資產(chǎn)配置的三個(gè)級(jí)別

格局君

第一級(jí)：保障基本生活，可應(yīng)對(duì)短期失業(yè)；

第二級(jí)：可應(yīng)對(duì)中期失業(yè)、重大危機(jī)以及經(jīng)濟(jì)危機(jī)；

第三級(jí)：可應(yīng)對(duì)未來(lái)的中年危機(jī)、孩子教育、養(yǎng)老退休，可隨時(shí)退休或者創(chuàng)業(yè)。

一級(jí)以下是零級(jí)，屬于玻璃級(jí)別，易碎，隨時(shí)都會(huì)破產(chǎn)；一級(jí)屬于塑料級(jí)別，可以應(yīng)對(duì)一定風(fēng)險(xiǎn)；二級(jí)屬于鋼鐵級(jí)別，有很不錯(cuò)的應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力；三級(jí)屬于不銹鋼級(jí)別，很難會(huì)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)。

第一級(jí)（塑料級(jí)）保障基本生活

1房：一套自住房

2保：夫妻雙方的社保

6金：6個(gè)月的現(xiàn)金做生活費(fèi)

這里面需要強(qiáng)調(diào)的是社保，很多打工的人有公司交社保，反而是做生意的小伙伴，覺(jué)得社保很不劃算，一直都沒(méi)買。很多人只看到社保每個(gè)月至少交1000多，一年1萬(wàn)多，而醫(yī)藥醫(yī)療報(bào)銷也就幾千塊，感覺(jué)非常不劃算。但是社保是非常必要的，它是你在一個(gè)城市生存的基本保障。

社保的功能：醫(yī)保：醫(yī)療醫(yī)藥可以報(bào)銷70%-80%。養(yǎng)老金：退休后可以領(lǐng)取做生活費(fèi)。失業(yè)險(xiǎn)：失業(yè)后可以領(lǐng)取現(xiàn)金做生活費(fèi)。買房、入戶等需要一定期限的社保，孩子到外地讀書(shū)教育，需要父母交社保。

沒(méi)有社保，連基本保障都沒(méi)有。有人經(jīng)常問(wèn)要不要買商業(yè)保險(xiǎn)？如果你沒(méi)有買社保，先買社保，再來(lái)考慮商業(yè)保險(xiǎn)。

至于6個(gè)月的現(xiàn)金做生活費(fèi)，有兩大作用：可以應(yīng)對(duì)失業(yè)半年內(nèi)，能夠不驕不躁地尋找更好的工作，而不是因?yàn)槿卞X，只能湊合找一份爛工作；如果你投資能力足夠，懂得捕捉機(jī)會(huì)，那么機(jī)會(huì)來(lái)臨的時(shí)候，現(xiàn)金就是彈藥。

但是一級(jí)的資產(chǎn)配置還是比較脆弱，一旦家庭有人意外或者大病，失業(yè)時(shí)間比較長(zhǎng)，遇到經(jīng)濟(jì)危機(jī)，如果家庭還有貸款，那么隨時(shí)可以負(fù)債累累甚至破產(chǎn)。

第二級(jí)（鋼鐵級(jí)）可應(yīng)對(duì)中期失業(yè)、重大危機(jī)

標(biāo)配：2房、4保、8益

2房：一套自住，一套投資。投資房可以增值保值，以及收取租金收入，即使養(yǎng)老退休，也有現(xiàn)金流；投資房?jī)?yōu)先選擇70年產(chǎn)權(quán)的住宅，盡量不選公寓、商鋪和寫字樓。

4保：夫妻雙方配置社保，還有商業(yè)保險(xiǎn)，包括意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，40歲以下誰(shuí)賺錢多，就先給誰(shuí)買，因?yàn)檫@是家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱。

