賦予保函強制執行效力公證之探析

李虹錦

2017年7月13日，最高人民法院、司法部、中國銀監會聯合發布了《關于發揮公證書的強制執行效力服務金融債權風險防控的通知》（以下簡稱“通知”），對于我們公證行業來說，該《通知》是繼《最高人民法院、司法部關于公證機關賦予強制執行效力的債權文書執行有關問題的聯合通知》之后又一指導性文件。

《通知》將賦強范圍以及適用范圍予以明確，強調了債務核實的重要性，對公證機構的審查義務及執行申請人申請執行的條件做出明確要求，此外，還擴大了可執行標的范圍并明確要求人民法院支持賦強公證、加大執行力度，可謂聯合通知“升級版”。《通知》既是提高銀行業金融機構債權實現效率的一劑良藥，也是賦強公證不斷發展的催化劑。筆者將對賦強領域的新型業務——保函的辦理方法予以探析。

保函，又稱保證書，是指銀行、保險公司、擔保公司或個人應申請人的請求，向第三方開立的一種書面信用擔保憑證。保證在申請人未能按雙方協議履行起責任或義務時，由擔保人代其履行一定金額、一定期限范圍內的某種支付責任或經濟賠償責任。由于《通知》中明確要求可賦強范圍必須是銀行業金融機構運營中所簽署的債權文書，則賦強保函的債權人應為銀行業金融機構。文章將從受理審查、詢問告知、公證書證詞及執行證書簽發五個方面予以探析。

一、受理審查

《通知》明確將保函、還款承諾等單方行為列入受理范圍，是賦強公證的一大突破口。筆者認為保函屬于《公證程序規則》第十一條中規定的與自然人人身有密切關系的公證事項，因此，若擔保人為自然人，則必須由其本人到場申請辦理。審查過程中應注意審查以下內容：（1）當事人身份及其意思表示；（2）自然人擔保：應重點審查擔保人婚姻狀況，建議夫妻雙方到場簽署保函，若申請人堅持僅由其一人承擔擔保責任，建議通知配偶到場，表明知悉對方出具保函的情況并在詢問筆錄上予以確認。應收集材料為夫妻雙方身份證、戶口本、結婚證。（3）法人擔保：若擔保人為單位，原則上由法定代表人到場，需收集審查公司營業執照、公司章程、股東會（董事會）決議、法定代表人身份證及身份證明，若法定代表人不能到場的，則應提供公司授權委托書。（4）原債權債務關系的審查：保函是基于原合同產生的，故應審查原債權債務關系，收取債權人及債務人雙方的相關資料，包括營業執照、金融許可證、法定代表人身份證明及身份證、自然人身份證以及原債權文書。（5）對保函內容的審查：《保函》除需明確具體擔保債務、擔保方式、擔保數額、擔保期限等內容外，另一重點則是必須載明當擔保人不履行義務或不完全履行義務時愿意接受依法強制執行的承諾。

根據《擔保法》解釋第二十二條第一款：“第三人單方以書面形式向債權人出具擔保書，債權人接受且未提出異議的，保證合同成立”的規定，筆者認為應在收取上述資料的同時要求擔保人提供由債權人出具的接受擔保人出具擔保書的承諾〇

二、詢問與告知

制作詢問筆錄時，除重點詢問申請人在未履行或未完全履行義務的情況下是否愿意接受強制執行的意思表示外，還應對債務核實方式予以明確。目前公證員多采用郵寄送達的方式送達債務核實函，存在郵件被退回、他人簽收等當事人

未親自簽收的情況。為減少債務人因未收到債務核實函而就公證處出具執行證書存在程序不當問題提出異議的情況，建議在辦理賦予強制執行效力公證時，在詢問筆錄中增加債務核實函的送達方式，包括電子郵件、手機短信等多種方式，由當事人選擇。選擇上述任一方式的，均應在筆錄中告知申請人電子郵件（手機短信）發出之日即為送達之日，債務人（擔保人）在電子郵件（手機短信）發出之日起N個工作日內未提出異議的即視為無異議，并由當事人簽字確認。

保函賦強公證的費用方面，筆者認為應根據川發改價格（2017）310號文第一項第3類賦予債權文書具有強制執行效力的標準：在合同、協議收費的基礎上加收：執行標的額30萬元以下的，按0.3%收取，最低收費200元；標的額30萬元以上的，每件1000元。對于公證費用較高的，為減輕當事人壓力，同時促使債務人履行債務、擔保人履行擔保責任，建議結合司發通（2017）76號文第十條：“各省（區、市）司法行政部門要會同價格主管部門合理確定銀行業金融債權文書強制執行公證的收費標準，公證機構和銀行業金融機構協商一致的，可以在辦理債權文書公證時收取部分費用，出具執行證書時收齊其余費用”的規定，公證員在辦理賦予保函強制執行公證時，即可在告知書中明確告知申請人，本次僅收取部分費用，若出現擔保人未履行或未完全履行擔保責任，債權人申請執行公證的情況，剩余費用將于辦理執行公證時收取。

三、公證書證詞

賦予保函強制執行公證不同于以往的賦予債權文書公證及賦予擔保債務合同強制執行公證。筆者考慮用“具有強制執行效力的保函文書公證書”作為證詞標題；公證事項為賦予保函強制執行效力。在證詞要素中明確敘述出主合同債務人、債權人、擔保期限、擔保數額、擔保方式以及為保證債務的履行，擔保人作出了自愿接受強制執行的意思表示以及債務核實方式等內容。依據的相關法條應加上該《通知》。

四、執行證書的簽發

若擔保人未履行或未完全履行擔保責任，債權人可向公證機構申請出具執行證書。筆者認為申請人需提交的材料有：申請書、營業執照、金融許可證、法定代表人身份證、法定代表人身份證明、授權委托書、代理人身份證、原債權債務合同、借款借據、能證明還款情況的銀行流水、經公證并賦予強制執行效力的擔保函、銀行催收通知書及郵寄單等。上述材料經審查核實后方可向擔保人發出債務核實函，若擔保人在辦理保函賦強公證時選擇手機短信或電子郵件的債務核實方式，則應在發送短信或電子郵件時截屏保存并打印裝卷留檔。債務核實函發出后，擔保人在約定期間內未提出異議的，則可出具執行證書。同時，根據之前申辦保函賦強公證時公證費的約定，在執行證書執行標的中應加上辦理保函賦強公證時未收取的費用。

對保函、還款承諾等單方行為進行強制執行公證是公證業務的新領域，在今后的工作中，不僅需要加大宣傳力度，將新型賦強公證業務推向市場，還需在不斷辦證實踐中總結經驗，完善辦證流程及證詞內容。