新時代下我國互聯網金融供給側改革研究

王萌

摘要：當前階段，我國發展站到了新的歷史起點上，中國特色社會主義進入了新時代。供給側改革是新時代背景下現代化經濟體系建設的首要重點任務。互聯網金融供給側改革為實體經濟建設提供重要動力，同時面臨政策紅利的重要發展機遇。我們應加強基于大數據的金融創新、優化信貸配置、提供安全供給、堅持差異化發展，同時深化客戶需求調研，大力推進新時代下我國互聯網金融供給側改革。

關鍵詞：互聯網 金融 供給側改革

引言

黨的十九大報告指出“經過長期努力，中國特色社會主義進入了新時代，這是我國發展新的歷史方位。”正確認識我國發展所處的歷史方位，是理解和把握當前階段中國特色社會主義經濟社會發展的一把鑰匙。對于當前我國經濟運轉狀況，習近平總書記指出，“我國經濟要想實現可持續增長，在擴大總需求的基礎上，應加強對供給側方面的改革”。解決供需矛盾是供給側改革的首要目標。當下戰略性改革的關鍵在于質變，而非量變，要提供更多優質的供給。在供給側改革的持續深入下，高端優勢產業將會得到快速發展，落后產能和生產過剩的行業則會逐步退出歷史舞臺，改革過程中的優勝劣汰也會導致融資過程中產能過剩行業因信用風險被淘汰。供給側改革提供了更多的經濟增長點，也是解決當下我國現存經濟矛盾的有效途徑。發展互聯網金融的過程中應當體現金融行業和互聯網行業的共性，更好的為供給側改革創造條件。本文討論了新時代背景下的互聯網金融供給側改革的，必要性與發展機遇，并給出了我國互聯網金融供給側改革的建議措施，推動我國金融創新，助力新時代中國特色社會主義經濟發展。

一、互聯網金融供給側改革的必要性

實體經濟是國家經濟發展的基礎，發展受限和資金不足將會導致一系列的社會現象，導致就業率降低、稅負增加、經濟下滑。隨著狀況的不斷惡化，國家經濟陷入混亂，最終導致經濟發展動力不足。因此，為了更好的推動互聯網金融的發展，必須突出經濟發展過程中實體經濟的重要性，保障供給側改革的戰略地位，為企業發展提供動力。企業自身在供給側改革的過程中首先要強化金融資源供給，并且提升不同類型經濟實體的實用性，從而提升金融服務的質量，為企業發展壯大提供金融保障，推動產業鏈的擴展，重組的資金保障也為企業高風險、高收益項目的應用創造了條件。供給側互聯網金融改革也為全面技術應用提供了信貸來源。而互聯網金融企業應當不斷拓展服務領域，降低自身經營成本，為農業和微小企業的發展提供動力和優質的服務。與此同時，互聯網金融改革環節應合理搭建信貸平臺，為企業信貸提供良好的環境，不斷優化和規范中間業務，逐步縮減開支、降低成本和收費標準，逐步推動惠普金融。在發展過程中由于計劃性不足導致的產能過剩導致了市場發展供需不平衡，產品價格下降，企業應對市場變化的過程中創新力不足，盈利減少，逐步喪失了在激烈的市場競爭中站穩腳步和進一步發展的機遇。因此，互聯網金融企業應不斷優化信貸結構，為企業提供新業務增長點。

二、互聯網金融供給側改革的發展機遇

深化供給側結構性改革被列為十九大報告經濟工作的首要任務，提高供給體系質量是未來5年建設現代化經濟體系的主攻方向。當前階段，我國互聯網金融供給側改革面臨著重要的發展機遇。從整體上而言，當下互聯網金融處于初期發展階段，存在不同程度的不規范運作和超常規發展現象，政府層面仍然給與了大力扶持，將其納入到政府發展規劃中重點發展，甚至提升到了國家發展的戰略層面。李克強總理非常重視互聯網金融的發展，曾經五次發聲鼓勵互聯網金融依托實體經濟的規范運作健康發展。在供給側改革的過程中，必須逐步提升調控機制的效率，加快建設符合市場需求的利率體系，從而改善實體經濟的金融服務水平，為改善融資奠定基礎，為惠普金融的實施提供便利，推動利率市場化的深入發展。與此同時，互聯網金融第一次作為國家戰略被納入到了國家五年規劃，充分證實了互聯網金融的重要性和戰略地位，過去一段時間互聯網金融的發展也得到了行業認可。一系列跡象表明，國家對于互聯網金融行業的發展充滿了信心，將其納入到國家戰略重點規劃，同時也加速了相關監管體系的出臺與落實，意味著互聯網金融將會在不久的將來迎來發展的春天。在國家層面不斷扶持的基礎上，各個省事自治區也紛紛對互聯網金融的發展給與了政策扶持。各地各級政府均在一定程度上表現出支持互聯網金融的正面態度。

