普惠金融建設背景下金融專碩人才精英化培養定位

徐哲瀟　郭紅玉　張運龍

摘要：金融專碩培養的研究生教育屬性使其在人才培養應該堅持精英教育理念，培養滿足我國金融業發展的精英人才。但從認識和現實情況來看都似乎與我國普惠金融建設的背景存在矛盾。本文分析普惠金融建設對金融人才的新要求以及金融專碩的精英教育屬性，指出兩者在內在是一致的，普惠金融建設的要求能夠更好地促進精英教育的實施，我國金融專碩人才培養應該將兩者統一起來，為普惠金融建設培養更多合格的金融精英。

關鍵詞：普惠金融；精英教育；金融專碩

中圖分類號：G643.0 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2018）33-0003-03

碩士專業學位的設立是我國研究生教育的重大改革，自從1990年開始設置并招生以來，經過20多年的探索式發展已經初步形成了專業學位碩士的培養模式，特別是在2010年1月我國通過了金融碩士等19種碩士專業學位設置方案，并從2011年起全國共75所院校從應屆生中招收金融碩士專業學位研究生（以下簡稱金融專碩），更是進一步完善了專業學位研究生培養的類別和體系。經過幾年的快速發展，金融專碩的社會認可度不斷提高，招生規模逐年增加，招生院校從2011年的75所上升到現在的141所，是同年設置的專業學位研究生中發展最快、招生人數最多的一個專業。許多學者在充分肯定金融碩士專業學位設置的必要性基礎上對人才的培養模式提出了改進建議，普遍的觀點包括應該借鑒國外先進院校金融碩士項目經驗，區分與傳統學術型碩士的差別，注重人才應用型技能培養，加強“雙師型”師資隊伍建設等。

然而，現有研究中被忽視的一個背景是我國當下金融環境的發展，尤其是將2005年聯合國提出的普惠金融（inclusive financial system）概念引入我國后，金融市場的發展和金融機構的設立在這一新興金融理念指引下有了新的變化。我國政府非常重視和關注普惠金融建設，2013年在《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》中，正式提出“發展普惠金融，鼓勵金融創新，豐富金融市場層次和產品”，2015年在《政府工作報告》中又對普惠金融的概念做出了明確定義，這表明我國普惠金融建設步入了新的發展時期。普惠金融的發展需要更多的金融領域精英人才，普惠金融理念的傳播也需要金融教育的更新和進步。金融專碩作為研究生教育的一個類別，本質上屬于精英教育，在“普惠”和“精英”之間似乎存在著大眾化和高端人才的天然矛盾，在金融專碩的人才培養中如何既堅持金融專碩的精英教育理念，又能夠促進普惠金融建設，如何處理這種矛盾關系達到和諧統一，是值得深入思考的問題。

一、普惠金融建設對金融人才的要求

要實現我國普惠金融建設的目標，金融人才的培養是其中的重要內容。一方面，只有培養出業務能力強、真正面向貧困人群和地區的金融服務提供者才能將普惠金融的理念落實；另一方面，為普惠金融重點服務對象如小微企業、農民、低收入群體等普及金融知識教育，提升金融素質是普惠金融建設的基礎。因此，普惠金融建設對現階段金融人才培養和金融教育提出了新的要求：

1.懂民生、接地氣。盡管普惠金融不等同于農村金融、小額信貸，但它從提出來時就是強調為滿足落后地區、農村、中小企業和窮人的金融需求，跟傳統金融人才更關注股票、保險、基金、外匯等投資或是金融衍生品開發、高端客戶維護相比，在普惠金融建設中更加需要接地氣的金融服務者。他們需要了解社會廣泛大眾的金融需求，為提高全民金融知識而貢獻力量，甚至可能辦公場所和穿著打扮也與傳統金融有所不同。在普惠金融理念下培養的金融人才更加注重人文關懷，堅持以人為本，堅持金融為最廣泛社會大眾竭誠服務，并且在金融服務過程中加強金融教育，尤其對兩低一高的群體（即低收入者、低年齡兒童和青少年以及老年人），這就要求金融人才不僅具備扎實的金融知識，還能夠將其融會貫通地運用到工作和生活中。

