關于中小企業融資障礙及對策研究

宋一帆 夏志榮

摘要：隨著我國社會經濟的不斷發展，中小型企業也逐漸的朝著新型的企業方向發展。在發展的過程之中，對中小型企業發展阻礙最為嚴重的問題便是融資難問題。在我國的社會經濟發展過程之中，中小企業均提供了較多的輔助作用，在中小企業的貸款模式調查中可發現，金融服務占據了我國中小企業大部分的貸款比例。但金融機構與中小企業之間存在著一些矛盾，導致了中小企業金融服務的質量以及效率上出現嚴重的問題。本文將針對兩者之間的問題，對解決方法提出一些建議，從而希望為相關人員提供一些幫助。

關鍵詞：中小企業；融資障礙；對策研究

對于我國的經濟體系而言，中小企業對于經濟的發展有著不可磨滅的促進作用。中小型企業不僅能夠帶動新興產業，保證其發展與進步，也能夠優化我國的經濟產業結構，促進社會的各項資源得到合理地運用。此外，中小企業能夠有效緩解我國社會就業緊張這一問題，中小企業的存在有效地解決了農村多余勞動力以及一些待就業人員的就業難題，同時促進了社會經濟的發展，為我國社會的穩定做出了不可估量的作用。此外，對于中小企業還能夠滿足當代人們生活所需的各種要素。中小企業能夠有效解決社會資源供給不足的問題，并能夠促進進出口貿易，從而達到促進地方經濟發展的目的。

一、中小企業融資概述

建立企業時，相關人員必須擁有充足的資金，對于中小企業而言，資金也是不可缺少的要素。資金的存在能夠幫助中小企業進行各種經濟活動，并保證企業的正常運行，但資金不足問題的存在也給中小企業發展帶來了嚴重的阻礙。當中小企業想要向著更為優越的方向發展時，融資便會陷入困難的境地。因此，為保證中小企業能夠順利地運作下去，正常地進行各種活動，便需要保證融資業務能夠正常且順利地進行。

二、我國中小企業融資難的主要原因分析

（一）中小企業自身因素分析

據調查，當前大多數民營的中小企業并沒有建立起現代的企業管理制度，財務以及經營管理方面也并不規范。在我國，民營企業多是通過家族模式、合伙模式等方式建立起來的，因此，大多數的中小企業無法建立起現代企業管理制度，產權單

一、企業規模小、企業負債多等均是導致其無法正常發展，在市場中沒有競爭力度的原因。根據調查統計顯示，有將近八成以上的中小企業沒有會計報表或是會計報表中存在數據不真實的現象出現。這種不規范、不健全的財務管理制度，不僅會導致有關部門難以確認企業的經營業績數據，也會加大銀行方面的貸款審查難度，使銀行經營時面臨較大的風險，從而增加了融資的難度。

（二）現行金融管理體制因素分析

對于銀行貸款而言，資金的安全性、盈利性等均是其最為基本的要求，但對于中小企業而言，銀行貸款存在著較高的風險性，這便導致了銀行無法通過貸款的方式支持中小企業。通過研究發現，中小企業在運營的過程之中，存在著較為常見的難以通過貸款資金獲取盈利的現象。因此，對于中小企業而言，銀行貸款弊大于利，這也不符合銀行穩健經營的經營理念。因此，大型的金融機構通常更為愿意與大型企業進行合作，而不愿為中小企業提供融資服務。

（三）政府部門因素分析

細數我國眾多的法律法規，均沒有以中小型企業為主體的法律條款，即便是有，也僅僅是針對于所有企業而設立的，沒有將中小企業作為一種與大型企業區分的法律實施對象。我國社會也沒有將中小企業的存在當作一種可利用資源看待。因此，中小企業融資并沒有一些可以依據的法律法規，使得其發展變得非常困難。

三、解決我國中小企業融資障礙的對策

（一）加大中小企業自身建設

首先，中小企業應規范自身的管理制度，并提高自身的信用度。中小企業之所以會面臨著融資困難的問題，便是因為自身信息并不透明的緣故，銀行在進行貸款時，最為看重的因素便是企業中是否存在不真實的信息，而中小企業的制度上的缺陷則直接地造成了企業信息透明程度與真實程度的缺失。企業制度的不規范，便會導致企業提供給銀行的信息出現問題，從而降低自身的信用度，使融資的難度提升，降低企業融資的成功率，最終損害的還是企業自身的利益。

其次，在管理企業時，財務管理是最為重要的內容，財務管理的核心內容則是針對資金方面的管理。科學且合理的融資結構便是中小企業保證自身融資能力的重要體現。健全的管理制度能夠有效地提升中小企業的融資能力，而規范的財務管理制度則能夠將企業運行中的預算控制在合理的范圍之內，從而降低自身的運營風險，并降低企業的融資難度。

最后，中小企業應將自身的資金積累意識進行進一步的提升，并能夠面對僅僅通過外部的融資很難將自身發展壯大這一現實。中小企業應不斷地增強自身的內部融資能力，逐步地提高企業的內部融資比例，降低企業的融資成本，保證企業的發展效率。截至當下，我國在逐步地為中小企業提供相應的發展空間，因此，中小企業應抓住這次機會，不斷地在企業內部進行深化改革工作，在提高產品質量的同時，將相應的服務意識進行提高，保證自身是通過規范且正規的競爭手段參與到市場競爭之中，便能夠有效地改善并提高自身的經營水平，從而使自身的管理模式更為系統化。

（二）金融機構的自我完善

只有不斷地完善金融機構自身的管理制度，并加快銀行的改革速度，促進其自我完善能力，才能幫助中小企業進行更為有效的融資。一方面，銀行應根據市場的發展需要進行自我調整，及時改變自身的觀念，并需要充分了解中小企業在市場之中起到的重要作用。據統計，在市場經濟活動中，中小企業占據了非常重要的比例。此外，中小企業經營項目靈活、資金周轉快速等特點，也大幅度降低了貸款的風險，從而減少了銀行自身所承擔的風險。另一方面，銀行等金融機構可以為中小企業專門成立一個貸款服務部門，并建立起相應的管理制度，與中小企業進行聯系，在保證貸款服務質量的同時，也可以建立起完善的激勵以及約束機制，從而有效的解決中小企業貸款難題。最后，中小企業可不斷地對自身進行改革，將自身中存在的融資渠道進行徹底的開發，從而建立起最有助于今后發展的方式。

（三）完善政府部門管理

若想要切實地解決中小企業融資難問題，降低融資難度，擴展其融資的渠道，便需要政府對其進行相應的扶持政策，并給予中小企業一定的財政支持以及技術支持，全方位提高中小企業的發展水平。在管理方面，政府可對中小企業加強監督管理力度，并針對其特點完善相應的管理機制，還可通過現代科技對中小企業進行工作指導，將國家的優惠政策落實到位，促進中小企業能夠進一步地發展。此外，還應指導中小企業建立起健全的融資制度，引導中小企業與金融機構建立起合作關系，保證民間融資的合法化以及正規化，減少債務風險的出現。另一方面，我國應盡快建立起完善的中小企業信用體系，并對當前所有的企業進行信用等級評定，保證企業數據的合法性以及透明性，實現企業信息的共享，減少銀行貸款的風險，使我國真正地達到中小企業與社會共同發展進步的目的。

四、總結

總而言之，想要有效地解決中小企業融資難問題，需要的是社會與企業自身的共同努力，但最為重要的還是中小企業將自身的經營及管理能力提升上去，使銀行與其他金融機構的風險降到最低。

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