扶貧再貸款為藏族村民送去“及時雨”

郭常民 張正祥

位于甘肅省甘南藏族自治州迭部縣的扎尕那，藏語意思為“石匣子”。扎尕那因其優美的自然風光，受到國內外游客的廣泛關注，是甘南州最有名的旅游景點之一。1925年，美籍奧地利探險家、植物 學家、地理學家、旅行家約瑟夫·洛 克曾這樣描述道：“我平生未見如此綺麗的景色。如果《創世記》的作者曾看見迭部的美景，將會把亞當和夏娃的誕生地放在這里。”

納加村是坐落于扎尕那的村落之一。這是一個深度貧困村，全村42戶村民276人，人均耕地不足2畝。2015年以前，大部分村民靠景區路邊擺攤、給游客當“導游”、外出打工和微薄的農業收入養家糊口。全村有建檔立卡貧困戶5戶33人，低保戶10戶37人，貧困戶和低保戶超過全村的三分之一，被稱為“守著金山銀山，過著貧窮日子”。

2016年以來，人民銀行甘南州中心支行靈活運用扶貧再貸款政策，為納加村脫貧致富送去“及時雨”，幫助納加村走上了集體“致富路”。在人民銀行扶貧再貸款的扶持下，納加村已從貧困村變成了“股東村”，在全州脫貧攻堅中發揮了良好的示范帶動作用。2018年，該村集體經濟收益超過10萬元，村民人均可支配收入已經達到8100元，各項收入增速遠高于該縣其他村。

瞄準旅游謀出路 資金成為“攔路虎”

在黨的扶貧政策的推動下，面對每天絡繹不絕的游客，貧窮的納加村民動起了腦筋。2015年剛過完春節，急于帶領全村脫貧的村黨支部書記卓瑪交組織村干部、黨員和村內有威望的老人，謀劃發展之路。經過村民們共同商議，他們決定將扎尕那景區群眾個人占有的荒地回收，注冊村級合作社，修建特色酒店，發展餐飲住宿和特色產品銷售。

2015年3月11日，納加石門大酒店開始動工修建，4月9日，納加石門原生態旅游專業合作社正式注冊成立。經估算，修建酒店共需要資金600萬元左右。為籌集資金，7名村干部和從事運輸業的村民拿出了17萬元積蓄，村干部為群眾擔保貸款130萬元，村內2名公職人員和4名村干部以工資和“一折通”抵押貸款40萬元，向親戚朋友借款7萬元，總共籌資194萬元，其余400多萬元尚未著落。為節約資金，允許村民勞動入股，工程所需勞動力全部由村民完成，節約人力成本40余萬元。但酒店建設仍存在300多萬元的缺口，這成為納加村發展產業、脫貧致富路上的“攔路虎”，工程面臨著停工，甚至會因資金短缺而前功盡棄。

扶貧再貸款“及時雨”幫助走上致

扶貧再貸款是人民銀行在 2016年為精準扶貧設立的專項政策性再貸款，通過向農村信用社、農村合作銀行、農村商業銀行、村鎮銀行等涉農法人金融機構發放的低利率再貸款，由法人金融機構再向貧困戶或具有帶動作用的企業發放基準利率的扶貧貸款，為金融支持精準扶貧提供信貸資金。

算好“需求賬”。2016年初，納加村在多方籌措資金無果后，向迭部縣農村信用聯社申請貸款，但由于大部分村民已經于酒店開工初期申請了貸款，無法繼續發放貸款。不久后，該縣農村信用聯社在人民銀行迭部縣支行組織召開的金融運行情況分析會上反映了該情況，立即引起人民銀行迭部縣支行行長張卓林的高度重視。張卓林行長在會后第一時間向人民銀行甘南州中心支行作了匯報，人民銀行甘南州中心支行負責人當即要求迭部縣支行抓緊調研，對群眾有發展意愿、可以利用當地資源、具有發展潛力和優勢的產業項目，積極利用扶貧再貸款給予支持。人民銀行迭部縣支行聯合該縣農村信用聯社三次赴納加村進行調研，了解該項目發展潛力、建設情況、村民發展意愿等，并與村民共同估算了后續資金需求。在深入調研基礎上，人民銀行甘南州中心支行針對納加村實際情況和產業發展優勢，確定在納加村建立“扶貧再貸款示范區”，安排扶貧再貸款限額1億元，用于該縣產業扶貧，為全州金融支持精準扶貧發揮示范帶動效應。