2.有正確的金融和財富觀念。普惠金融面對的對象主要是低收入群體、農民等，他們本身抵抗風險的能力和風險意識比較差，因此，要求金融從業人員在提供金融服務時不能有絲毫隱瞞、誤導、欺騙消費者的行為，需要樹立更加正確的金融理念。以印度尼西亞人民銀行的鄉村信貸模式為例，通過設立獨立的小額信貸部門來實現對鄉村銀行管理和權利下放，根據客戶需求量身設計符合其需求的儲蓄產品和貸款產品，實現了正規商業銀行的鄉村信貸可持續發展。同時，金融領域充滿誘惑，追求利潤最大化的逐利心態使得金融日益虛擬化和精英化，背離了為最廣泛社會大眾服務的初衷。普惠金融發展對金融人才的財富觀提出更嚴格的要求，要求他們具備較高的道德水平和端正的心態，只有這樣才能夠將普惠金融真正做到于民有惠。

3.綜合運用互聯網技術。互聯網技術的發展為普惠金融的發展提供了硬件基礎，互聯網普及使得金融產品和金融服務的獲取途徑多元化和簡單化，并且互聯網不僅把金融產品放到網絡平臺，而是用先進的網絡技術降低信息不對稱和金融服務成本，改進服務效率，擴大服務覆蓋面。互聯網金融的迅速崛起是普惠金融發展的代表性事件，并且這種趨勢是時代和技術發展的必然。這就需要金融從業人員能夠綜合運用各種互聯網技術手段，熟練使用P2P、第三方支付等平臺，實現支付結算、投資融資、財務管理等業務操作。

綜上所述，普惠金融面向廣泛的社會大眾，對金融人才的業務能力、道德水準、操作工具等都提出了新的要求，如何更好地用金融教育為普惠金融建設提供人力支持值得深入探討。下面我們從教育理論中的精英教育來進行闡述。

二、金融專碩人才培養中的精英教育屬性

跟國外高校金融專碩培養中應用型金融人才培養目標體現的比較透徹相比，我國金融專碩培養中存在著定位模糊的問題，在招生、就業、課程設置等培養環節上與普通研究生區別并不十分明顯。在這樣的背景下，一味強調金融專碩的技能培養而與普通研究生教育完全切割不太現實，畢竟金融專碩的招生單位是本科院校，尤其以“211”、“985”等一流院校為主，并不是職業教育范疇，因此應該將其視為研究生教育的一種，而研究生教育普遍地被劃分為精英教育。

所謂精英教育顧名思義就是“培養精英人才的教育”，是與大眾化教育相對應的一個名詞。這一概念是由上世紀70年代美國學者馬丁·特羅提出的。馬丁·特羅認為高等教育發展存在著兩個階段：毛入學率低于15%時是精英教育階段，在15%—50%之間是大眾化教育階段，但這種傳統的以招生規模為標準的精英教育概念已經過時。現在對精英教育的普遍認識是，精英教育是高等教育中的一種人才培養模式、一種教育理念、一種教育方法。精英教育旨在充分發揮優秀的教學傳統，利用優質的教學資源為學生提供高質量的教育，培養學生的“精英”潛質，是一種著重“質”的教育。在這里要強調的是“精英”并不是特指身居上層地位或具有高學歷的少數人，是泛指各行各業中具有卓越才能的優秀人才。

金融專碩培養作為研究生教育的一個分支，應該確立并堅持精英教育理念。在具體做法上包括注重培養學生的創新意識、主體意識等精英意識；增強大學師資管理的靈活性，努力打造出一支崇尚科學、探索真理、素質優良、結構合理、專兼職并存的開放性精英教育師資隊伍；為精英人才培養創造優質教育過程，創新多樣化的培養模式，包括以靈活的教學管理制度營造自由環境，以過程性考核改革評價制度，以重視人才、多維度的方式改革選拔機制等。另外，為了保持金融碩士專業學位培養的精英教育特性，國家應該根據社會發展需求有序擴張招生規模，以此保障精英教育“質”的要求，進一步提升金融專碩畢業生的社會認可度。總而言之，以精英教育理念把握金融專碩人才培養的發展方向，有利于在大眾化教育背景下培養適合金融行業發展的創新人才、精英人才，也能夠以此推動高水平研究型大學的建設。

