互聯網經濟的發展及前景展望分析
——以互聯網金融為例

文/鄒靜，青島農業大學海都學院

1 互聯網發展現狀分析

1.1 網民數量分析

網民基數的大小決定整個互聯網經濟波及的客戶群體，如果網民數量增長很快，那么其未來客戶或者所潛在客戶會增長迅速，說明互聯網經濟發展空間很大。

根據中國互聯網絡發展狀況調查統計報告，我們可以看出，截至2017年中國網民數量大約在7.72億人，普及率水平是55.8%左右，達到全民總人口數的一半以上。尤其在2015年以后，我國互聯網普及率呈現出快速上漲勢態，一年新網民人數高達4000萬人次，增長率為5.6%，雖然近3年表現沒有發展初期勁頭迅猛，但是也表現出穩定的增速前景。可試想隨著網民數的快速增長，互聯網發展空間不容小覷，也勢必帶來互聯網經濟的蓬勃發展。

1.2 接入形式分析

隨著互聯網的迅速普及，移動手機、ipad等可移動電子設備也成為互聯網群體連接工具，改變傳統互聯網接入形式。智能手機的基本普及，不斷降低話聯網準入門檻。通過艾瑞咨詢發布的關于中國互聯網經濟趨勢洞察報告（2017）可以看出，到2017年為止，中國互聯網經濟市場PC和移動互聯營收規模還是存在差距，但從201 0年移動互聯發展呈現出復合增長率54.1%的高速增長水平，由此可知，互聯網經濟依托移動設備形式將會迎來發展的高峰期。

1.3 互聯網的經濟效應

首先，網絡經濟和移動互聯網的快速發展，為互聯網企業的創新和發展提供了良好的經濟環境，促進新的經濟發展模式的產生，同時對傳統經濟發展模式起到革新的作用；其次，互聯網經濟的發展也對人們生活也產生了巨大影響，包括消費習慣、社交、學習、娛樂等方面，為互聯網企業探尋新的利益增長點提供龐大的用戶基礎。公眾的日常生活習慣不斷被互聯網以及移動互聯影響，深刻沖擊傳統的行業，出現一大批以移動支付業務為主導的互聯網企業，傳統的銀行業也不甘示弱，積極推廣手機銀行業務，同時聯合銀聯、運營商大力推行基于銀聯移動支付平臺的NFC（近場通訊）手機支付業務。移動互聯網的普及也讓網絡購物體現出新的面貌，帶來新的增量。

2 互聯網金融發展現狀及前景分析

2.1 互聯網金融發展現狀

互聯網金融作為互聯網經濟發展中重要的代表產物，從2013年阿里巴巴推出余額寶開始，傳統的銀行業或金融行業受到極大的沖擊，“余額寶”的優勢在于利用互聯網這一平臺，能在極短的時間內，花費最少的額成本快速吸收網民閑置的資金，無意不把“積少成多”用到極致。以及阿里巴巴如今又推出的“借貸寶”借貸平臺，相比傳統的銀行或者借貸公司，這種互聯網借貸平臺成本是非常低的，收入幾乎就是存收益。“螞蟻花唄”相當于信用卡功能，短期小額消費貸款，以及“京東白條”都是互聯網金融的產物。

2.2 互聯網金融發展前景分析

根據中國人民銀行關于中國消費信貸市場的數據，可以看出，中國消費信貸市場在近幾年維持復合增長率20%左右快速增長，預計2019年將達到37.4萬億。這一現象可以歸結于，我國經濟轉型對刺激消費、擴大內需進而調整經濟發展結構的迫切需求，以及居民收入和消費能力的提升，都使得我國消費金融市場取得如上快速發展的整體態勢。

可以看出中國消費借貸市場的這塊大蛋糕，而互聯網金融作為新興的借貸模式以及互聯網電商的快速崛起，將會瓜分該市場很大一塊份額。中國互聯網消費金融消費信貸，2017年互聯網消費借貸達到4.4萬億元，占整個借貸市場資金規模的10%以上，可見未來互聯網消費市場整體高速增長潛力。

3 結語

互聯網行業快速發展的進程，加速新一波的中國互聯網企業上市潮流，去哪兒網、58同城、京東等企業。以BAT為首的中國三大互聯網公司市值一路飆升，開始搶占互聯網金融市場。互聯網高速發展的同時，對傳統行業產生不少沖擊，傳統的銀行業也紛紛開始自我革新，推出各種手機線上業務，更是出現與互聯網公司合作的浪潮，如：百度與中信的戰略合作協議，共同培育互聯網產品創新，打通傳統商業銀行在互聯網金融上的出口，還有很多鮮明案例，美國uber、airbnb以及國內的滴滴、快的打車，都改變傳統行業的經營模式，贏得很大的市場份額，這些都歸功于互聯網的帶動效應。

綜上可知，互聯網金融作為互聯網經濟發展產物，展現出較強的發展勢頭，對于傳統的金融行業產生極大威脅。本文認為只要互聯網用戶廣泛普及、互聯網技術能不斷更新，就會影響互聯網經濟促進互聯網金融的快速發展。所以說互聯網行業的發展潛力和前景都是非常利好的。