醫保制度對于患者家庭醫療支出和保障力度的影響研究綜述

陳曉丹 陳恩豐

一、問題源起

醫療保險作為我國社會保障的一部分，在一定程度上減輕了患者家庭的經濟壓力。自20世紀90年代起，城鎮職工基本醫療保險、新型農村合作醫療保險、城鎮居民基本醫療保險這三大基本醫療保險制度在我國逐步建成。而從2000年開始，我國更是加快了全面覆蓋城鄉醫療保險的步伐，到2011年新型農村合作醫療的覆蓋率達到了95%以上。在社會醫療保險制度逐漸全面覆蓋的大趨勢下，探討我國現行醫保制度的運作模式和實際實施的效果就顯得尤為重要。

二、文獻綜述

我國目前的醫療保險主要分為社會醫療保險和商業醫療保險，其中社會醫療保險主要包括城鎮職工醫療保險（下簡稱城職保）、城鎮居民醫療保險（下簡稱城居保）和新型農村合作醫療保險（下簡稱新農合）。這三種社會醫療保險都是在政府的主持下進行的，但是開始的時間不同、針對的對象不同、施行的范圍不同，制度的設計上也有很大不同，于是效果也會有很大不同，而這也成為了部分學者研究醫保制度的方向。

（一）不同類型醫療保險制度的保障水平

不同的醫療保險制度是否有著不同的保障水平？胡光宇等引入了一些統計指標，對癌癥患者來源、就診分布采用構成比率進行統計描述等來比較不同醫療保險的保障水平。他們發現，無論是從癌癥患者次均住院自付醫療費用來看，還是從患者家庭的災難性衛生支出發生率來看，城職保和城居保的保障水平都較高，新農合和商業醫療保險的的保障水平則較低，且相差較大。

（二）不同類型的醫療保險制度對消費的影響

針對在政府的補貼和支持下的社會醫療保險的可實行性問題，一些學者從醫療保險對促進消費，研究了不同的醫療保險制度對于消費的影響。

大多數研究表明不同類型的醫療保險制度都在一定程度上促進了家庭的消費，尤其是非醫療消費。甘犁等運用雙重差分模型分析中國家庭營養與健康追蹤調查（CHNS）的數據，研究結果表明城職保、城居保、新農合都能夠顯著促進消費，進而為促進我國國內有效需求提供良好的政策建議。

（三）不同類型的醫療保險對患者及其家庭經濟負擔的影響

更多的研究集中于探討醫療保險對降低個人及家庭經濟負擔的影響。不過，囿于各研究考察的地域和時間跨度較大，這類研究的結論也不盡相同。

Wagstaff and Lindelow發現醫療保險有增加中國家庭的災難性醫療支出風險的可能，他們認為醫療保險鼓勵人們尋求更高端的醫療服務、同時也花費更多，更可能帶來“災難性支出”，使整個家庭承受著更大的經濟負擔。但與之相反，Zhang C等人運用浙江省的調查數據發現，參保人的醫療支出由于城鎮醫保的實行得到一定程度的減輕，從而降低了他經濟負擔。

（四）已有研究的不足

綜上所述，我國現行的研究從不同角度分析了社會醫療保險的實施狀況以及其與患者及家庭的關系。但同時可見，已有的研究大多都集中于醫療保險對于患者自身的影響，而在研究不同的醫療保險制度對患者家庭的醫療支出的影響方面，卻仍存在著很大的爭議，有進一步完善的空間。

三、綜述結論

（一）不同醫療保險差異大

如今，我國存在著不同醫療保險之間差異較大的問題，這種差距不僅表現在利用的便利程度上，而且表現在保障的力度上。從醫療保險利用的便利程度來看，城職保和其他保險，主要是公費醫療的使用更為便利，從保障力度來看，參加城職保和其他保險的患者生病去看病的比例更高，選擇的醫院級別也更高。

（二）現行醫療保險對于家庭的保障力度不夠

雖然參加醫療保險的患者使用醫療服務的比例更高、能夠獲取一定報銷，但排除其它因素的影響后，參加醫療保險不能大幅提高醫療報銷比例。同時，能夠承受醫療負擔的患者家庭的經濟條件本身就較好，而普通的城鎮職工、農民等則對醫療保險的評價較低，其主要原因在于醫療保險的報銷范圍有限，一些真正能起到治療作用的好藥、新藥反而不能報銷，一些規定如做檢查確診之后才能住院，住院之前所做的檢查不能報銷等使得一些患者在實際中所享受的實惠不夠。如今，醫保的改革的步伐逐步向前，如何解決報銷便利程度、報銷比例、報銷范圍、跨省報銷的問題，尤其是城居保和新農合存在的問題，以期更大幅度地降低患者，尤其是病期長、花費大的癌癥等慢性病患者的家庭負擔，顯得十分重要。