“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下企業(yè)融資租賃應(yīng)用模式探究

馬金格 王秀敏 趙晶

摘 要： 本文主要闡述了企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，基于“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下企業(yè)融資租賃應(yīng)用模式的轉(zhuǎn)型與升級展開探究，并就如何促進企業(yè)融資租賃應(yīng)用發(fā)展的可持續(xù)性進行思考與展望。

關(guān)鍵詞： 互聯(lián)網(wǎng)+；融資租賃；挑戰(zhàn)與機遇；應(yīng)用措施；發(fā)展展望

前言

互聯(lián)網(wǎng)+融資租賃，是新型技術(shù)平臺與新興行業(yè)的融合與應(yīng)用，代表了信息技術(shù)與應(yīng)用領(lǐng)域在未來的發(fā)展趨勢和方向。然而，在傳統(tǒng)的融資租賃轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中，新技術(shù)與新機制的引入，勢必讓原來的發(fā)展模式面臨更多的挑戰(zhàn)與不確定性，如何確保“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下企業(yè)融資租賃應(yīng)用模式的有效升級，是目前我們需要解決的首要問題。基于這樣的發(fā)展現(xiàn)狀與研究目標(biāo)，本文從企業(yè)融資租賃面臨的挑戰(zhàn)與機遇、“互聯(lián)網(wǎng)+”企業(yè)融資租賃的應(yīng)用措施、、“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下企業(yè)融資租賃應(yīng)用模式的發(fā)展展望等方面展開論述和剖析，并總結(jié)報告如下。

一、企業(yè)融資租賃面臨的挑戰(zhàn)與機遇

作為與實體經(jīng)濟發(fā)展緊密相關(guān)的融資租賃，在發(fā)展中面臨著許多的問題與挑戰(zhàn)，使得企業(yè)需要不斷的根據(jù)外部的市場環(huán)境和內(nèi)部的戰(zhàn)略發(fā)展需求來進行及時、有效的調(diào)整。總結(jié)而言，企業(yè)在融資租賃方面主要面臨著以下幾方面的挑戰(zhàn)[1]。

其一，政策層面的不確定性，制約著企業(yè)在融資租賃工作策略上的執(zhí)行與深化。雖然近些年來國家一直在政策與法令方面給予企業(yè)的融資租賃業(yè)務(wù)以鼓勵和支持，但是鼓勵政策在落地執(zhí)行層面上仍存在許多限制的因素，金融監(jiān)管環(huán)境的變化，短期風(fēng)險的加劇等等問題，使得企業(yè)的在融資租賃沒有取得長足的發(fā)展，甚至是不進則退。其二，隨著近十幾年來融資租賃領(lǐng)域的快速擴張與發(fā)展，許多企業(yè)在融資租賃這項業(yè)務(wù)上取得了長足的發(fā)展，但目前的融資租賃業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)模與速度都得益于政府單位和國有企業(yè)管控的項目，例如：飛機輪船等大型交通運輸設(shè)備。這部分的融資租賃業(yè)務(wù)在規(guī)模和速度上慢慢進入一個轉(zhuǎn)型發(fā)展?fàn)顟B(tài)。同時，政府項目規(guī)范化發(fā)展、融資租賃與國企降杠桿發(fā)展目標(biāo)之間的差異化是企業(yè)的融資租賃工作發(fā)展需要重點解決的問題之一。其三，融資租賃業(yè)務(wù)創(chuàng)新性不足，盈利模式單一等弊端使得企業(yè)的資產(chǎn)管理有待提高。在在融資租賃上，目前的企業(yè)都缺乏真正的原始創(chuàng)新，企業(yè)之間的競爭與發(fā)展也單單局限于在形式上的改變。同時，在融資租賃的業(yè)務(wù)上以回租為主，直租業(yè)務(wù)所占比重較低，相應(yīng)的專業(yè)能力有待提高。雖然企業(yè)的融資租賃應(yīng)用發(fā)展面臨諸多的挑戰(zhàn)，但在我國現(xiàn)階段乃至未來的發(fā)展中同時也存在著巨大的拓展空間。首先，從長期發(fā)展的角度來看，金融監(jiān)管政策的日趨國際化與完善有利于企業(yè)融資租賃應(yīng)用的健康、持續(xù)發(fā)展。其次，隨著信息科學(xué)技術(shù)的不斷深化發(fā)展，“互聯(lián)網(wǎng)+”模式能夠有效與企業(yè)的融資租賃業(yè)務(wù)相融合，促使企業(yè)的融資租賃工作能夠構(gòu)建信息化平臺，為企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展提高技術(shù)支撐。由此可見，我國企業(yè)的融資租賃應(yīng)用與發(fā)展，可謂是挑戰(zhàn)與機遇并存，優(yōu)化發(fā)展刻不容緩。

