我國互聯網金融的風險管理研究

唐薪松

摘要：隨著互聯網金融在我國的蓬勃發展，互聯網金融越來越成為生活中不可缺少的組成部分。與此同時，也有越來越多的互聯網金融機構出現各種金融問題，使得金融風險成為人們關注的話題。所以在看到互聯網金融取得成就的同時，也要明白我國金融市場處于剛剛起步的狀態，相關制度法規不健全，這勢必會導致一定程度的互聯網金融風險隱患，如果對這些風險隱患不加以控制，將會制約互聯網金融的健康發展。本文的寫作對于我國互聯網金融存在的風險隱患進行研究，并提出具有針對性的風險管理建議。

關鍵詞：互聯網金融；風險管理；規避

一、互聯網金融發展現狀

伴隨著經濟的騰飛，互聯網成為國內各行各業不可或缺的組成部分，同時，由于技術的不斷突破以及互聯網的便利性使得互聯網在大眾生活中扮演了更多的角色。互聯網金融也應運而生，并取得顯著的發展成果，在此過程中互聯網金融工具也不斷地進行創新，出現了許多的金融工具，如眾籌、P2P 微借貸、在線理財等，為便利生活，高效投資做出了不可磨滅的貢獻。

由于互聯網金融帶來的廣闊便利，其產生和發展勢必會對傳統金融模式造成沖擊。相較于傳統金融模式而言，互聯網金融業務交易速度更快，安全性更高，成本更低，在未來一定會成為越來越多領域及機構投資者的選擇，這也會加速傳統金融領域轉型。

二、互聯網金融的風險及風險管理存在的問題

21世紀初，我國市場經濟建設取得了卓越成果，與此同時，互聯網行業也得到了相應的發展，各行各業都與互聯網存在著密集的交織，金融行業也是如此，從而實現了對傳統金融業務的再一次整合。但是，目前存在著較大問題的是對于互聯網金融的監管，正是由于監管的不足，互聯網行業其實長期處在風險隱患當中，一旦這些隱患爆發則會給社會帶來不可估計的損失。

（一）誠信缺失，行業混亂

近年來，關于互聯網的負面事件已經屢見不鮮，如2011年“天使計劃”網絡貸款平臺出現問題，緊接著發生了負責人失聯的情況，造成了幾百萬元的經濟損失。再如，互聯網金融項目“淘金貸”，在該項目面世不足一周就發生了負責人失信的情況，涉及的金錢達到了百萬。再根據數據調查顯示P2P早期的倒閉率高達20%以上，然而目前我國P2P平臺已經超過了2000家，這意味著仍將有相當多的 P2P 平臺可能面臨倒閉。這是暗示著我們一定要足夠正式在互聯網金融中出現的各種風險隱患。

（二）職能缺失，監管不力

由于我國發展互聯網經濟時間較短，經驗相對不足，各項準備工作也不完善，所以難免會在諸多方面存在監管問題。如，目前法律定位不明確的問題，由于沒有相關法律對互聯網金融模式做出明確的定義，互聯網金融機構往往在現實中難以進行有效的管制。

（三）機制缺失，風控積弱

風險應對機制缺失的問題，由于風險應對機制在應對風險時能夠起到較好的緩沖作用，所以風險應對機制對于互聯網金融來講是必不可少的。但是反觀目前我國國內現狀，我國互聯網機構普遍缺乏有效的自我機構管制制度，這就意味著風險本身對于機構而言是不可控制的，這種內部應對機制的缺失急需改變。

三、加強我國互聯網金融風險管理的措施

（一）完善互聯網金融法律法規體系

目前互聯網是新型行業，難免會出現由于學界對于行業了解不夠充分的情況，這種情況造成了立法模糊，可操作性差等問題的出現同時，由于行業變化多樣，一定程度上也造成了立法進度落后的問題。因此，為了解決這些現實問題，我們要積極地進行法律的制定與修改。同時為了更好地管理互聯網金融機構，我們需要進一步明確互聯網金融行業的具體實施準則。

（二）推動互聯網金融信息安全建設

互聯網金融是一種集成互聯網與金融的產物，所以金融的安全對于互聯網的安全技術提出了極高的要求，這就需要加大互聯網技術的研發力度，不斷刷新技術水準，以保證互聯網金融信息的安全。

（三）加強國際間互聯網信息安全交流合作

我國互聯網金融發展起步較晚，相較于西方發達國家而言已經有了較大的差距，所以為了更好地獲取經驗，提高自身的管理能力，我們應當推進互聯網金融領域的國際交流，推進互聯網安全信息共享，彼此取長補短，尤其要注重他國經驗本土化 ，從而促進互聯網金融的全球化發展，并帶動我國的互聯網金融向更高的水平進步。

（四）借鑒國外的互聯網發展經驗

作為金融中心的美國，由于金融發展時間悠久，金融監管機制健全，所以美國對于互聯網金融風險的管理經驗是值得我們學習的。美國對于互聯網金融的管理上采用了很多立法措施，在實際操作中根據不同互聯網金融機構所開展的業務將其匹配到原有的金融法律法規體系中，對涉及不到的細節問題，則出臺相應的操作指南以及法律予以規范。再者，由于美國是互聯網技術最為先進的國家，美國建立了完備的征信體系，使得互聯網信息更加透明可靠，大大降低了風險。

結語

互聯網金融是一種新型的金融模式，發展時間較短，但成長速度快，發展過程中便產生了諸多問題，合理解決問題是發展我國互聯網金融的重要前提。目前我國互聯網金融剛起步，仍在探索中前進，若想把我國打造成為互聯網金融的先進大國，必須從現在開始，打牢根基，完善與其相關的各項法律法規，減少金融投資者因法律空白所導致的法律風險；建立有效的監管體制，明確互聯網金融監管的基本原則，讓監管部門能夠辦實事，切實為投資者解決問題。筆者相信隨著互聯網金融的全面深化改革，互聯網金融監管法律的不斷完善，科學技術水平的不斷提升，我國必將成為一個先進的互聯網大國。

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