8益：除了現(xiàn)金和房子，其他可流動(dòng)資產(chǎn)總收益為8%左右，主要是購(gòu)買一些理財(cái)產(chǎn)品、基金或者股票。

可解決風(fēng)險(xiǎn)：解決因?yàn)橥ㄘ浥蛎洭F(xiàn)金貶值的問(wèn)題；發(fā)生金融危機(jī)失業(yè)一兩年，也可以通過(guò)賣掉流動(dòng)資產(chǎn)和租金收入，來(lái)維持生活，不至于負(fù)債或者破產(chǎn)；家人發(fā)生重大意外或者疾病，有保險(xiǎn)可以應(yīng)對(duì)幾十萬(wàn)的費(fèi)用，不至于產(chǎn)生大額開(kāi)支，導(dǎo)致負(fù)債或者破產(chǎn)；老年退休，可以靠租金或者部分金融產(chǎn)品收益來(lái)獲取生活費(fèi)，提高生活質(zhì)量。

無(wú)法解決的問(wèn)題：無(wú)法應(yīng)對(duì)未來(lái)必然出現(xiàn)的大額開(kāi)支，比如孩子教育需要100萬(wàn)元的出國(guó)留學(xué)費(fèi)用，養(yǎng)老需要的大額醫(yī)療和養(yǎng)護(hù)費(fèi)用；無(wú)法應(yīng)對(duì)在收入高的情況下，忽然失業(yè)或者薪水減少的情況，并且很難找到另外一份收入高的職業(yè)；無(wú)法實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，必須要為生活費(fèi)而出賣自己的時(shí)間。

三級(jí)（不銹鋼級(jí)）資產(chǎn)長(zhǎng)期增值保值

標(biāo)配：3金

3金：養(yǎng)老退休金、子女教育金、財(cái)務(wù)自由金

主要有以下特點(diǎn)：做好了20年的養(yǎng)老退休計(jì)劃，到退休后足夠日常開(kāi)支；做好了孩子教育金的定投計(jì)劃，無(wú)論孩子畢業(yè)想拿錢出國(guó)留學(xué)還是創(chuàng)業(yè)，都提前備好；做好了隨著行業(yè)走下坡路，自身精力下降，導(dǎo)致中年危機(jī)的問(wèn)題，即使提前退休或者出來(lái)創(chuàng)業(yè)，都有選擇權(quán)；與第一二級(jí)的區(qū)別是三級(jí)的資產(chǎn)不斷優(yōu)化，收益不斷提高。

很多人一級(jí)資產(chǎn)配置都沒(méi)有達(dá)到，就想一步登天，達(dá)到第三步資產(chǎn)配置才能實(shí)現(xiàn)的財(cái)務(wù)自由。

期望一夜暴富，利用杠桿炒股、炒房、炒期貨，最后只需要一次下跌、一次失業(yè)、意外或者金融危機(jī)，就像玻璃一樣脆弱，隨時(shí)都會(huì)破產(chǎn)。

看看當(dāng)下的你，處于哪個(gè)資產(chǎn)配置級(jí)別，缺什么，補(bǔ)什么，優(yōu)化自己的資產(chǎn)配置。

在已有的基礎(chǔ)上，不斷優(yōu)化自己的資產(chǎn)，不僅僅提高收益，更是要讓資產(chǎn)有長(zhǎng)期持續(xù)增值的生命力。

要知道，你現(xiàn)在大部分財(cái)務(wù)焦慮，都是因?yàn)檫^(guò)去的你沒(méi)有做好資產(chǎn)配置；而你未來(lái)的焦慮，也一定是因?yàn)楝F(xiàn)在的你沒(méi)有做好資產(chǎn)配置。

最后，在做完了前面兩步的工作之后，就涉及具體的操作，即挑選出好的產(chǎn)品，這里就要注意目前市場(chǎng)上的產(chǎn)品很多，重要的是找一個(gè)靠譜的公司，讓公司的專業(yè)理財(cái)顧問(wèn)為您的財(cái)富負(fù)責(zé)。