三、普惠金融與精英教育的矛盾和一致

在認識到金融專碩在我國當前研究生教育發展階段應該堅持精英教育去培養后，再將其放在我國普惠金融建設的大環境中去探討，似乎會在普惠金融建設的大背景下發現，用精英教育理念實行金融專碩培養與金融領域所需人才之間存在矛盾：按照精英教育培養的金融人才的“精英”特質似乎并不符合前文分析的普惠金融下需要的“接地氣”的金融從業者。這種矛盾之處在于如果金融專碩畢業生按照精英人才去培養，將很少有人會從事更多的與小微企業、農民、低收入群體等打交道的普惠金融機構的工作，將不能有效促進我國普惠金融建設的發展，或者說普惠金融的發展需要更多的是能夠“降低身段”與“窮人”為伍的金融從業人員，而如果招生規模日益增多的金融專碩培養的都是精英人才，這些精英人才可能并不適合普惠金融發展的業務需要。現實的情況也在佐證這一結論，以我們的調查數據來看，在某“211”院校某一屆金融專碩畢業生中，72%的學生畢業后進入到金融系統工作，而在這其中工作單位屬于城市商業銀行、農村商業銀行以及從事再擔保、P2P、小額信貸等業務的金融機構不足15%，大部分金融專碩畢業生愿意選擇大型國有銀行和金融機構總部、投資銀行、券商基金去就業。

但僅憑借畢業生選擇去大機構而認為精英教育下培養的金融專碩人才與普惠金融格格不入是片面的，因為我國普惠金融建設中不可或缺大銀行、保險、證券、基金的共同參與，普惠金融不僅僅是小額信貸、農村金融，普惠金融的建設也并不是通過培養大量的從事簡單、基層金融服務的從業者能夠實現的，并不是在農村、小微企業集中的地區建立多少分支機構就能夠改善的。因此這種似乎天然的矛盾其實并不實際存在，普惠金融建設的要求不僅不會影響在金融專碩中堅持精英教育的理念，而且能夠更好地促進精英教育的實施，兩者并不矛盾，還存在著一致性。普惠金融是為最廣泛社會大眾服務的，從全世界范圍來看，普惠金融呈現出服務機構和服務內容多元化、服務機構商業化、規模擴大化、服務對象多元化、信貸管理方式多樣化的趨勢。這些多元化需要更多的金融領域精英人才創造性地改革經營邏輯，提供更豐富的適合社會大眾的金融產品，提供更廣闊的金融媒介接觸途徑和工具。普惠金融建設是一個從法律政策健全到金融設施完善，再到金融供給多元化的系統工程建設，在每個環節中都需要大量的金融精英以專業的金融知識、良好的道德水平、扎實的業務能力、高度的人文關懷來實施。這些金融精英人才的供給只能通過精英教育，尤其是在金融專碩培養中的精英教育來實現。通過在金融專碩中堅持精英教育，培養具備創新意識、主體意識、以人為本的合格畢業生，當他們成為金融服務者和監管者后，能夠為消費者提供透明度高、沒有欺詐行為的金融服務，也能夠進行勤勉、公正的金融監管，避免金融危機的發生，再將正確的金融知識和金錢觀念傳遞給其他兩個群體，由此，才能夠提高全社會的金融素質，推動我國普惠金融建設的發展。

四、結論與建議

金融專碩作為我國培養高層次、應用型金融人才的重要平臺，人才培養質量高低關系到我國金融領域和金融高等教育的未來發展。其作為研究生教育的一個組成部分，應該確立并堅持屬于精英教育范疇，應該用精英教育理念貫穿整個人才培養環節，培養具有創新意識、個性得到自由發展的金融領域精英人才。這一點看似與我國現階段大力發展普惠金融建設的人才要求矛盾，但內在兩者是相互促進、保持一致的。普惠金融的發展對金融人才提出了新的要求，這些要求都能夠通過在培養金融領域精英人才的金融專碩中來實現，普惠金融建設正是需要大量被實施優質金融教育的“精英”去完成，為此應該在今后的金融專碩人才培養中重視以下幾個方面：

首先，保證金融專碩人才培養的精英特性。認識到發展精英教育是高等教育大眾化階段后的必然選擇，金融專碩培養的不僅是技能型應用人才，更應該是金融領域的政治精英、國際精英、業務精英，為此，從國家層面的制度設計、學校層面的培養環節、社會對于金融專碩和精英的認可到學生個體努力，從培養精英意識、搭建開放性精英教育師資隊伍到選拔、評價制度改革，在金融專碩的各個環節保證人才培養的精英特性，保持金融專碩招生規模的有序擴張，保證招生單位的精英文化。

其次，將精英和普惠統一起來。普惠金融背景下對金融人才的個性需要應該放入到精英人才的培養中，金融多元化發展應該促進金融人才的多元化。多層次的普惠金融體系建立，需要除傳統銀行、證券、保險等金融機構以外，還需要更多新型金融機構如擔保、網貸、風投的蓬勃發展，金融專碩的人才培養應與時俱進更新教學內容、改革教學環節，為普惠金融建設培養更多合格的金融精英，普及普惠金融理念，將精英和普惠有機結合，為學生樹立正確的金融和財富觀念。

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