保險產品

目前，我國森林保險標的主要分為商品林和公益林兩大類，險種以火災險和綜合險為主。保險標的劃分過于簡單，并沒有對不同林種進行區分，無法體現不同類型林種的價值和特征。從保險責任看，雖然綜合險考慮了林農對各種災害的綜合避險需求，但不能滿足林農對本地區特有災害的保險需求。應結合不同地區林農的實際避險需求和森林災害特點，嘗試設計以火災險或病蟲害險為主險，其他災害險為附加險的險種。為滿足不同林業經營主體的需求，按照不同樹種、樹齡設計保險金額，并逐步由“保成本”向“保價值”轉變。為反映林業生產經營、災害影響、生態效益的長周期性特征，應將投保期限由1年期延長到多年期，推出多期限的保險品種。此外，還應對不同地區、不同風險程度的森林實行差別費率，逐步建立科學的保費厘定機制。

2.2 創新森林保險經營模式，健全參保引導機制

公益林以實施政策性保險為主，采取區域統保統賠的參保理賠方式。鑒于公益林的特殊屬性，保費主要由中央和省級財政按一定比例分攤，逐步降低市縣級財政補貼比例，并取消對林農的繳費要求。發生損失后，允許保險公司直接將賠款支付給基層林業部門，并由林業部門統一組織安排恢復造林，以確保賠款專項用于公益林的再植重建。商品林實行政策性基本險和商業保險并舉，推行“統保+自愿”的參保模式。根據我國林業經濟發展水平，前期以實行低保額的政策性初始成本保險(基本險)為主，可考慮將各地區風險較高、災害發生較頻繁、造成損失較大的險種作為基本險，在政府的引導下實行統保，這樣既幫助林農抵御森林災害風險，防止林農因災致貧、因災返貧，又解決了林農和地方財政經濟承受能力不足的問題，將政府災后補助資金前移為災前保險費補貼;在森林保險產品成熟以后，逐步試行“保價值”的商業性森林保險，主要采取林農和林業企業自愿投保的方式。

3 結論

想要保障廣大林農的利益，確保保費補貼政策的順利實施，必須要有法律的支持，既能體現國家對森林保險的重視程度，又能保證財政資金快速到位。二是應建立健全森林保險的管理約束機制，可以設立專門的保費補貼基金，負責補貼資金的管理和發放，確保資金的順暢流通和正常使用。