三、新時代互聯網金融供給側改革的建議

（一）依托數據，加強金融創新

互聯網金融實現了金融理念與互聯網技術的有效融合，而在供給側改革的過程中也必須從本質入手，突出互聯網的本質和金融特色，進一步推動互聯網金融模式的創新。對互聯網金融實施的創新升級需要借助大數據的技術優化，在具體實施的過程中應當充分挖掘數據技術的優勢：首先，借助大數據發展和相關技術加強針對客戶的綜合性評價，對客戶價值二次分析和再度挖掘，逐步提升評價準確性。大數據時代下，金融體系難以覆蓋的特殊群體如個體經營者、農民和學生也可以被覆蓋，從而推動了互聯網金融覆蓋面的提升。其次，大數據對于提升用戶體驗有重要意義。以精確的數據信息處理技術為核心實現客戶群體的精準定位，以互聯網金融的場景化服務為基礎，深度考察客戶需求，優化金融產品類型，合理設計金融產品，加強對優質客戶的進一步篩選，從而實現互聯網金融的精細化服務，突出特色。再者，大數據技術在一定程度上增強了風險控制水平，降低了金融交易風險，推動了客戶信息、金融信息和行業信息的快速融合，杜絕金融不對稱可能誘發的風險，保障收益的基礎上解決了客戶的信貸需求，幫助客戶解決了燃眉之急，對互聯網金融行業的風險調控、風險識別、風險評估等領域的能力提升創造了條件。大數據和云計算技術的應用提升了傳統金融行業的服務質量，同時將交易數據與征信體系融合，有效提升了信用體系建設的完整性，降低投資的風險，促進了傳統金融產品研發的效率提升。

（二）集中資源，優化信貸配置

針對互聯網金融信貸實施資源優化配置，修路改善配置效率，為我國經濟領域的供給側改革奠定基礎，同時為全面提升生產效率創造條件。首先，在互聯網金融領域內加強對新興產業的戰略性扶持。尤其是在“十三五”規劃期間優化戰略部署格局，推動資源配置合理性，集中資源大力發展生物工程、網絡通信和航空航天領域，推動新興產業向高精尖的方向轉變。其次，鼓勵特色發展并推動區域協調。在具體的實施過程中以京津冀協同發展、一帶一路、長江經濟帶建設等整體規劃為核心，促進互聯網金融行業的特色性發展。與此同時，各地政府應從當地特色入手，因地制宜的制定出中長期發展規劃，構建區域性金融服務體系，提升金融競爭力，與區域政府的供給側改革形成合力。最后，以市場需求為核心進行服務企業的挑選。嚴格落實國家在產業結構調整方面的建議和策略，逐步降低僵尸企業的數量，淘汰生產過剩和夕陽產業，扶持產業優化重組與轉型，將信貸資源向更高效的行業轉變，保持信貸資源與經濟發展的方向一致性，從而推動互聯網金融的優化重組，提升信貸結構的合理性。