二、“互聯(lián)網(wǎng)+”企業(yè)融資租賃的應(yīng)用措施

基于“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展模式，可以為企業(yè)融資租賃在應(yīng)用中凸顯的業(yè)務(wù)模式單一、資金來源單一以及滲透率低等問題提供可行的解決思路與措施[2-5]。首先，“互聯(lián)網(wǎng)+企業(yè)融資租賃”能夠?qū)崿F(xiàn)企業(yè)從單一的線下融資租賃到“線上+線下”相結(jié)合的發(fā)展模式，這一轉(zhuǎn)型升級的價值不單單局限于拓展了企業(yè)融資租賃方式，而且還能通過構(gòu)建的互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)在整個融資租賃交易中可以對接多個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。以融資租賃中的幾個重要階段為例，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺可以拓寬業(yè)務(wù)來源，促使企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)來源的多樣化。而在企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)處理方面，O2O模式可以實現(xiàn)線上和線下兩種獨立模式的交互與融合，一方面可以借助風(fēng)控和評級模型進行在線處理標(biāo)準(zhǔn)化項目，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)在線審批；另外一方面，對于一些難以實現(xiàn)全部在線完成的項目，仍然可以借助其線下團隊完成部分交易環(huán)節(jié)，以確保項目的順利執(zhí)行。除此之外，“互聯(lián)網(wǎng)+”企業(yè)融資租賃的應(yīng)用發(fā)展還有利于租賃物的在線購買、在線投放以及組后網(wǎng)絡(luò)化跟蹤管理。其次，隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的進步與發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)融資租賃與物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的融合與應(yīng)用，能夠推動資產(chǎn)運營模式進一步推廣和探索，促使信息收集、傳輸與共享速度得到明顯的提高，進而讓企業(yè)在融資租賃應(yīng)用上的客戶基礎(chǔ)與資源廣度都能得到明顯的夯實與拓展。同時，結(jié)合了互聯(lián)網(wǎng)平臺與互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的企業(yè)融資租賃的應(yīng)用發(fā)展構(gòu)建了一個由資金流、信息流組成的雙重回路，有利于提高對融資租賃雙方的經(jīng)營狀況的預(yù)測能力，不僅可以實時掌握資產(chǎn)的運營狀態(tài)，還可以對租賃物的公允價值進行實時評估，對于企業(yè)的資產(chǎn)管理大有裨益。而融資租賃中資產(chǎn)信息是互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)，能夠為互聯(lián)網(wǎng)信息平臺的公信力建設(shè)和價值提升提供支撐。

三、“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下企業(yè)融資租賃應(yīng)用模式的發(fā)展展望

“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下企業(yè)融資租賃應(yīng)用模式的發(fā)展，與政府政策、市場環(huán)境、平臺構(gòu)建以及技術(shù)進步等各方面的因素緊密相關(guān)，發(fā)展之路仍任重而道遠(yuǎn)。因此，本文就如何促進“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下企業(yè)融資租賃應(yīng)用與發(fā)展，構(gòu)建更為持續(xù)、高效的企業(yè)融資租賃應(yīng)用模式提出以下思考與展望[2-5]。

其一，認(rèn)清“互聯(lián)網(wǎng)+融資租賃”模式自身屬性存在的弊端，努力探尋在實踐中能夠解決現(xiàn)實障礙的技術(shù)手段與策略。企業(yè)在運用“互聯(lián)網(wǎng)+融資租賃”模式的過程中，勢必會面臨獨立平臺難推行、資金錯配難解決以及交易信息難以透明化等問題。這些問題的出現(xiàn)是“互聯(lián)網(wǎng)+融資租賃”模式在探索發(fā)展中不可避免的，也是我國企業(yè)在這方面法規(guī)、技術(shù)以及金融環(huán)境不夠成熟所致。因此，我們在促進互聯(lián)網(wǎng)信息平臺、技術(shù)與企業(yè)融資租賃應(yīng)用相融合的過程中，不能死板的直接將兩者強行雜糅在一起，而是需要在發(fā)展中找到兩者的契合點，促使互聯(lián)網(wǎng)+融資租賃的有機結(jié)合，為業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型與軟著陸夯實基礎(chǔ)。

其二，正確認(rèn)識互聯(lián)網(wǎng)的信息技術(shù)功能和企業(yè)融資租賃的經(jīng)濟功能，創(chuàng)新發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)在融資租賃中的應(yīng)用，提高企業(yè)融資租賃的發(fā)展的質(zhì)量和水平。企業(yè)融資租賃的本質(zhì)是設(shè)備金融和專業(yè)服務(wù)，而互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)與平臺則是作為促成交易和促進設(shè)備投資的支撐。在發(fā)展過程中，我們只有正確處理好兩者的主次關(guān)系，圍繞著推進企業(yè)融資租賃應(yīng)用發(fā)展的目標(biāo)，不斷開展創(chuàng)新探索、提高管理能力和專業(yè)化水平，那么才能構(gòu)建合理的資金結(jié)構(gòu)，不斷開拓融資渠道，形成符合發(fā)展需求的“互聯(lián)網(wǎng)+融資租賃”應(yīng)用模式。

結(jié)語

“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下的企業(yè)融資租賃應(yīng)用規(guī)模將會不斷擴大，融資租賃覆蓋的領(lǐng)域也會拓展的更加廣闊，市場活躍度勢必大大提升。面對新的發(fā)展機遇，我們需要做好戰(zhàn)略規(guī)劃，控制潛在風(fēng)險因素，梳理打通各個操作流程，將“互聯(lián)網(wǎng)+”模式下的技術(shù)與平臺優(yōu)勢，有效的投產(chǎn)到企業(yè)的融資租賃業(yè)務(wù)中去，促進企業(yè)融資租賃應(yīng)用朝著比較好的發(fā)展方向和過程進行可持續(xù)增速提效。

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