保險數字化的昨天、今天與明天

孫泠

作為中信集團旗下專注ICT基礎架構的供應商，中企通信這些年走過了一條“自外而內，行業深耕”的道路。

上世紀90年代中后期，國內保險公司開始了核心業務流程的電子化和網絡化。在此階段，保險企業主要是以IT系統模仿主要業務流程和以IT系統代替手工操作為目標，大部分系統建設是分階段、漸進式、孤島化的。中企通信南中國區銷售總經理郭遠達還記得，大約15年前，自己曾試圖在剛實現電子化的保險行業中尋找商機，結果，保守與僵化的行業風格讓他一無所獲。

進入21世紀，保險行業信息化建設逐漸呈現加速狀態。一是老牌保險公司陸續實現了業務、財務的數據大集中，完成了核心業務系統（承保、理賠、再保、精算）和財務系統的建設或升級以及兩者的實時對接；二是新組建公司完成了核心業務系統和財務系統的建設和貫通以及數據集中化管理；三是保險的幾大行業基礎信息平臺——行業車險信息平臺、保單登記平臺建設完成。

從落后到領先

“這些信息化的成果大幅提升了保險企業的綜合競爭實力和快速發展能力，更加支撐了保險業目前平均每年雙位數的高速增長。”郭遠達說。

作為中信集團旗下專注ICT基礎架構的供應商，中企通信這些年走過了一條“自外而內，行業深耕”的道路。2008年前，中企通信主要服務在華外企，世界500強中有200多家使用其服務；2008年金融危機后，開始更多關注國內市場，并在地產、服裝等行業進行深耕。跟隨“一帶一路”戰略中國企業的出海熱潮，中企通信開始布局全球市場，近5年銷售額的平均增長率都達到30%左右。

與此同時，中產階層崛起、養老觀念的改變使得國內保險市場的發展進入快車道。2017年國內保險公司總營業額（總保額）達到3.66萬億人民幣，同比增長18.16%；擁有牌照的169家保險公司，平均營業額216億人民幣，其中85家壽險公司的平均營業額更高達304億人民幣。

“增長明顯高于整體經濟發展的行業，如果不進入的話就太可惜了。”區域銷售經理萬榮華是創造中企通信在保險行業第一單的人物，2013年一些零星商機，讓商業嗅覺敏銳的他覺得這個行業的機會來了。“我專門找老板認真談了這個事，也做了各種SWOT分析。雖然有很多不確定性，但最終還是決定要進軍保險行業。”萬榮華覺得自己手握兩個有利條件：首先，公司已經進入快速增長的通道，公司以及個人在業績上有足夠空間探討新發展及銷售模式，公司層面也支持開拓新的行業市場；其次，幾年來在服裝、地產兩大行業的耕耘，讓他也積累了一定的行業開發經驗和方法論。

而郭遠達對保險這個行業想得更遠，“近幾年保險公司發展非常快，行業競爭激烈，要求保險公司的業務創新更快，但國家在政策上對保險行業的監管會越來越嚴格，在信息化、安全、穩定性上都要有很好的支撐；另外，人工智能、物聯網、移動化、無紙化又對保險公司基礎架構帶來很大的挑戰。”保險行業的業務性質需要一個龐大的信息化網絡來支撐業務運營，國內中型保險公司往往擁有數百個分支機構，超大型保險公司的分支機構更高達5000多家，這需要龐大的基礎架構來支撐系統，維持業務運營。對郭遠達來說，這些都是看得見的機會。

萬榮華開始正式接觸中信保誠人壽的網絡改造項目。中信保誠是中信集團與英國保誠的合資公司，是國內首家合資保險公司，說起來與中企通信都有中信背景。但讓萬榮華沒想到的是，從與中信保誠接觸的第一天算起，到最后簽訂合同，竟然用了兩年半的時間。“英國公司非常嚴謹，光方案就改了七八個版本，后來信誠保誠的COO親自到我們公司的后臺參觀，終于獲得他們的信任，促成首個合作。”