（三）狠抓風控，提供安全供給

對于互聯網金融的發展，我們應當堅持開放性的態度，為互聯網金融的發展提供良好的發展空間的同時必須突出底線，為行業健康提供氛圍。信息是金融的重要成分，在資源配置中產生了重要作用，為保障互聯網金融的安全快速發展，首要條件是保障計算機系統的安全性。互聯網具備開放性的特點。容易受到計算機病毒和電腦黑客攻擊，發展互聯網金融的過程中必須做好安全認證工作，做好加密工作并構建安全體系。與此同時，積極引進國外的先進技術并加以識別，將相關技術加以落實應用，確保系統安全。做好準入機制，提高互聯網金融的規范性，防止倒閉和跑路現象的出現。監管機構必須設置明確的行業準入門檻，加強監督，杜絕違法違規行為的出現，對存在問題的互聯網金融平臺加重懲處力度，設置行業黑名單，建立互聯網金融信譽機制，不斷改善行業發展質量，對行業秩序加以規范和調整。目前，我國在互聯網金融領域內的相關法規制度建設不到位，行業內部從業人員的自我約束能力不足，存在極大的風險。必須在推動互聯網金融快速發展的同時，構建風險防范機制，對互聯網金融的發展進行規范與調節。要充分發揮出行業自律性組織的規范作用，提升服務理念，強化創新意識，為互聯網金融行業的快速發展奠定基礎。互聯網金融行業的發展過程中，行業自身約束的效果不佳，甚至會導致風險累計，因此，必須構建明確的規范體系，提升監督制度的有效性，從而對互聯網金融企業嗯經營行為進行約束和規范，為行業發現提供良好的法治氛圍。

（四）打造品牌，堅持差異化發展

隨著“十三五”規劃的不斷深入，互聯網金融企業之間的競爭壓力不斷提升，必須采用差異化的發展策略，不斷提升國內外互聯網金融企業的核心競爭能力，從而為國家供給側改革提供動力。首先，要對互聯網金融企業的運行水平不斷改善和優化，從而提升從業者的專業素質，增強服務水平，與此同時，搭建協作保障機制，推動互聯網金融的健康發展。從業務發展的角度構建矩陣管理模式，對互聯網金融的業務類型進行優化改善，逐步退出與當下市場發展形勢相吻合的管理體系，提升與政策的協調性，不斷加快用戶需求與市場反饋機制的協同性發展。其次，互聯網金融的快速發展離不開人才作用的發揮，要大力引進專業素質高和具備復合知識背景的人才，完善全流程銷售服務體系內涵，搭建合理的策略管理優化體系，及時對存在的問題進行反饋，提升服務質量，不斷解放生產力，釋放互聯網金融的要素動力。最后，充分借鑒國外先進銀行在推動互聯網金融發展過程中的先進經驗，在風險管理、內部控制、創新驅動和技術應用等領域內與國際接軌，從而實現金融理念創新性轉變，推動互聯網企業的自身升級轉型。

（五）重視需求，深化客戶調研

在加強互聯網企業落實供給側改革方針的同時，應當加強管理針對性，從互聯網相關領域入手，推動互相融合，滿足企業客戶多變的需求，不斷掌握客戶動態信息，創新金融服務意識，升級金融服務體系。在行業融合和技術革新的整體趨勢下，針對互聯網行業的供給側改革應當從金融服務制度創新的角度出發，掌握不同行業發展的根本趨勢，對傳統金融產品進行服務模式優化和調整，適應新階段金融客戶資本運作的新要求和財富管理的新理念。在互聯網金融發展的技術領域，應當主動促進互聯網和物聯網在商業應用和技術方面的創新性發展，從而提高金融服務的整體水平。在構建商業模式的過程中，互聯網金融從業者則應當從傳統理念轉變的角度搭建合理的系統性平臺，促進行業的協調性發展，滿足產業鏈和金融服務鏈的內在融合需求，適應客戶要求的不斷變化。在用戶購買互聯網金融產品的同時，不僅為客戶提供理財建議、產品咨詢、客戶回訪等配套服務，降低信息不對稱程度，滿足客戶需求，同時，展開客戶調研，及時挖掘客戶深度需求，以客戶需求為驅動推進互聯網金融供給側改革。

四、結束語

互聯網金融的出現，大力提升了金融效率、降低了交易成本，逐漸改造傳統金融的業務模式，構筑新的交易結構。當前階段，中國特色社會主義已邁入新時代，供給側改革是新時代經濟改革的重中之重。互聯網金融企業應基于自身運營特點與獨特優勢，充分利用互聯網、云計算、大數據等技術，扎實推進供給側改革，進一步驅動實體經濟與小微企業發展，提高金融創新同產業轉型升級的融合。