金融組織體系建設穩步推進

隨著經濟和貿易的發展，云南境外邊民到境內開立人民幣銀行賬戶從事邊貿活動的需求越來越大。由于云南毗鄰國家的特殊性，境外邊民銀行賬戶管理是實踐中的難點。大多數出入我國的境外邊民開戶時無法提供護照，依據《邊境地區出入境通行證》《云南省邊境地區境外邊民臨時居留證》和外國居民身份證等證件開戶的情況較多，這些證件有效期限短、客戶身份不明確，實踐中銀行普遍反映憑此開立的賬戶在銀行賬戶實名制落實、客戶身份識別、證明文件真實性、身份證件翻譯結果不統一等方面存在困難，給邊境地區賬戶管理、現金管理、反洗錢等工作帶來了很大的風險。

2016年4月，中國人民銀行副行長范一飛到云南實地調研，在總行的幫助指導下，昆明中支制定了《云南省規范境外邊民人民幣個人銀行賬戶管理工作方案》（以下簡稱《方案》），提出了規范賬戶開立程序、實現對翻譯信息的統一管理和信息共享、建設云南省境外邊民個人銀行賬戶信息管理平臺、實施境外邊民賬戶差異化分類管理等多項管理措施，獲總行批準實施。

《方案》提出，建設云南省境外邊民個人銀行賬戶信息管理平臺，以采集指紋、虹膜等生物特征識別信息為核驗技術基礎手段，以境外邊民所在國身份證證件信息為主線，其他證件為輔助資料，建立唯一標識的賬戶多重驗證原則體系。境外邊民賬戶服務系統建設于2017年3月啟動，該平臺是全國率先采用生物識別技術確定境外邊民身份，并建立數字身份數據庫的平臺。對賬戶的開立、使用及其后續實施專門信息管理，實現對翻譯信息的統一管理和信息共享，形成信息庫供銀行共享調閱，提醒銀行及時處理證件到期賬戶，為銀行賬戶風險管理提供了更有效的手段。此前人民銀行對境外邊民銀行賬戶管理尚無系統和平臺支撐，主要憑手工進行管理。境外邊民信息管理平臺的建設整合了資源，平臺上線后對豐富人民銀行監管，從源頭上加強人民銀行對商業銀行境外邊民銀行賬戶的非現場監管，從整體上降低風險起到了促進作用。

清水河口岸

同時，昆明中支提出差異性管理思路，將境外邊民賬戶劃分為非經營性和經營性兩類，分別適用不同實名制驗證方式和管理政策。非經營性個人銀行賬戶用途與現行居民個人銀行結算賬戶相同，經營性個人銀行結算賬戶開立適用更嚴格的實名認證程序。同一境外邊民在同一家銀行同時開立經營性賬戶和非經營性賬戶的，經營性賬戶作為Ⅰ類戶管理，非經營性賬戶作為Ⅱ類、Ⅲ類戶管理。

在對境外邊民個人銀行賬戶的日常管理上，昆明中支采取以下思路：一是對境外邊民個人人民幣銀行賬戶單獨標識管理，二是對其增加賬戶年檢管理，三是加強境外邊民經營性個人銀行結算賬戶現金管理和用途管理，四是對境外邊民個人銀行賬戶檔案實施專夾管理，五是建立統計監測報告制度。多項措施地陸續實施，將最大程度地提高人民銀行金融服務水平，滿足境外邊民跨境結算需求，促進跨境金融服務業務創新，不斷擴大人民幣跨境使用規模。

據昆明中支支付結算處介紹，未來在數字身份境外邊民銀行賬戶管理應用方面，將對系統應用的拓展、在系統內加入境外邊民的累積屬性方面做進一步改進。