互聯網金融發展研究

互聯網金融作為新型金融發展模式，迄今為止已發展成為一類獨立金融模式，其所具備無現金交易、多元化投資等特性使其受到民眾的廣泛歡迎。目前普惠金融、多元化理財等相關互聯網金融模式已為未來市場開辟出較為廣闊的發展空間，使其能夠隨互聯網技術進一步發展。但因快速發展問題，發展速度過快所帶來的風險亦需引起注意。于根源分析此類發展態勢，有助于調控此類風險，有效規范行為、維護發展。

1 我國互聯網金融的發展現狀

我國互聯網金融的發展現狀應主要于以下幾類方面展開：首先應從發展階段展開分析，目前互聯網金融的發展階段正處于過渡期。最近五年以內，互聯網金融的快速發展使其規模不斷擴大、受眾面逐漸向全年齡段發展、用戶群不斷增多。此類發展可被視為快速發展階段，該階段中互聯網金融不斷為更多人群所熟知，目前我國互聯網金融的發展已逐漸穩定，相關模式的形成使此類互聯網金融產業中的相關部分趨于常態化，加以我國金融機構的各項風險把控手段，目前我國互聯網金融已逐漸向規范、平穩的趨勢發展，目前正處于過渡期中。

其次由業務方面展開分析。我國互聯網金融產業中相關業務產品較多，金融服務功能亦較為齊備，行業中各項金融方面數據于我國金融總量中所占比例較低，但業務總數、業務分類已超過多數實體化機構。互聯網消費的發展速度導致業務發展亦較快，但目前總體而言，業務發展呈分化態勢。具體可將其視為網絡貸款與保險、理財等金融產業。業務多元化模式與互聯網金融的多樣化發展態勢亦較為有關，但實際中發展主要以消費金融主體決定發展模式與具體發展手段。

2 未來階段發展研究

我國互聯網金融現已發展出一定規模，體系中制度亦較為完善，風險把控機制完善的同時亦對其中較易出現的問題制定較為完善的制度。未來階段中，我國互聯網金融會發展至何種程度，由于技術日新月異，具體情況尚未可知，但現階段依舊可根據此類行業的特點、行業發展趨勢預估未來發展，并根據此類情況作出部分建議，望以此對我國互聯網金融的發展做出一定貢獻。

2.1 以實體經濟為導向

互聯網金融的發展證實其確實具備一定程度上的優越性與便捷性，具有部分傳統金融模式、實體經濟所不具備的優勢，但其為新興產物，作為金融產業中出現較晚的一項，應及時向其他類型的金融產業學習。以實體經濟為例，其作為傳統金融模式中較為主要的交易模式，雖具有一定的攜帶不便缺點，但其發展時間較長，相關金融環境中出現的問題其亦能有效解決。我國發展政策中亦專注此類因素，相關政策中對互聯網金融的發展要求為“與實際結合，以供給結構性改革為主線，擴大有效供給。”我國互聯網金融若想切實得到進一步發展，還需與我國特色金融體系相結合，緊密貼合政策，堅決執行政策要求，推進網絡與金融的有效聯合，從而無縫對接，切實發展新模式，使互聯網金融于我國環境中進一步發展，并發展出符合實際的我國特色金融模式。

2.2 以普惠金融模式為主

普惠金融領域作為我國近年來金融產業中的重點發展方向，已取得一定成就。互聯網金融中亦有此類金融體系的存在。下一階段發展中，應切實以此類金融模式為發展目標，大力發展普惠金融。我國人口眾多，金融資源利用率卻較低，目前互聯網普惠金融中仍存在服務均衡度較差、成本較高、效率較低等問題。我國相關政策中正以此類金融體系作為下一階段的發展目標， 互聯網金融亦應如是。抓住數字普惠金融模式所帶來的發展機遇，妥善解決此類機遇中出現的挑戰問題，能夠有效使互聯網金融進一步發展。

2.3 遵守經營制度，嚴格把控風險

金融業作為高風險行業中較為主要的一種，一直以來皆以高風險、高回報著稱，互聯網金融雖能夠有效調控此類風險，但并不代表此類行業中無風險存在。此類行業中，風險性、脆弱性、聯動性亦與傳統金融模式類似，若想切實提高此類風險防范能力、提升風控水平，需較為嚴格地遵守經營制度，任何業務皆需全面手續、相關證明齊全。金融機構應有意識地保障雙重效應、擴散效應等較易產生問題方面的穩定性，進而有效把控風險因素，盡可能杜絕風險產生，對行業發展、行業內部資金鏈起到有效保障。

3 結束語

互聯網作為21世紀較為重要的發展因素之一，對民眾的生活造成較大變化。互聯網金融作為相關產業中較為突出的幾類產業之一，若想切實發展、與時代共同發展、與實體金融協同發展，需注意自身中存在問題并有效加以解決，使互聯網為我國經濟發展打好堅實基礎。本文針對目前我國互聯網金融的現狀展開分析，隨后根據現狀、行業特點、國家政策等因素對未來發展作部分建議，望以此為契機，以時代為發展機遇，我國互聯網金融能夠向綜合性方向發展，更好地為民眾生活所服務，切實提高我國民眾生活質量。