探究供應鏈金融背景下中小物流企業融資模式

陶潤杰

摘要：隨著社會經濟發展速率的提升，在促進市場多種經濟發展的各種力量中，中小型企業在其中的存在性具有必然性。但是因其發展規模異于大型企業，融資難題往往成為其進一步擴大化發展的一個阻力因素。而隨著科技、經濟的改整和提升，供應鏈金融作為一種新型的存在開始普遍應用，如何緊抓良機，借力供應鏈金融解決發展瓶頸，是這些中小企業應著力解決的難題。本文就當下中小物流企業的發展為例，以供應鏈金融為發展大背景，簡述其融資模式構建。

關鍵詞：供應鏈；金融背景；中小物流企業；融資模式

經濟發展大背景之下，一方面增強各個行業之間的聯系、交流，一定程度上呈現出強強聯合的現象；而另一方面，也導致各行競爭、沖突更為劇烈，在不斷地經濟沖擊之下，發展較處于劣勢的中小企業往往會陷入發展泥淖。同時，由于自身發展規模以及信譽度的影響，要想獲得長期性、可靠的融資支持也十分困難，貸款方以及相關的政策對此并未十分看重，或者遲遲落實不到，中小型物流企業的發展滯后，在一定程度上也會對整體經濟的提升產生負面影響。因此，及時分析、實際探究，找出適當的應對策略，盡快改觀現狀，是一個緊急的廠作。

一、何為供應鏈金融

作為一個與商業銀行直接掛鉤的特殊貸款領域，供應鏈金融還是中小企業實現資金供應的特有方式、渠道。而這個鏈同時連接的是銀行和企業，一方面銀行可規劃性給予貸款方多種特色兼備的產品和服務[1]。另一方面貸款方借助銀行的協助，以此為發展的一大支撐點，積極開拓更大的發展空間。所以在這個鏈條之內，可以實現銀行和企業雙方的共同獲益，是一個新型的、適應性高的科學性金融模式。

二、融資困難幾大原因

首先，作為較落后于大型企業的中小型企業，在一定程度上融資可能性就略低，再加上很多此類型的企業在自我企業形象打造、管理和保持工作上，存在一定的漏洞。同時，有一些企業還存在逾期不還款的行為，這就導致其綜評系數低于銀行的貸款評比水平。

再者，許多物流企業在發展中，甚至成立的時候就缺乏管理規范，融資方面的風險機制構建工作缺失或者不完善，沒有對相應的發展數據進行合理性規劃、預算，盈虧估測、是否具備還款能力等的估測工作也沒有到位。無系統、無體系式發展定然會增大企業風險[2]。所以，也降低融資成功率。但是，作為同時存在于供應鏈另一端的有一些銀行，風險評估工作的缺失和不到位，也是導致融資最終風險的重要原因。

作為融資參與方中的另一重要存在，擔保公司也具有十分重要的影響。由于受到市場發展沖擊和利益的影響，很多承保公司缺失自身信用。這是由于在發展的過程中，這些企業本身的管理存在漏洞，人員工作責任意識較為低下，相關的責任制度沒有落實到每一部門、每一員工。同時， 長久“一對一”擔保形式導致許多企業擔保負荷大，尤其是相對較弱的擔保方，這不僅僅加大其擔保的經濟壓力，更是危及中小企業的穩定發展，從另一個方面增強這些中小企業的融資難度。

三、應對融資難題的相應策略

（一）加強自身誠信形象建設

雖說中小企業的綜合發展態勢不及一些大型企業，但是在發展的方向、涉及的行業以及存在的數量上均占據相當的優勢。但是，由于市場發展的波動性對其發展的影響度較大，加之管理者的管理意識較為薄弱，在很大程度上影響這些中小物流企業的企業形象，誠信形象的缺失、信用體系的崩塌，使得各貸款銀行不貸、不敢貸，中小企業的發展更為艱難[3]。

所以，積極改觀，努力打造、提升企業自身誠信形象，是獲得有效性融資供應的首要。其一，這些中小企業管理部門應該主動承擔起引導作用，積極整改公司的信息征人、金額預算、款額統計等必要信息，加強監督，加強懲罰力度，力求將一切工作納入法律規則。其二，企業要積極配合當地相關政府部門，做到經濟與制度其發展。只有全面提升自身形象建設，才能夠為更好融資打下基礎。然后，充分的借鑒可以減少管理探索中的難度，積極向信譽高的大型企業借鑒經驗，從中尋找適合企業自身的管理良策，這不失為一個有效之法。

（二）提高中小企業風險體制構建

經濟的發展促使各行各業充斥在市場大體系之下，中小型企業在發展中往往十分容易被淘汰，因為在發展中如果波動幅度越大，企業所承擔的風險也就越大，這也是許多中小型企業負債破產的原因之一。所以提升中小企業風險體制構建、完善，是為其發展作護航的重要一步”。首先，作為一個中小型物流企業，相關人員的廠作意識要得以糾正和落實。要對人員的健康、心理、工作內容、時間和績效等統一規劃、統一管理、統一考核，做到風險制度、工作責任“一對一”；其次，企業要落實預測、評價工作，即應對資金花費項目最終質效、工作成績、盈虧等作預先策劃，然后在事發生后給予及時評判并加以改善。同時，清楚企業和銀行之間的雙向影響關系，銀行也應該對貸款方進行綜評，以便考察、估評風險大小。

（三）優質化管理擔保相應公司

在融資活動過程中，擔保公司的存在具有必要性，這是一個企業貸款融資成功的一個重要條件。但是，隨著市場發展的復雜性越來越大，許多承擔公司的信譽度受到銀行質疑，最終影響這些中小型企業的融資。所以，積極強化擔保公司擔保責任、義務，意義十分突出。一是需要這類公司強化內部員廠管理，將責任一一落實；二是積極整改，完善公司內部經營管理模式，適時調整管理制度，使每一項工作都在法律的范圍內展開。同時，這些物流企業還可以加強彼此之間的業務交流，共同承保、共同分擔，減少壓力。

四、結束語

總的而言，在這樣一個新型的背景之下，作為發展風險較為凸顯的中小型物流企業，應該緊抓時機，充分利用供應鏈金融具備的優勢資源，積極探索，積極整改。加強自身誠信形象建設，提高融資可能性；提高企業風險體制構建，實現保險融資；優質化管理擔保相應公司，多方合作減輕壓力。實現整改和資源利用共同發展，為中小企業發展提供更為廣闊的空間。

參考文獻：

[1]楊丹清.供應鏈金融背景下中小企業融資模式探究[J].合作經濟與科技，2016（3）：50-51.

[2]徐媛媛，劉楊.供應鏈金融下的中小企業融資模式探究[J].齊齊哈爾大學學報（哲學社會科學版），2017（6）： 58-60.

[3]張金蕾.供應鏈金融背景下融資模式與風險管理研究[J].現代國企研究，2017（8）：176-177.

[4]劉捷萍.農業供應鏈金融背景下探究融資困境與出路[J].農業經濟，2017（6）： 89-91.