以高質量金融發展服務經濟高質量發展

◎鄭萬春

新時代金融業開啟新征程，無論是打好防控重大風險攻堅戰，還是服務于以人民為中心的高質量發展，都要立足于深化金融改革。

高質量經濟新發展引致金融新需求

當前，我國經濟已經由高速增長階段轉向高質量發展階段，經濟發展呈現新的特征和趨勢，對金融服務提出了新的要求。

1.創新驅動逐漸成為新的增長引擎

黨的十九大報告指出，創新是引領發展的第一動力，是建設現代化經濟體系的戰略支撐。通過實施創新驅動戰略，改變傳統的要素驅動方式，提高全要素生產率，是我國跨越“中等收入陷阱”的必然選擇。預計到2020年，我國研發投入占GDP比重將達到2.5%，經濟的創新驅動力將顯著提升。而企業創新具有高投入、高風險和長周期特征，離不開金融創新的大力支持。

2.傳統產業向新興產業全面轉型升級

（1）以服務為主導的經濟轉型將加快發展。教育、衛生、文化和娛樂等生活類服務業，以及科學技術服務業、現代物流、租賃和商務服務業等生產類服務業呈現良好發展態勢。文化、旅游、健康、養老、體育和教育培訓等幸福產業迎來發展良機。

（2）高端裝備制造業將持續引領制造業發展。以“中國制造2025”為代表的軌道交通裝備制造、航空航天裝備、醫藥及醫療器械制造、電力裝備、高端消費品制造及高端節能環保設備制造等先進制造業增速高于制造業整體增速。

（3）戰略性新興產業成為經濟發展新引擎。新一代信息技術、物聯網、高性能集成電路和人工智能等領域機遇眾多，生物、數字創意和新材料等產業發展空間巨大。綠色經濟成為新常態下的戰略選擇，新能源及節能環保產業將快速發展。

（4）農業現代化步伐加快。農業信息化、休閑農業、高科技農業、生物農業、農村電商和冷鏈物流等領域存在較大發展空間，特別是農村一二三產業融合發展和農村土地流轉為農村金融發展打開了廣闊空間。傳統產業的升級改造與新興產業的培育壯大需要銀行等金融機構提供并購貸款、財務顧問、資產管理、供應鏈金融、資產證券化以及股權投資等全方位、綜合性的金融服務。

3.消費升級趨勢下的新興消費需求快速發展

隨著居民收入水平的進一步提高和中產階級崛起，社會消費結構將從生存型消費向發展型消費升級，居民消費需求將從模仿型、排浪式消費向個性化、多樣化消費轉變，從“吃穿住用行”的基本需求向“學樂康安美”的方向升級。在此過程中，高凈值客戶的金融服務需求將日趨復雜化和多元化，普通群體的金融服務需求也將更加旺盛，將催生對住房抵押貸款、消費信貸、跨境支付、財富管理和私人銀行等金融產品和服務的大量新增需求。

4.區域間產業結構轉移正在加速

以“一帶一路”建設、京津冀協同發展、長江經濟帶發展為引領，沿海沿江沿線經濟帶將形成縱向橫向經濟軸帶；京津冀、長三角、珠三角三大城市群和東北地區、中原地區、長江中游、成渝地區和關中平原等城市群將呈輻射狀發展。區域協調發展戰略的推進實施，將加速生產要素的跨區域流動和產業的空間轉移，在基礎設施、貿易融資及跨區跨境服務等多個領域的投融資需求潛力巨大，為銀行優化區域布局打開了新空間，為挖掘區域金融發展特色營造了有利環境。

5.全方位開放新格局將不斷深化

近年來，“一帶一路”、自貿區和自貿港建設加速推進，新的對外開放舉措不斷推出。值此改革開放40周年之際，黨中央作出了在海南全島建設自貿區和探索建設自貿港的決定。正如習近平總書記在博鰲論壇上所指出的，“中國開放的大門不會關閉，只會越開越大！”在此背景下，我國企業“走出去”步伐將進一步提速，需要銀行提供全方位、綜合化的金融產品和服務。居民客戶活動空間范圍也日益國際化，不斷衍生出對優質便捷的跨境金融服務的需求。

增強金融有效供給，破解金融供需矛盾

近年來，我國金融供給側改革取得重大進展，但金融資源配置效率與經濟高質量發展的要求還存在一定差距。金融業慣性的注重規模擴張的外延式發展模式，與逐漸由高增速轉向高質量的實體經濟發展方式之間不相匹配。對于商業銀行而言，只有通過自身的轉型發展，以自身的供給側改革對接實體經濟的供給側改革，才能形成金融和實體經濟之間以及金融體系內部的良性循環，進而以高質量的金融發展來服務經濟的高質量發展。

1.優化資源配置，服務產業結構轉型升級和重大戰略實施

（1）在風險可控的前提下，將資金重點投向產業結構轉型升級中具有重大示范、引導作用的行業，投向先進制造業、戰略性新興產業、消費升級、科技創新和現代農業等領域，支持創新型國家建設、中國制造2025及鄉村振興等戰略實施。

（2）積極主動對接“一帶一路”建設，為“走出去”企業提供綜合化金融服務，加大對“一帶一路”沿線國際產能合作項目的支持力度。

（3）加大對京津冀、雄安新區、長江經濟帶、粵港澳大灣區及中西部等重點區域的支持力度，支持區域產業結構轉移與區域經濟協調發展。

（4）不斷拓展普惠金融的廣度和深度，改善對民營企業的金融服務，提升中小微企業、個人金融的滲透率，將資金適當向農村等金融資源稀缺的地區傾斜，滿足長尾客戶的多樣化需求。

2.改進業務模式，提升金融供給針對性

（1）針對實體企業在生命周期不同階段的發展特征和服務需求，打造差異化產品體系，匹配相應的金融服務模式，為企業提供全面高效的服務。

（2）針對實體產業鏈各個環節的發展狀況和服務需求，圍繞龍頭企業，完善供應鏈金融服務體系。

（3）針對實體企業的經營狀況和服務需求，建立客戶分層體系，提高精細化管理水平，為企業提供綜合性金融服務。

（4）綜合考慮實體企業的環境風險和成本，發展綠色金融，完善綠色信貸機制，將資源更多地向節能環保、清潔能源和清潔交通等領域傾斜。

3.創新技術手段，提升金融供給效率

（1）大力發展科技金融，借助云計算、大數據和區塊鏈等新興技術手段，創新和整合業務渠道，實現傳統物理渠道與新興電子渠道的有效融合。

（2）提高金融服務的技術與數據應用能力，提升金融供給的配置效率和服務水平，加快“數字化”“智能化”轉型。

（3）運用大數據對企業進行分類識別，優化業務審批流程，縮短融資鏈條，提高信貸投放效率，確保企業金融需求得到快速有效滿足。