民間理財警惕五大陷阱法院提出“二三四”規(guī)則

高健

理財類詐騙五花八門，令人防不勝防。北京豐臺法院根據(jù)實際案例，總結(jié)出六大類理財騙局，提出“二三四”規(guī)則，提醒市民謹慎購買理財產(chǎn)品。

最常見的是“直接借貸型”：由投資者與資產(chǎn)管理公司等主體直接簽訂格式合同文本，或者由資產(chǎn)管理公司作為擔(dān)保人，并為投資人和借款人牽線搭橋，一方面以高息吸引投資人投錢放貸，另一方面以收取高額擔(dān)保費的方式，變相向借款人收取高額利息。

“委托理財型”：由投資者與資產(chǎn)管理公司、投資中心等主體簽訂委托理財合同，約定投資者向受托人為其開立的賬戶內(nèi)投入資金，由受托人從事股票、貴金屬、期貨等投資項目，并承諾如出現(xiàn)虧損，由受托人負責(zé)補齊資金。

“私募基金”：騙局中，資產(chǎn)管理公司通過與投資者簽訂《私募基金投資協(xié)議》的方式吸引資金，從事該類業(yè)務(wù)的資產(chǎn)管理公司通常并未經(jīng)過相關(guān)監(jiān)管部門的審批備案。

“有限合伙型”：集資人通常為有限合伙企業(yè)，通常采取與投資人簽訂《有限合伙協(xié)議》或《入伙協(xié)議》的方式，吸引投資者成為有限合伙人，實則并未辦理工商登記，也不從事合伙事務(wù)的經(jīng)營，目的僅為吸收投資。

“股權(quán)投資型”：集資人通常為有限責(zé)任公司，通過與投資者簽署《股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》等方式，吸引大量投資者成為隱名股東，并許諾高比例分紅，從而騙取投資。

結(jié)合審判工作實際，法院向有意購買理財產(chǎn)品的社會公眾提出“二三四”規(guī)則。

樹立“兩個意識”。一是風(fēng)險意識，切勿輕易相信商家機構(gòu)“只賺不賠”的承諾，收益率在6%以上的要慎重考慮，切勿將家庭全部財產(chǎn)用于購買民間理財產(chǎn)品；二是證據(jù)意識，要善于留存和妥善保管購買理財產(chǎn)品過程中形成的一系列證據(jù)，尤其是合同書、轉(zhuǎn)賬憑證、收條等核心書證。

牢記“三個區(qū)間”。在民間借貸活動中，存在“兩線三區(qū)”：年利率小于等于24%的約定是司法保護區(qū)，貸款人可請求按照約定利率支付利息；24%至36%為自然債務(wù)區(qū)，借款人如自愿支付的，也有效；高于36%的利息約定為高息無效區(qū)。

認準“四個合法”。大家在購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)盡量選擇正規(guī)渠道，并著重考察四個方面：合法的資質(zhì)：考察理財公司是否有工商營業(yè)執(zhí)照和金融許可證。合法的經(jīng)營場所：考察理財公司是否有正規(guī)合法的經(jīng)營場所。合法的合同相對方：要慎重考察宣傳產(chǎn)品的人員是否與理財公司具有合法有效的勞動人事關(guān)系，是否能代表公司簽訂民事合同，尤其要防范“銀行飛單”情形，即銀行客戶經(jīng)理在宣傳的某理財產(chǎn)品是屬于銀行自身的產(chǎn)品還是其他公司的產(chǎn)品。合法的支付方式：在支付時一定要向合同相對方的賬戶內(nèi)支付款項，并留存憑證，切勿向其指定的第三方個人賬戶內(nèi)付款。