城鄉居民社會養老保險存在的問題及對策研究
——以江蘇省如皋市為例

文/房琴

一、城鄉居民社會養老保險實施過程中存在的問題

（一）繳費檔次不高

居民繳納城鄉居民社會養老保險一直都是出于個人自愿，大多數是依據個人的實際經濟收入狀況選擇合適的繳費檔次[1]。但是據相關調查結果顯示，有很多居民選擇了最低繳費檔次。雖然部分地區的政府部門都積極地開展宣傳和鼓勵工作，并推出了一些相關的鼓勵制度，但依舊不能從本質上改變繳費檔次較低的問題，不利于城鄉居民社會養老保險體系的進一步統籌與規劃，也不利于居民整體生活水平的提升。從長遠的角度來看，社會養老保險繳費檔次低對社會的穩定發展造成不利影響。

（二）中年居民不具備風險防范思想

很多中年居民在養老這一問題上還未形成較強的風險防范意識。養老對于中年居民來說是一項前瞻性工作，不能靜觀其變、置之不理，包括對自己的身體狀況也要有明確的認知，以此為基礎制定出一個科學合理的養老計劃。社會調查結果顯示，多數中年居民都認為自己身體健康，還能從事社會勞動，因此自然而然認為養老保險對自身沒有太大的幫助，將其看作是無底線的投資[2]。另外一個重要的原因是中年居民對養老保險政策的了解不夠徹底，認為存下一筆費用用作生活消費是對自己最大最正確的投資。綜合來看，中年居民不具備很強的風險防范意識導致他們繳納社會養老保險的積極性下降。

（三）激勵制度不夠完善

到目前為止，雖然我國政府部門對居民養老保險參與情況的重視程度不斷提升，但很多的激勵制度還不夠完善，即使出臺了一些補貼制度，也有很多的地方出現了補貼標準不同的問題，政策落實較為困難。對于居民來說，養老保險不僅僅是為生命健康提供保證，還要在制度支持下得到一定的資金補貼。每一個城市都要制定屬于自己的城鄉居民養老保險制度標準，根據城市居民的實際收入情況，積極地鼓勵居民進行投保，確保居民晚年能夠得到一定的生活保障。

（四）宣傳不夠全面

政府出臺的養老保險政策應以社會的發展情況與居民的思想狀態為基礎，必須符合我國的基本國情，而不是一紙文書，供人參考。目前，很多居民對城市居民養老保險所知甚少，對相關政策的了解不充分。究其原因在于相關工作人員對養老保險政策的宣傳力度不夠，沒有將政策的補貼機制宣傳到位，這也導致居民繳納社會養老保險的積極性降低[3]。很多地區甚至出現強制居民投保的情況，居民對政府以及養老保險政策的產生不信任，導致居民滿意度過低，降低了主動投保率。

二、城鄉居民社會養老保險制度的完善對策

（一）提高工作收入，從經濟上解決城鄉居民社會養老保險繳納率低的問題

經濟收入直接決定著養老保險的繳納率[4]。調查問卷結果顯示，很多居民不繳納社會養老保險的主要原因是資金不充足，且很多養老保險的收費標準比較高，導致城鄉居民社會養老保險繳納率下降。為解決該問題，政府要發揮自身優勢，跟某些企業進行協商，增加城鄉居民的經濟收入，降低養老保險的收費標準。只有讓城鄉居民在經濟收入上有所改善，才能保證社會養老保險政策的落實得到居民的支持。

（二）開展養老保險課程，增強居民養老意識

與老年群體相比，中年居民的養老意識較為薄弱，中年居民認為自己的健康還未出現問題，沒有必要購買社會養老保險。針對這種情況，政府以及相關工作人員應該積極地開展養老宣傳與教育，詳細的介紹養老保險制度好處，要樹立憂患意識，為此要提前做好養老計劃。為了更好地保障城鄉居民的老年生活，減輕子女養老壓力，居民的養老意識需要進一步加強。

（三）完善激勵機制，保證制度的可行性

繳費激勵機制在一定程度上會提高城鄉居民對社會養老保險的認可程度，所繳納的費用在不久的將來會成為城鄉居民的收益。因此，應該鼓勵居民進行長期投保，根據自身情況盡可能地選擇檔次比較高的保險。相關部門要不斷完善激勵機制，激勵機制的制定與推廣要順應時代的要求，“順民心，隨民意”才能真正發揮出養老保險的價值。政策上要充分考慮現實生活中的物價水平，讓制度的可行性建立在現實生活的基礎上，提高政府補貼力度。

（四）宣傳力度做到位，讓政策保有可信度

政策的提出和落實不只是面子工程，需要有足夠的宣傳力度作為支撐，相關的工作人員應該把宣傳當成政策落實的首要工作，采用切實可行的方式在城鄉居民中進行大范圍的宣傳。前提是這項政策是可行的，是能夠惠及至每一位城鄉居民的，只有這樣才能讓百姓真的放心，畢竟養老保險的繳費金額并不是一個小數目，在保險上的投資居民更看重日后的回報性收益。因此，政府應該加大宣傳力度，提高政策的可信度，才能促進社會養老保險制度的進一步開展。

三、結語

綜上所述，隨著養老保險推廣力度的不斷加大，目前已經取得了不錯的成績，但是在落實過程中也暴露出了一些問題，例如養老資金的整體保障力度不達標、繳費檔次不高、激勵體系不夠健全等。這就要求相關單位要結合實際情況，對現有的宣傳模式等進行優化升級，并且科學合理地擬定有效的繳費激勵規章制度，不斷提升養老保險的補貼數額，以推動城鄉居民社會養老保險制度的進一步落實，促進社會的健康平穩發展。