行業深耕

這個艱難的首單，讓郭遠達團隊意識到保險行業對IT供應商，特別是基礎架構供應商提供的服務穩定性和安全性的要求非常高。“所以，后來在保險行業團隊建構方面就考慮了三個層面，一是售前，要研究保險公司現在的IT發展狀況，我們方案是否合適、產品資源是否對等；二是售后，我們的優勢是否都能被客戶接受，客戶有什么特別的需求需要我們調整和學習；三是做到售前、售后，商務端共同學習，只是大家學習的東西不一樣而已。”

郭遠達所說的學習，不是做做表面功夫，而要在背后下苦功。“首先，面對客戶絕對不能當門外漢，國家宏觀政策和行業政策要熟悉；其次，了解行業特性；再次，熟悉客戶的業務運營模式，知道客戶有多少系統，系統在支撐什么業務，業務需要什么樣的基礎架構。”他堅持即使是提供基礎架構，也要做行業研究，了解客戶的業務，“找到客戶的痛點分析問題成因，是系統問題、基礎架構問題還是管理問題？我們能不能從自身的角度為客戶提供可行性建議。”接下來，整個團隊一起去分析，這是否是行業存在的共性問題，是否具備變成中企通信行業解決方案的價值。

“用行業語言與客戶交流并提供建議，而且這些建議都有實際案例作為支撐，讓客戶覺得我們是在基礎架構方面專業并可信賴的整體方案提供商，這也是我們非常有信心的地方。”通過對行業以及客戶的深度學習和溝通，目前中企通信已經孵化出了包括網絡數據中心、云計算、安全等針對保險行業的綜合性ICT整體解決方案，以敏捷開放、穩定可靠的IT架構與云化平臺，實現新渠道、新業務的推出和發展，并對銷售、決策、管理、風控進行有效支撐；全國MPLS全互聯的網絡平臺實現系統平臺、企業組織、產品服務、銷售管理、承保核保的高效、實時聯動，真正實現平臺化運營；同時一體化統籌、連續性保障、集中管控、迅速響應、部署變更等保障金融業務系統的7×24小時可靠運維。在信息安全方面，從立體式、多層次地進行統一的網絡安全規劃與防護，保障保險業務的在線化、數據化的安全性。

5年時間，郭遠達團隊覆蓋了國內保險行業中各種類型、各種體量的客戶，有綜合性保險公司，也有單項保險公司；有百年老牌公司，也有初創型保險公司。

“數字化”的明天

獲得首張互聯網保險牌照的眾安保險，不僅僅將“三馬”——中國平安掌門馬明哲、阿里巴巴創始人馬云以及騰訊掌門馬化騰聚首，更將保險行業的未來走向問題擺上臺面。在郭遠達看來，無論是傳統保險行業的“互聯網+”創新，還是互聯網企業的逆向“互聯網+保險”，都不是簡單的網上賣保險，也不是信息技術升級和應用范圍深化和擴大，而是要在互聯網時代實現保險金融信息的“融會貫通”，進而推動傳統保險行業數字化，并帶動經營管理形態和方式發生根本性改變。

企業方案部副總監楊穎洲在團隊中負責售前，5年來，他親眼目睹保險公司將網絡系統從單對單變成多對多模式；把應用和數據由總部一臺服務器遷移到數據中心，再遷移到更可靠、更安全、更靈活的數據運營中心。“比如客戶推出新的業務平臺，我們可以通過自動化工具收集平臺訪問者的網絡行為數據，客戶將這些數據通過他們的大數據或人工智能工具進行分析，針對產品或平臺進行進一步的開發和改善。對他們來講，網絡基礎架構也能產生商業價值。”

保險行業所具有的資金密集、信息密集和數據密集特性，決定了這個行業必然是新技術的積極應用者、新模式的變革創新者。未來以大數據、人工智能和虛擬現實為代表的IT技術，將顯著提升保險企業經營風險和經營管理的決策能力，并逐漸超越事后積累經驗的傳統做法，保險行業智能化的未來已經漸行漸近。