淺談我國中小企業融資難點及解決對策

于亞彤 趙秋瑋 于佳慧 尹蓋蓋 楊海鎏

摘要：在我國市場經濟體制不斷完善和發展中，中小企業的發展和成長為我國經濟的發展提供了不小的活力和動力。當前，在經濟新常態下我國中小企業的數量與日俱增，在國民經濟中發揮的作用也不斷提高，不管是就業還是稅收，中小企業的貢獻不容忽視。然而不少的中小企業在發展中仍受到多方面的限制，最為顯著的便是融資困難，中小企業因為融資原因而不能擴大規模的現象也較為普遍。因此，本文就針對中小企業融資方面的難點進行分析，進而提出相關可行性的解決對策。

關鍵詞：中小企業；融資；國內生產總值；就業崗位

眾所周知，中小企業是我國社會主義市場經濟的重要組成部分，在國民經濟的發展中也起著積極的作用。中小企業的進一步發展能夠促進我國國民生產總值的提升，也能提高我國市場經濟的活力。但中小企業生產經營活動中仍存在一些問題，如資產規模、經營范圍、營業收入以及人員配置等方面還有所欠缺，進而導致中小企業融資困難，從而又限制了企業的發展。

一、中小企業融資過程中的難點問題

目前中小企業融資大多采用內源融資，由企業所有者進行投資來支持企業的內外經營活動，但對于發展較快的企業來說并不能夠滿足。也有一些中小企業引入外部資金，通過債券、票據、借貸等方式來拓展融資渠道，但由于對融資企業的信用水平、經營狀況等方面的要求較多，許多企業望而卻步。通過對許多中小企業融資當中遇到的問題，我們分析中小企業中小企業之所以融資難的原因主要有兩個方面，即內部因素和外部因素。

內部因素方面主要表現為中小企業在規模、管理、資源等方面有所不足。一是中小企業抗風險能力較弱。中小企業的創立期和成長期當中，收入方面并不是十分穩定，在融資結構方面短期貸款所占比重較高，一旦有意外情況發生資金鏈極易斷開，對于企業的打擊可能是毀滅性的。二是缺乏融資方面的人才。中小企業一般結構簡單，在公司管理中缺乏系統性的制度，對于融資等資金管理方面主要依賴于企業創立者或是主要管理者的主觀判斷，沒有相關專門的負責人員，也沒有合理的評估制度程序等。三是中小企業的信用等級較低，貸款存在一定困難。中小企業的規模不大、資產有限，對于經營等方面的信息不夠透明化，且抗風險能力較弱，導致了企業的信用等級不高，達不到銀行貸款方面的相關標準和要求，也就難以獲得銀行貸款支持。

外部因素方面主要表現在國家的宏觀政策、經濟形勢以及主要金融機構的相關信貸政策影響了中小企業的融資范圍。一是新常態的經濟形勢下融資難度加大。近年來，我國經濟步入新常態，經濟發展更加側重于穩增長，增長速度較以前有所下降，產品滯銷和回款困難可能性增加，對于注重資金流動的中小企業來說發生不良貸款的可能性加大了。二是大型企業的優勢明顯對于中小企業形成了一種擠出效應。在我國大型國有企業不管是資源、規模還是技術、政策等方面都優勢明顯，金融機構也更加青睞于服務大型企業，不管是進行直接融資還是間接融資，大型企業都容易對中小企業造成擠出效應。三是我國金融機構缺乏對中小企業發放貸款的動力。中小企業貸款在實際當中不良貸款率較高，風險較大，相應的貸款成本也有所增加，且中小企業種類多樣，缺乏針對性的完善的信貸服務體系，收益并不明顯，這就導致了我國金融機構對于中小企業的發放貸款力度不大、動力不足。

二、改善中小企業融資難問題的建議

（一）增強中小企業綜合實力

中小企業應完善企業管理制度、規范信息披露、創新產品和服務來切實提高企業綜合實力。只有企業自身實力得到提高，才能真正實現融資得到長足發展。

1.積極完善中小企業管理制度

中小企業要逐步建立和完善現代化企業模式。一是對于現代公司治理制度的引用，讓企業在發展過程中實現權力的制約，權責的一致，促進企業規范化的管理。二是對于企業財務制度的科學管理，通過構建合理而規范的財務制度，來提高企業資金的利用效率，增加企業資金的透明程度，有利于對企業后續發展做出相應的資金規劃，也為融資做好充足準備。三是企業可以實現多元化的股權結構，通過職工參股、吸引外資等形式來優化中小企業股權結構，進而擴大融資規模。

2.規范中小企業信息披露

中小企業各項管理制度不如大型企業，對于信息的披露也不夠重視，而且許多中小企業家族成分居多，許多信息往往不對外公開，外界也較難了解企業發展的實際情況，造成了金融機構對于中小企業貸款上較為審慎。因而，中小企業要加強信息披露，提高企業透明度，強化管理的同時緩解融資困難。

3.創新產品和服務，提升企業競爭力

中小企業的發展根本在于自身的產品和服務水平，只有不斷創新自身產品和服務，才能提高企業核心競爭力，才能在融資中占優。當前我國積極鼓勵企業創新發展，中小企業應順勢而為，發揮自身優勢，積極創新，提高企業競爭力，讓創新轉化為利潤，進而提高企業防風險能力。

（二）完善金融機構服務體系

金融機構是企業融資的重要途徑。通過完善金融機構服務體系，加強對中小企業的融資分析，合理利用資源，構建一體化的中小企業信貸方案，切實提高對中小企業的放貸水平，幫助中小企業實現發展的同時也獲得中間收益。同時，設計合理的信用結構來分散風險，進而有效控制風險。

綜上所述，中小企業融資難點有自身因素也有外部因素，解決中小企業融資難也許多方入手，不管是企業還是金融機構，都應繼續探索，尋找共贏發展機遇。

參考文獻：

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