重慶市萬州區中小型企業融資問題分析及對策

李旭東

【摘 要】近年來隨著國家政策對民營經濟支持力度的增大，中小型企業得到了迅猛的發展，但是融資難始終是制約中小型企業發展的關鍵所在。雖然政府推行了一系列的積極融資政策，但中小型企業的融資難依舊未得到很好地解決。根據本區中小型企業融資過程中存在的各種問題，深入分析中小型企業融資難的產生原因，并提出解決中小型企業融資難的對策和建議。

【關鍵詞】中小企業；融資問題；分析及對策

一、中小型企業在地區經濟的地位和作用

在我國現代市場經濟發展中，中小型企業已經發展成為國民經濟的重要組成部分之一，中小型企業是推動國民經濟發展，構造市場經濟主體，促進社會穩定的基礎力量。特別是當前，在確保國民經濟適度增長、緩解就業壓力、實現科教興國、優化經濟結構等方面，均發揮著越來越重要的作用。雖然中小型企業在國民經濟中占有如此重要的地位，但至今我國的金融體系依然不夠完善，沒有一個專門為中小企業提供融資的機構，造成中小型企業缺少經營資金，企業發展受到很大地限制。

二、我區中小企業融資現狀與問題

1、我區中小企業融資目前依然是間接融資為主

我區中小企業對金融機構的資金依賴程度很高，中小企業獲取外部資金的渠道除了金融機構外，民間貸款也成為其重要的資金來源，占比為14.59%，而通過直接融資渠道的數額極小，僅占1.8%。

2、金融機構對中小型企業貸款差別很大

四大國有商業銀行中，除中國農業銀行向中小型企業貸款比重較高外，其余三家銀行貸款份額均較小，非銀行金融機構融資性業務服務比例更低。

3、貸款需求不能得到全部滿足

“資金不足”始終被列為中小型企業第一位的問題。有資料顯示，90% 以上的中小企業的貸款服務需求得不到滿足或只得到部分滿足。

4、惡性循環情況普遍

中小型企業由于負債較多，經營業績惡化，大多數中小型企業信用急劇下降，往往形成：“資金缺乏---業績惡化---信用差---資金缺乏”的惡性循環。因此，中小型企業一般需要利用商業關系和社會關系進行短期資金籌集。

5、大多數中小型企業對貸款需求具有急、頻、少、險、高的特點

中小型企業規模較小，資金積累不足，且多屬于勞動密集產業，沒有專門的資金管理部門，管理人員素質低，經營資金的能力差，缺乏融資意識和風控理念，欠資多，信用差，一般利用商業關系和社會關系進行短期資金的融通。中小型企業對貸款需求具有急、頻、少、險、高的特點。

三、我區中小型企業融資存在問題

1、內部資源不足

我區中小型企業的內部資源嚴重不足是中小型企業融資過程中存在的主要問題。內部資源包括有形資源、無形資源和組織資源等三個方面，我區中小型企業的內部資金嚴重不足，無法滿足企業快速發展的基本需求。其二，我區中小型企業的人員儲備不足，很難確保中小型企業融資工作的工作質量和工作效率。其三，中小型企業的組織資源不足，融資規章制度和工作流程制度并不完善，不利于中小型企業融資工作的高效完成。

2、融資結構存在不穩定性

我區中小型企業的融資結構非常不穩定。融資途徑主要包括銀行貸款、民間借貸、小額貸款公司和擔保公司等五種，融資結構極其復雜，融資結構非常不穩定。

3、直接融資來源較少

我區中小型企業的融資結構嚴重失衡，主要以間接融資為主，直接融資來源很少。中小型企業的融資途徑主要以間接融資途徑為主，商業銀行貸款量和小額貸款公司的貸款量占中小型企業融資量的比重很大。

四、提高我區中小型企業融資能力的對策建議

1、加強企業內部管理

加強企業經營管理，提升融資能力。提高中小型企業融資效果，首先要嚴抓中小型企業的資產清查工作，盤和存量資產，提高內部融資能力。首先，中小型企業應該建立完善的企業融資管理制度，融資管理工作深入到融資工作的全過程和各環節中，有效避免管理工作死角，確保中小型企業融資工作的順利進行。其次，中小型企業應該建立完善的企業融資治理結構，結合企業融資工作建立完善的的企業治理結構，提高企業抵御風險的能力，確保企業融資工作的順利進行。

2、建立健全中小型企業信用機制

中小型企業的信用度低是阻礙中小企業融資的一大瓶頸。為了提高中小型企業的融資能力，要及時建立健全的中小型企業信用機制。一方面，不斷強化中小型企業管理人員的信用意識。另一方面，中小型企業應該建立完善的信用積累制度，在生產經營過程中逐步提高企業的信用度，提高中小型企業的軟實力，從而提高中小型企業的融資能力，確保中小企業融資工作的順利進行。

3、開發民間金融，引導民間資金

民間資金具有很強的流動性，并且有很多的閑置資金，這些都可以提高資金利用率來促進中小型企業發展。中小型企業應該積極引入民間金融，促進中小企業的快速發展。一方面，中小型企業應該在生產經營過程中提高企業的信譽，增強民間金融對企業的信心，從而吸引更多的民間資金注入。另一方面，政府應該有效發揮經濟調控的作用，為各種民間資金投資提供安全保障，確保中小型企業民間融資過程的順利完成，從而促進我國中小型企業的快速發展。

4、推動金融機構改革

完善中小企業專門服務金融機構

鼓勵商業銀行設立專門部門或機構，專營中小企業融資業務，轉變銀行的經營理念，實現銀行結構扁平化，使得銀行的金融服務更加貼近中小企業。在此基礎上應加快中小企業銀行的建立，根據中小企業資金需求特征，簡化貸款程序，提高融資效率，為中小企業提供專項金融服務。此外，應加強金融產品的創新和研發力度，拓展服務領域，根據中小企業不同發展階段開發相應的金融產品，滿足不同中小企業的融資需求。

5、政府增加扶持力度

促進中小型企業扶持資金和政策更多的向小微企業傾斜，小微企業更需要政府在資金和政策方面的扶持，在制定對中小企業融資的資金扶持和信貸扶持政策的同時，應更多地向小微企業偏移。使得政策能夠真正落在實處，充分發揮政府資金和政策的引導和放大作用，讓最需要扶持的小微企業享受到優惠政策。

加快中小型企業管理體制和機制的創新，克服中小型企業家族式管理弊端，完善公司治理機制；通過培訓幫助中小型企業建立健全中小企業內部的各項會計、審計及財務管理制度，加強對財務人員從業資格進行嚴格審查，提高中小型企業的會計核算質量；完善地方政府審計、統計、稅收等管理制度，同時加大稅法宣傳和納稅輔導，幫助中小型企業規避納稅風險，提高納稅能力和稅法遵從度；鼓勵和引導中小企業按照《公司法》要求加快公司制改造步伐，組建股份制企業，通過參股、控股、收購并購等方式實現投資主體多元化，增強中小型企業直接、間接融資能力。

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