建好“信用賬”。在人民銀行甘南州中心支行的指導下，人民銀行迭部縣支行積極與該縣農村信用聯社協調，確定了“再貸款+信用村+農戶+特色產業”支持模式。有了扶貧再貸款，信用鄉鎮、信用村、信用戶的“三信”評定成為當務之急。2016年3月，人民銀行迭部縣支行與該縣農村信用聯社開展了“三信”評定工作，對納加村村民貸款情況、還款情況進行了摸底調查，為納加村38戶村民建立了信用檔案，評定了信用等級，確認該村為“信用村”，并由該縣農村信用聯社根據總體資金需求，按照村民收入情況、信用狀況對每一戶村民進行了貸款授信，建立了信用臺賬，為信貸支持做好了準備。

管好“貸款賬”。由于一般小額信用貸款期限短、利率高，與酒店建設工期長、短期內無法盈利存在矛盾。人民銀行甘南州中心支行大膽突破，結合“三變”（資源變資產、資金變股金、農民變股東）改革要求，創新實施了扶貧再貸款循環使用辦法，適當延長貸款期限，采取“人民銀行向農村信用社發放扶貧再貸款—農村信用社向村民發放小額信用貸款—村民以貸款入股”的扶持模式。2016年5月，在開工季節到來前，在人民銀行迭部縣支行的現場指導下，該縣農村信用聯社向納加村38戶村民發放人民銀行扶貧再貸款312萬元，每戶村民貸款金額7-10萬元不等，期限為兩年，貸款到期后可根據需求循環使用貸款，貸款利率執行基準利率4.35%，為酒店建設澆灌了“及時雨”。

為將貸款用好，將好事辦好，人民銀行迭部縣支行和該縣農村信用聯社組成貸后調查小組，多次前往納加村對資金使用和酒店建設情況進行調查摸底，并根據酒店賬戶資金變動情況，對貸款資金使用進行動態實時的非現場監督，督促村民以股金形式，將扶貧再貸款資金全部投入到酒店建設中，實現了信貸扶貧由“輸血式”向“造血式”的轉變，也為該村“三變”改革提供了資金支持。

分好“收益賬”。在人民銀行扶貧再貸款資金的支持下，村民干勁更足了。2016年8月，酒店正式投入營業。為了使酒店能夠規范管理和持續發展，人民銀行迭部縣支行指導納加村制定了《農村專業合作社財務管理制度》及相關工作制度，將村民投入的資金和勞動力成本232萬元、扶貧再貸款資金312萬元作為集體股金，按年度決算，每年將經營收益的70%用于償還貸款，30%用于村集體發展資金。貸款償還完畢后，按照酒店經營利潤的70%向42戶村 民進行平均分紅，30%用于村集體發展資金。

由于地處旅游景區，價格合理，富有特色，2016年和2017年，酒店凈利潤分別達到50.3萬元、 62.09萬元，村集體固定資產達到500萬元。截至2018年7月，除公職人員以工資抵押的20萬元貸款尚未償還，其余貸款已全部還清，沒有一筆逾期貸款。酒店運行以來，吸納村內剩余勞動力、貧困戶家庭成員、畢業尚未分配大學生在酒店擔任管理人員、服務人員，解決40名村民就業。2016年10月，納加村全體村民向人民銀行迭部縣支行呈送了“央行扶貧貸款 助農雪中送炭”的錦旗，表達了全體村民對人民銀行的感恩之情。

昔日貧困村 如今明星村

如今的納加村，不僅是人民銀行“扶貧再貸款示范區”，更是全州的明星村，依托旅游產業發展的餐飲住宿，不僅為納加村民帶來了經濟收入，還形成了“人心思齊、共同致富”的良好局面，成為了全州農牧村治理的典型。2017年，經全體村民共同商議，酒店收益暫不分紅，將收益全部用于本村專業合作社運營及建設資金。同時，迭部縣商務局出資25萬元在酒店建設了鄉鎮電子商務服務點，依托生態酒店超市和電商“線上線下”兩條渠道，開展藏族飾品、冬蟲夏草、羊肚菌、黑木耳、白蕨菜等休閑生態體驗式購物銷售，進一步增加農牧民收入，走出了一條旅游帶動其他產業發展的新路子，為甘南州農牧村集體脫貧提供了寶貴的經驗。2017年，甘南州州長趙凌云對納加村發展集體經濟脫貧致富的做法給予充分肯定。