金融管理法律問題分析

文/譚沛霖，長沙市周南梅溪湖中學

金融管理法律對維持地區金融穩定性具有較大幫助。近幾年我國常發生金融風波，將此類事件合并分析。尋找共同點后，可明確發現此類發生事件的地區中，金融管理法律存在著較大問題，金融監管體系的缺失使此類地區的群眾利益出現較大缺失，易使地區內民眾對金融機構失去信心，進而影響我國地方金融，使問題不斷擴大。本文即針對此類現象展開分析，尋找問題所在并適用金融管理法律解決此類問題。

1 金融法律管理中存在的問題

1.1 管制組織較多、管理性較差

不論任何組織，管理系統的明確性應為管理展開的首要因素，命令僅可來源于一個單位，此單位下達的有效命令可使其余組織中的單位依據此類命令，向命令中所描述的方向發展。但目前我國金融法律管理中存在較為嚴重的“多管”現象，此類現象易使管理重復、命令多發，各類附屬單位與組織無所適從，無具體發展方向。以目前金融監管架構展開分析，地方金融機構多為銀監部門統一管理，但政府中亦有此類管理部門與機構，多管理機構下發的不同命令時而產生沖突，拖慢辦公節奏的同時易導致相關工作出現較為嚴重的技術性失誤。

1.2 管理目標不一

字面意義上分析，管理目標與上文中所述的“發展方向”類似，但二者間存在部分不同，延伸意義亦存在較大差異，因此將此點作為單獨問題分析。金融管理目標不一，指地方金融管理目標、管理重心存在差異，部分地區管理規劃中的發展目標為推動地方經濟繁榮，但另外地區可能為加強金融生態環境發展與生態化金融體系構建。雖從客觀角度而言，此類發展目標無疑皆向正確方向發展，其發展觀、發展理念亦與當前我國所倡導的相關理念類似，但地區多樣性管理目標無疑會對整體發展造成困擾，無具體方向。

1.3 權、責分離，制度缺失

權、責不符為目前金融法律問題中較為嚴重的部分，就金融風險防范工作展開分析，權、責不符易造成風險問題發生后無具體部門負責，民眾損失無法得到補償的現象出現，此類現象不僅影響金融管理效率與質量，更對相關民眾造成一定利益損害，使民眾與金融機構間產生矛盾，易發生不可控狀況。除此之外，制度不全亦使相關監管、管理工作無法進行，管理中無相關規定制定規則，管理工作無法對具體現象做出管理手段，判定是否正確時亦無相關參照。

2 問題解決方式

2.1 更新準入機制，明確劃分關系

更新金融機構市場準入制度可有效對金融管理機構的數量進行控制，同時借助準入機制亦可明確劃分管理關系，地方政府可與相關機構共同參與競爭，以留存單獨管理機構為最終目的，解決管理關系復雜、管理結構與管理效率帶來的問題。市場準入機制應根據當地金融市場實際情況制定，管理機構選擇完成后應根據此類準入機制對制定機制前即存在于市場中的各類金融機構進行資質鑒定，使市場常態化，市場內相關機構皆具備從業機制，使市場環境向良好方向轉變的同時提升管理方面效率。

2.2 經營監管機構有效介入

經營監管機構的介入與上文中出現的管理組織不同，此類機構一般為監督性質，通常與管理部門聯合，但其亦作為獨立部門生存，具備監督權但無管理權。此類機構可協同管理機構有效規劃相關發展方向，使大范圍地區內的金融機構向同一目標發展，最終完成金融經濟區塊化發展的目標，以地區內發展速度較快地區帶動發展緩慢地區，實現共同發展的同時使發展目標統一，各單位皆有發展計劃，且共同努力下實現進度更快，效果更好。

若想實現監管機構的有效介入，需完成下列步驟：首先，相關管理機構需具備權力；隨后需地區內金融市場準入機制完善，即達成上文所述條件；最后需相關機構的配合，相關機構的配合可使管理更為有效地展開，且監管部門能夠發揮實際作用。

2.3 完成制度建設，權責合一

地方金融機構作為市場經濟中重要的發展部分，若無實際法律規定約束，對發展而言具有一定負面作用。對地方金融管理而言，金融市場內相關機構的行為是否具備合法性，表示地方金融管理是否合理合法，是否常態化發展。此類制度的建設除參照國際中部分發達國家的管理策略外，應更多地從實際入手，例如“雙線多頭”管理制度于我國環境下發生的改變、市場結構改變造成的相關制度調整等問題亟需引起注意。另外，權責合一問題亦需相關機構承擔起責任，若具備權力，必須承擔起權力實施所帶來的責任與義務，只有如此才能保障金融市場的常態化發展，于管理背景下使金融管理中出現的法律方向問題得到妥善的解決。

3 結束語

目前我國金融管理相關法律已逐步趨向科學化、系統化，但相關條款中的細節仍不甚完善，此類法律中的細節問題易造成一定風險。若想規避此類風險，切實使金融為提升經濟、提升民眾各項水平做出貢獻，需各方面持續努力，將發展方向統一調整為促進市場發展。結合現狀中出現的問題共同努力，以合理合法的方式提升各項相關指標，以地區金融經濟整體發展為階段性目標，解決此類問題的同時為金融管理方面的良好發展做出應有貢獻。