建設(shè)信用金融服務(wù)平臺助推中小企業(yè)快速發(fā)展

自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)制度創(chuàng)新案例

案例1陜西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)西安管委會高新功能區(qū)

實(shí)施背景

為轉(zhuǎn)變政府職能，完善社會信用體制，陜西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)西安管委會高新功能區(qū)結(jié)合國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)，著力發(fā)展以金融貿(mào)易為核心的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，搭建了信用信息征集和共享平臺，在數(shù)據(jù)共享、信用查詢和信用應(yīng)用等方面為政府、企事業(yè)單位和金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)。

主要做法

一、信用金融平臺的信用信息征集和共享

平臺通過陜西省信用辦數(shù)據(jù)專線，將涉及創(chuàng)新發(fā)展局、勞動與社會保障局、國土資源和房屋管理局等部門掌握的企業(yè)信用信息，通過“網(wǎng)絡(luò)爬蟲”抓取等方式多渠道采集信息，匯聚了全省200余萬家市場運(yùn)營主體工商登記基本信息及高新區(qū)內(nèi)近1.7萬家企業(yè)的金融、社保、稅收及國土等各類深度信用信息近180萬條，區(qū)內(nèi)外420家金融機(jī)構(gòu)和中介服務(wù)機(jī)構(gòu)信息、347項(xiàng)金融產(chǎn)品服務(wù)信息和512條融資供需信息。依據(jù)《陜西省公共信用信息條例》，依托信用平臺的信息公示功能，制定企業(yè)信用信息三級查詢制度，確保在合法合規(guī)的前提下，更好地面向社會公開企業(yè)信用信息。

二、信用金融平臺企業(yè)信用信息應(yīng)用

（一）促進(jìn)信用類金融服務(wù)的創(chuàng)新。平臺建立不到一年時間，就匯集區(qū)內(nèi)外420家金融機(jī)構(gòu)和中介服務(wù)機(jī)構(gòu)、347項(xiàng)金融產(chǎn)品服務(wù)信息，近1000家企業(yè)通過平臺累計發(fā)布各類融資需求300億元，實(shí)現(xiàn)融資對接180億元左右。其中與平安銀行合作推出的“橙E稅金貸”，與華夏銀行合作推出的“高新E貸”，與招商銀行合作開發(fā)的在線自助貸款等產(chǎn)品，核心都是在企業(yè)授權(quán)的前提下以信用信息數(shù)據(jù)庫掌握的企業(yè)稅收、社保等信息為授信依據(jù)，為企業(yè)提供隨借隨還、輕點(diǎn)鼠標(biāo)純線上的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新信用貸款服務(wù)。與深圳證券交易合作設(shè)立了“科技企業(yè)常態(tài)化線上路演平臺”，基于信用平臺企業(yè)信用數(shù)據(jù)信息，打造“永不落幕”的路演大廳，已舉行5次常態(tài)化路演，40家路演企業(yè)、線上線下600余家投資機(jī)構(gòu)超過700人參加。

（二）重點(diǎn)探索企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)信用評級新模式。高新區(qū)在促進(jìn)企業(yè)采用傳統(tǒng)的線下評級方式的同時，不斷探索高效率低成本的互聯(lián)網(wǎng)信用評級模式，依據(jù)企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫已掌握的企業(yè)信用信息及企業(yè)自主上報信息,參照省市相關(guān)信用體系標(biāo)準(zhǔn)，在政策申報和融資對接等工作過程中，以政府購買公共服務(wù)的形式，先后與金電聯(lián)行、FICO和西部資信等線上信用評估機(jī)構(gòu)合作為區(qū)內(nèi)企業(yè)提供互聯(lián)網(wǎng)信用評級服務(wù)，并對申報的1227家企業(yè)的信用數(shù)據(jù)，進(jìn)行了企業(yè)信用等級評定，其中AAA企業(yè)36家，AA企業(yè)209家，A企業(yè)144家，BBB企業(yè)137家，BB企業(yè)213家，B企業(yè)213家，CCC企業(yè)96家，CC企業(yè)110家，C企業(yè)70家，信用等級評價結(jié)果作為政策扶持、招投標(biāo)活動、招商引資等活動的重要參考。

高新區(qū)不斷加強(qiáng)與省市信用工作主管部門的信息互聯(lián)互通，穩(wěn)步推進(jìn)行政處罰與行政許可雙公示工作，由創(chuàng)新發(fā)展局牽頭，工商局、國土、社保、質(zhì)檢等部門上報在履行職責(zé)過程中產(chǎn)生的市場主體登記備案、行政許可，行政處罰等信息，及時上報至陜西省信用信息平臺。此外，利用信用金融服務(wù)平臺，設(shè)立企業(yè)“信用公示”和“信息披露”欄目，對高新區(qū)企業(yè)進(jìn)行綜合信用等級評價結(jié)果進(jìn)行公示，對企業(yè)失信記錄進(jìn)行披露。并設(shè)立企業(yè)“紅名單”和“黑名單”欄目，加大對嚴(yán)重違法失信主體的曝光和懲戒。

（三）相關(guān)政策配套

高新區(qū)不斷完善政策扶持體系，促進(jìn)企業(yè)增強(qiáng)信用意識，并將企業(yè)信用狀況作為支持企業(yè)的重要考量。除已經(jīng)在執(zhí)行的對于企業(yè)參與信用評級的費(fèi)用進(jìn)行50%補(bǔ)貼政策以外，已初步完成對相關(guān)政策的修訂，擬增加對于連續(xù)三年獲得AAA級評級的企業(yè)的專項(xiàng)獎勵政策；同時在企業(yè)申報債務(wù)融資貼息等科技金融政策時，將根據(jù)企業(yè)不同信用等級予以差異化補(bǔ)貼；并在創(chuàng)新券專項(xiàng)政策中，明確將創(chuàng)新券的發(fā)放與企業(yè)信用狀況關(guān)聯(lián)。

實(shí)施效果

該平臺作為高新區(qū)中小科技企業(yè)信用體系建設(shè)的主要承載體，是目前全國高新區(qū)中規(guī)模最大以政府為主導(dǎo)搭建的信用服務(wù)平臺，銀監(jiān)會、科技部等國家部委，證券交易所、省市政府相關(guān)部門多次調(diào)研平臺建設(shè)情況，在科技和金融系統(tǒng)已有一定影響力，并獲得陜西省首家信用體系建設(shè)示范園區(qū)，人民銀行的小微企業(yè)信用體系建設(shè)實(shí)驗(yàn)區(qū)，目前在申報國家信用體系建設(shè)示范園區(qū)，為利用信用金融支持中小科技企業(yè)發(fā)展奠定了堅實(shí)基礎(chǔ)。

普華永道評估

該平臺作為高新區(qū)中小科技企業(yè)信用體系建設(shè)的主要承載體，是目前全國高新區(qū)中規(guī)模最大以政府為主導(dǎo)搭建的信用服務(wù)平臺。平臺通過對企業(yè)的基礎(chǔ)金融信息和信用信息進(jìn)行在平臺上集中和分享，為企業(yè)的信用管理、政務(wù)服務(wù)、企業(yè)融資等環(huán)節(jié)提供了極大的便利，是創(chuàng)新利用新興技術(shù)，完善社會信用管理體系，健全守信激勵和失信懲戒的良好示范案例，在全國范圍內(nèi)具備較強(qiáng)的可復(fù)制推廣性。