淺析新形勢下我國商業銀行私人銀行業務發展趨勢

1 私人銀行業務的理論

1.1 私人銀行業務概念

隨著個人財富的增加出現了私人銀行業務。簡單來說，私人銀行業務并沒有一個確切的定義，其就是一種金融服務，是商業銀行針對富人開發的一種私密性較強的金融服務，并且是依據客戶的需要研發的投資理財產品，給客戶提供了全方面的投融資服務，并且要給富人及其家人，孩子進行教育規劃、移民計劃、信托計劃等的服務。

1.2 私人銀行業務的特點

第一，準入門檻高。由現在的資料上來看，最低的開戶“門檻”就是50萬美元，最高的則是500萬美元，并且有一些商業銀行針對不同的地區有著不同的規定。第二，服務個性化。為了滿足各個富裕階層的需要，商業銀行為他們推出了個性化的私人銀行服務，并且強調了產品及服務的深度及廣度。第三，服務的私密性。私人銀行的客戶大多是一些資產較多的富人，銀行幫助客戶管理這些財富，需要保證服務的私密性。

2 我國商業銀行私人銀行業務發展現狀

2.1 客戶與服務機構數量在不斷的增加

隨著社會經濟及金融機制的發展，私人銀行業務已經成為商業銀行發展的一個重要方向，商業銀行通過各種私人銀行服務來吸引客戶，私人銀行業務規模與客戶在不斷的增加。私人銀行服務可以促進商業銀行發展，提高商業銀行的經濟效益，因此各個商業銀行都開始建設私人銀行服務網點及理財中心。

2.2 業務發展速度較為穩定

我國的各個商業銀行的私人銀行服務準入門檻及統計方法是不同的，但是我國很多的凈資產較多的人員都會選擇私人銀行來管理自己的資金。然而隨著我國經濟的發展，凈資產較多的客戶數量也漸漸穩定下來，私人銀行的資產規模也基本固定，私人銀行業務的增長速度也有所降低。

2.3 國有控股商業銀行的私人銀行占據主導地位

目前，我國國有控股商業銀行私人銀行業務在不斷的增加，規模也比股份制銀行大，由此可以證明，大多數的人會在國有銀行中選擇私人銀行服務。然而由發展速度方面來看，股份制銀行的資產管理增長速度比較快。

未來，我們的高端客戶群體的理財業務和高附加價值的企業能夠結合起來，中國創造財富的能力和銀行資金扶持能力能夠有機的結合，以此來帶動中國私人銀行產業結構的轉型。真正讓我們老百姓高端收入群體靠自己的打拼，提高財富能力，來獲取穩健的、可持續的財富收入增長。當然這些也離不開政府的支持，將來我國銀行業全面放開業務牌照，出臺私人銀行管理辦法、適當放寬經營限制和實現差異化監管，并且允許成立私人銀行專業化子公司，事業部制和專業化子公司，事業部制及相應的專業化子公司將是大型商業銀行或全能型銀行發展私人業務的趨勢之一，專營私人銀行業務的支行、專營機構將會適時出現，私人銀行存在著業務模式由“賣組合”轉向全權委托資產管理核心戰略，服務范疇將由“管客戶凈金融資產”向“兼管資產與負債”的財富管理與投融資結合模式進行轉化。

3 促進私人銀行業務發展的措施

3.1 明確目標客戶

商業銀行需要充分了解客戶對于金融服務的需要，并推出符合客戶需要的產品。為了促進私人銀行業務的發展，應該完善客戶的基礎資料，明確目標客戶，詳細的分析盡讓市場。我國商業銀行需要詳細劃分自己的客戶，針對一些有理財需要的客戶推出相應的金融產品。

3.2 加強對風險的控制

在私人銀行業務發展過程中需要面對很多的因素，因此在發展過程中，應該加強對風險的控制，尤其是要加強對以下幾種風險的控制：私人銀行業務不精通、不規范造成的風險；由于不了解客戶的需要、盲目爭奪客戶造成的風險；缺少相關經驗造成的風險。針對這些問題，應該制定科學、合理的識別、評估、監控、度量等的管理風險的流程，并且由專人來控制風險。另外，還需要制定相應的預防制度，抵御金融風險。

3.3 建設專業的隊伍

為了促進我國商業銀行私人銀行業務穩定發展，需要培養大量的高素質的專業人才。通常情況下，私人銀行業務是需要一對一為客戶提供服務的，每一個客戶經理都需要有一個投資團隊，這個團隊需要依據客戶的需要來設計金融產品或者是投資理財方案。

4 我國商業銀行私人銀行的發展趨勢

在未來幾年，商業銀行應該將高端客戶的理財業務與高附加值的企業結合起來，從而將可以為社會創造價值的企業與銀行資金扶持有機的融合在一起，促進我國私人銀行業務穩定發展。政府部門的政策支持也將會對私人銀行業務的發展造成巨大的影響，因此，政府部門應該制定相關的管理制度及法律法規，為商業銀行私人銀行業務的發展提供政策方面的支持。

另外，還需要加強對私人銀行業務的管理。現階段，隨著我國私人銀行業務不斷的發展及完善，相關的管理制度也需要不斷的完善。同時，還應該完善個人信用機制，促進個人消費信貸業務穩定發展。商業銀行需要依據客戶的需要推出相應的金融服務，主要包含了資產管理、投資、信托、收藏等的淋浴，由專門的管理顧問來進行個性化的服務。

5 結語

總之，相較于發達國家，我國商業銀行的私人銀行業務的起步比較晚，目前我國的私人銀行業務還處在摸索的階段，競爭力不夠高，在一些方面還存在一些問題，因而，為了促進我國商業銀行的私人銀行業務發展，應該采取有針對性的措施促進私人銀行健康、穩定的發展。