連連支付：“芯片”串起跨境全產業鏈

董莉

三年投入30億扶持百萬跨境賣家，解決跨境收款“最初一公里”。

一個互聯網老兵，一家支付界的老公司，兜兜轉轉走到一起。

時鐘撥回到30年前，1997年還在上學的潘國棟開始接觸到互聯網，初期便做了一個關于海外貿易機會的個人網站，“當時是一個業余的互聯網人”。大學畢業后做了一段時間公務員的他沒能逃開與互聯網的緣分，毅然下海，然而這一跳讓他成為見證互聯網泡沫破滅的第一波人。

在經歷了互聯網的泡沫寒冬后，潘國棟2006年加入了阿里巴巴。主打本地生活的口碑網，和支付寶C端產品線都留下他工作的身影。2011年，他離開阿里巴巴獨立創業，在深圳成立了一家做房地產服務的互聯網公司。在平臺運作良好時，潘國棟游子歸鄉，回到他與互聯網初見的杭州。

這一次，潘國棟把熱情投放到了支付行業，去年年底加入連連支付擔任CEO。“作為老互聯網人和老電子商務從業者，跨境支付的計劃讓我非常興奮。”潘國棟說，“連連是一個既有歷史，又有核心基因，且有一支清楚自己業務方向的團隊的企業，這也是為什么我加入連連的一個原因。”

的確，在潘國棟見證互聯網泡沫期間，連連支付于2003年成立，自創立伊始就把跨境支付作為企業發展的核心方向。從最早的空中充值到2011年開始第三方支付，再到如今在跨境支付上全面推進，15年來不斷成長。并且，連連支付從拿第三方支付牌照開始便明確發展方向的著力點在B端。

艾瑞咨詢數據也顯示，我國2017年跨境電商交易額達到7.6萬億元，同比增長20.6%，增速遠高于傳統進出口貿易，發展勢頭迅猛。潘國棟認為，在未來的幾年里面，這個數字可能會超過十萬到二十萬億的量級，是一個非常巨量的市場。他正同連連支付一起開拓跨境支付的新藍海。

一站式全產業鏈服務

可以看到，在國內出口電商走向成熟壯大的背后，是遍布全國的百余萬跨境電商賣家通過互聯網將貨品銷往世界各地。在連連支付合作的商家里，杭州云端進出口貿易公司并不是最大的賣家，但是雙方的合作由來已久，2015年時就已經開始嘗試業務往來。

“當時跨境電商的收款和結匯是非常大的問題，匯率影響也不可忽視。當然，一家電商公司不可能只有單一的收款方式，可以說市面上所有的收款方式我們幾乎都嘗試過了。”杭州云端進出口貿易公司總經理楊帆回憶說，“我記得在那時各家費率基本上都在百分之一點幾。后來我們接觸到連連支付，雖然當時并不是最低，但是已經降到1%以下了。”

楊帆直言，對于跨境電商賣家來說，費率之外，還有很多方面需要去關心，比如匯率、穩定性、交易數據的安全性，甚至是資金鏈的快流轉都是牽動賣家神經的重要因素。他很早就希望能有一個平臺讓商家不需要花更多精力，無需每開一個新第三方平臺都增加一種新的收款方式，費率低但同時保證穩定性和安全性，還能在備貨需要資金周轉時獲得性價比高的貸款服務。

以杭州云端為代表的跨境商家的需求不在少數，基于對商家需求的了解和自身業務的梳理，連連支付正在構建一個全球性的跨境電商服務平臺，覆蓋賣家、電商平臺、供應商、物流服務商、數據服務商、金融機構等跨境產業鏈上所有參與者。

“這樣的新生態建成后，將為廣大跨境電商賣家帶來從開店、采購、運營、收款、付款到貸款等一站式全產業鏈服務。在提升跨境電商產業整體效率的同時，連連支付還將著眼于在產業全鏈條上降低經營成本，讓賣家最大程度享受生態布局所帶來的紅利。”潘國棟說。

在此之前，連連支付就曾幫助像Uber、蘋果等在中國發展業務，在這個過程中，連連的團隊發現中國的電商賣家對跨境支付的需求越來越強烈，于是在2017年的4月，連連支付美國收款服務正式上線，隨后的5月上線了英鎊、歐元、日元的收款服務，做到了當時中國亞馬遜賣家在中國全平臺的收款。

2017年4月，連連支付成為首家對接跨境電商ERP的企業。今年3月，供應商付款功能上線，跨境賣家可以使用自己的外幣帳戶向境內供應商批量支付貨款。4月VAT付款正式上線，目前支持免費繳納五國的VAT（Value Added Tax）增值稅稅費。8月，連連跨境支付小程序正式上線。

