CarePay：救助肯尼亞?

李昊原

婦女老人兒童，這些原本無緣醫療保健服務的弱勢群體，有了新選擇。

在肯尼亞首都內羅畢附近的貧民窟Kawangware，絕大多數居民平均每天的生活費不足5美元，當他們患病時，選擇去買食物，還是買藥品，會是一個艱難的選擇。沒錢是最直接的原因，一些婦女和兒童，甚至因為家庭的男人將錢都拿去喝酒這樣的理由而無力支付醫療費用，或者不得不為治病而變賣原本就不多的家產，直至死亡。而一部分弱勢群體，往往羞于去醫療機構——因為窮困他們即使去了還是會空手回來，不少醫療機構的醫生，也不愿意接待這些患者。

一個手機上的應用程序，正在扭轉這個現象。肯尼亞的CarePay公司的主要業務是管理資助者，患者和醫療服務提供者之間有條件的醫療保健支付，在其及其合作伙伴（包括肯尼亞兩大電信運營商之一的Safaricom和致力于改善非洲醫療保健服務的PharmAccess基金會等）2015年開發的M-TIBA平臺上，CarePay可以將公共和私人資助者的資金直接引導到患者手中，成為手機上的“醫療錢包”。這些資金僅限于在肯尼亞選定的醫療服務機構，支付條件范圍內的醫療服務，每一筆交易都會與實時醫療和財務數據收集相結合，幫助醫療機構提高醫療保健的安全性和透明度。

以往患者去醫療機構，需要自付費用，而且服務費高昂，也不會形成有價值的數據。M-TIBA為經濟條件緊張的肯尼亞人提供了移動的醫療儲蓄賬戶，用戶可以將錢存入M-TIBA賬戶中管理，并在去醫療機構時使用M-TIBA進行支付，在就診資金不足時，除了患者自己的積蓄，他們還可以從家庭成員那里獲得資金，或是國際捐助者的直接付款。

這個平臺連接了患者和醫療機構，對于前者，能夠幫助他們更好的儲蓄和使用自己的醫療儲備金，并作短期的調劑——雖然無法抵抗所有的風險，但有所幫助，而且對有智能手機的人來說，幾乎沒有額外成本；對于后者，M-TIBA承諾醫療機構將在一周內收到付款，這要好于醫療保險的延遲支付，而且減少了醫療機構人工收款的程序——以及收不到款時的醫患糾紛。但額外的價值在于，患者的就診和醫療服務的提供都實現了數字化，明確的數據和可靠的收入預測，有助于金融服務的進一步滲透。

在M-TIBA發布后的六個月內，就擁有了超過50萬名注冊用戶，每天在肯尼亞有4000名新用戶注冊，并開始在其他國家擴展。這個平臺與之前大獲成功的M-PESA（基于移動電話的匯款、融資和小額信貸服務，在肯尼亞注冊有1700萬賬戶）使用著同樣的成熟技術，目前已在肯尼亞各地簽訂超過2000家醫療機構，有望為數百萬肯尼亞人提供醫療服務。