校園網絡借貸法律監管問題研究

■何雪婧／重慶工業職業技術學院

當今網絡借貸飛速發展，主要是以P2P 方式的新興小額貸款模式，這樣的金融模式，優勢在于方便快捷、門檻低。而網絡借貸就是憑借其特點，迅速在高校校園中流行開來，滿足了大學生在生活和學習等各方面對資金的需求。但是，大學生由于初入半社會化的高校，還沒有形成正確的消費觀，缺乏自制力，對社會上的各種誘惑沒有抵抗力，很容易陷入網絡借貸的陷阱中，才會頻頻出現各種催債事件，影響大學生的正常學習生活。因此，我們不僅要從校園教育的角度出發，去改變大學生的思想觀念，引導其正確對待自身消費和網絡借貸，還應該從法律的角度，加大法律對網絡借貸的監管，通過法律的途徑，讓校園網絡借貸走出困境。

一、在新形勢下的網絡借貸時代背景

隨著科技迅猛發展，互聯網逐步取代傳統模式，廣泛應用于各行各業。其中，民間借貸模式也漸漸被網絡借貸所取代，P2P網絡借貸應運而生。網絡借貸最早在英國產生，2007年傳入中國，在上海成立了第一家網絡借貸平臺。網絡借貸比起傳統的民間貸款，其成本低、應用面廣，利用新形勢下的科學技術，交易靈活、高效，可以為不同等級的借款者提供各種不同需求的借貸，同時對貸款要求的門檻也低，不需要提供足夠的資金保障就可以進行借貸，對小額貸款人來說，更加具有借貸優勢，讓市場經濟靈活起來。在這樣的時代背景下，網絡借貸憑借其優勢逐步進軍高校校園，在高校校園里快速發展，但由于大學生還沒有正式進入社會，生活經驗少、沒有收入來源、缺乏自制力，便成為有心人利用的對象，歪曲了網絡借貸的本質，導致大學生在借款還不上的時候，對其進行威脅和恐嚇，嚴重影響了大學生的學習和生活。

二、校園網絡借貸的現狀及問題

如今網絡借貸已經滲透到高校校園中，影響著大學生在校園里的方方面面，其中也出現了不少由網絡借貸引起的大學生退學、休學事件，對大學生造成了極大的危害。在校園里，女生網絡借貸的頻率高于男生，但數額不是很大，風險相對偏小，男生盡管使用人數偏少，但數額相對女生較大一些。一旦這些男生女生還不上款，網絡借貸平臺就會通過各種催債公司進行催債，有的是電話騷擾，打給借款人的親朋好友催其還款，有的是直接到學校，找到借款人的老師，把情況告知學校并催其還款，這樣的方式屢見不鮮。另外，有一部分女大學生為了借款，進行了“裸條”借貸，具體是指借款人在借款時，除了提供一些基本的信息，還要手持身份證裸體拍照作為借款的擔保，約定在不能按時還款時，放貸人就會公開其裸體照片。這種借貸形式，不僅傷害了女大學生的隱私和尊嚴，而且還違反了法律法規，對社會造成不良影響。這些都是因為網絡借貸平臺缺乏法律的監管，給大學生創造了借貸的機會，加上大學生缺乏法律知識，缺乏自制力，不會保護自身的權益，才讓這些機構有機可乘。所以，面對這樣的問題，我們應該舉起法律的武器來維護自己的權益。

三、校園網絡借貸的法律監管

第一，要加強法制與金融教育，向大學生注入理性消費理念。在課堂中，開設金融學、法律學等相關的選修課或者公共課，幫助大學生加強這方面的知識，同時通過教育樹立大學生科學的價值觀、合理的消費觀，利用所學知識理性消費，面對網絡借貸平臺不盲從、不跟風，正確評估自身的風險防范能力，防止進入網絡借貸的陷阱。

第二，相關單位應該完善大學生貸款資質的審核程序，對大學生的基本學籍信息應做詳細地調查。由于大學生沒有脫離家庭獨立，沒有收入來源，應該在審核其貸款的條件中，附加一些保護大學生的規定，比如其監護人對大學生借貸行為需知曉等等，同時還要杜絕裸貸現象發生，不允許這樣的借貸形式出現。因此，完善網絡借貸的流程和條件，有助于防止違法網貸的出現。

第三，政府應完善相關的法律制度，加強監督和懲罰力度。網絡借貸需要法律的監管，才能健全地發展，首先法律應規定網絡平臺成立的條件，杜絕一些非法行為的發生，其次法律應該對網絡借貸有一套全面的借貸要求，從條件上、從程序上都應該嚴格把控，最后應加強行業監管，督促行業自律，建立政府、交易網站、網絡消費者三位一體的輿論監督體系。

四、結語

網絡借貸已經成為校園里急需解決的一個問題，面對自制力低下的大學生，我們不僅要從課堂上去教給學生正確的觀念和相關的知識，而且應該擁有更全面的法律法規去約束網絡借貸雙方，使借款人能夠通過有保障的借貸進行借款，使放貸人能在符合法律法規的約束下進行放貸，讓校園網貸能夠走出困境，走向一個新的領域。

參考文獻：

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