長久以來，由于境內境外存在諸多差異，跨境資金流往往面臨著比較復雜的周轉流程。在境外收款環節，目前獨立站賣家多是選擇與不同國家的本地金融機構進行合作，待收款完成后，再通過國內持牌支付機構將貨款結匯，實現人民幣提款。這整個流程涉及到國內國外不同機構的參與，環節過多、鏈條過長，對獨立站賣家來說，還存效率低、成本高等諸多痛點。

連連的又一個動作是在海外各主要地區開啟外卡收單服務，為跨境電商的獨立站賣家提供更全面的金融科技服務，將通過提供從海外收單、結匯到境內人民幣提款等一攬子服務，開啟全鏈路跨境支付模式。未來隨著這一功能的上線，將徹底解決中國支付行業在跨境電商平臺上收款的“最初一公里”的問題，實現“海外用戶消費——連連收款至賣家海外銀行賬戶——連連結匯——連連將人民幣分發至賣家的國內銀行賬戶”的全環節。

另外，為加速實現跨境電商新生態的構想，連連支付啟動“330計劃”——未來三年投入30億元拓展跨境業務，賦能100萬元跨境電商賣家及其服務商、供應商，并將目標鎖定在三年內發展成為總交易規模突破數萬億元、跨境支付年交易額超過數千億元的國際支付機構。

資本市場也在用實際行動看好連連支付的發展，繼完成以光大實業和浙江賽伯樂為代表的數十億人民幣規模融資之后，連連支付的母公司連連數字科技有限公司再次獲得由紅杉資本領投的超10億元融資，兩輪融資總額近50億元。

企業級支付版“英特爾”

值得注意的是，支付行業的門檻比較高，但是產品更新的門檻卻并不高，隨著連連支付海外收單產品的推出，業內很快會出現同質化的產品。面對跨境支付市場越來越激烈的競爭，潘國棟表示并不擔心：“產品只是浮于前端的表現形式，技術基礎和業務內核是其它企業所學不來的，這也是連連支付最自信的方面之一。”

他把連連支付比喻成英特爾芯片，在服務B端企業時以支付為核心，布局全產業鏈的閉環服務，就像一臺電腦中的核心部件芯片。潘國棟希望，連連可用成為企業級支付服務的“英特爾”，做好支付領域里一顆強有力的芯片，“在商戶的背后默默地提供支撐和服務，成為行業中不可缺少又很有價值的一環。”

在向這個不可或缺目標前行過程中，連連不斷在改進服務。連連跨境支付產品經理謝銘介紹，現在開戶、查帳、對帳、體現、查詢匯率都不再需要電腦，跨境支付小程序能夠做到無須下載，觸手可用，同時匯率小工具能夠幫助跨境賣家實時掌握匯率變化，操作簡單，無須賣家有專業的匯率知識，上手即可用。

另外，連連支付的團隊還善于根據跨境商戶的業務特點，結合市場人員自身經驗給出建議。比如，如果客戶是售賣3C數碼產品的，連連支付會建議他們嘗試一下巴西市場，或者建議選擇什么樣的時間點，美國黑色星期五應該如何應對……

細數過往，2011年8月29日，連連支付獲得了中國人民銀行頒發的《支付業務許可證》，業務類型為互聯網支付、移動電話支付，覆蓋范圍為全國；2016年8月29日，連連支付完成支付業務許可證續展。2015年1月12日，獲得了中國人民銀行杭州中心支行許可開展電子商務跨境人民幣結算業務；2015年2月13日，獲得國家外匯管理局浙江省分局許可開展跨境外匯支付業務；2015年7月30日，獲得中國證券監督管理委員會許可同意公司為基金銷售支付結算機構。

2013年，連連支付就在義烏試點跨境支付業務。截至今年2018年6月，連連支付服務行業領域涉及電商、航旅、房產、消費分期等，歷史總計交易規模已突破2萬億元人民幣，近3年復合增長率為139%，累計服務商戶超2萬家，累計服務用戶超過3億人次，跨境業務服務商戶數超過30萬家。僅2018年上半年，其跨境支付的交易量便超過200億元。同時，連連數字在美國、英國、香港等地分別設立有持牌金融公司。

潘國棟認為，未來十年是中國傳統的行業和傳統的企業快速發展的十年，連連支付希望能夠幫助這些行業和企業，讓它們的業務流程互聯網化或者在線化。“我們希望能夠陪伴跨境電商賣家一步一步、從小做到大，讓連連支付成為它在跨境支付部分一個很好的伙伴。”