中小商業銀行的核心競爭力提升研究

趙靖宇

摘 要：自從小商業銀行出現在我國市場經濟發展中之后，對于我國的銀行業發展產生了很重要的影響，但是目前中小商業銀行同我國國有商業銀行發展相比還存在很多問題。不管是服務水平還有經濟效益都跟不上國有商業銀行的發展腳步，如何才能夠從根本上提升中小商業銀行的核心競爭力，提升中小商業銀行在我國經濟發展和金融體系完善中的重要作用，是促進經濟建設工作需要面對的重要問題。

關鍵詞：中小商業銀行 核心競爭力 提升對策

中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2018）05（b）-038-02

我國國營經濟不斷發展，我國金融體制改革也在不斷地完善，在經濟發展中我國中小商業銀行起到了非常重要的作用，帶動了我國經濟的多元化發展。中小商業銀行的出現為我國更多的社會企業發展提供了支持，創新了我國銀行業的新發展觀念。通過中小銀行企業的自身創新發展，也讓市場逐漸轉變成為公開競爭模式，提升了我國整體銀行業的服務水平。

1 中小商業銀行核心競爭力

隨著我國民營經濟的不斷發展，政府部門已經逐漸認識到了中小商業銀行的重要性，但是由于中小商業銀行自身缺少了有力核心競爭力，因此在市場激烈的競爭中無法占據有利位置，影響了中小商業銀行的可持續發展[1]。因此想要提升促進中小商業銀行的穩定發展，就要先提升中小商業銀行核心競爭力。核心競爭力是一個企業在市場競爭中具備的主要核心力量，能夠有效提升中小商業銀行的市場競爭優勢。

1.1 銀行的核心競爭力

商業銀行的核心競爭力，指的是商業銀行在經營和發展過程中具備的社會責任目標，同時也能夠充分地利用商業銀行自身的有利資源，在市場機制的發展下以盈利性、安全性和流動性為目標為市場經濟提供支付結算、存貸款等服務項目，能夠促進中小商業銀行的穩定發展。銀行具備的核心競爭力屬于商業銀行內部具備的核心力量，但同時也兼具了銀行外部的經濟環境。評價一個商業銀行的核心競爭力，能夠詳細地分析出不同銀行未來發展趨勢，因此提升核心競爭力是各大銀行都關注的重要話題。

1.2 中小商業銀行核心競爭力特點

銀行的核心競爭力，并不是銀行中具備的各種競爭力的綜合這么簡單，也不是指某一家銀行在某一個區域當中擁有一定的競爭優勢，而是銀行自身具備的核心競爭力，能夠應用出眾的力量來推動商業銀行的有效發展，能夠體現出中小商業銀行的綜合能力水平[2]。中小商業銀行核心競爭力包含有吸引力、激勵力、均衡力和整合力這四種核心力量，這四種核心力量同時分別針對中小商業銀行中的不同資源配置工作起到了有效的促進作用。商業銀行核心競爭力中的吸引力，指的是在銀行運營過程中，通過一系列有效的營銷方式，加強金融商品和金融資源的吸引，能夠促進資源在社會中的有效流動。吸引力能夠側面提升中小商業銀行的服務水平和資源利用效率。核心競爭力中的均衡力指的是銀行發展中供給需求的均衡關系，能夠平衡資源優化配置中的供需關系，比如說資金的價格利率，價格利率的存在既能夠反映出中小商業銀行的盈利水平和風險成本，同時也能夠反映出中小商業銀行的資金供求。核心競爭力中的整合力指的是針對中小銀行運行中現有的整體資源進行有機整合，從而實現整體優化。

1.3 中小商業銀行核心競爭力

我國中小商業銀行跟其他規模較大的國有銀行以及股份制銀行對比來說，中小商業銀行由于資產規模比較小，因此一直處于不利的競爭地位，但是中小商業銀行也有自身優勢所在，我國國有銀行規模較大，具備的監管制度限制比較多，相對來說中小商業銀行的管理層次比較少，管理成本比較低，因此管理機制內容比較靈活。政府部門逐漸認識到了中小商業銀行對于經濟發展起到的重要作用，因此逐漸開始關注中小商業銀行的核心競爭力提升問題。想要提升中小商業銀行的核心競爭力，確保中小商業銀行在激烈的市場競爭中能夠占據有利位置，要重視西方商業銀行的成功經驗，完善我國中小商業銀行現有的核心競爭力研究理論。

中小商業銀行管理人員要清醒地判斷出本銀行的自身發展特點，并清晰地了解中小商業銀行面對的外部發展環境變化，能夠綜合分析出中小商業銀行的發展方向。管理人員要根據詳細的分析和研究，確定出中小商業銀行的業務發展模式，從而不斷地完善銀行發展的市場戰略以及競爭戰略[3]。要緊跟科學技術發展步伐，應用先進的信息科技來提升自身產品研發和服務方案設計能力，能夠滿足客戶更多的服務需求。在發展過程中要建立統一的信息化技術平臺，能夠促進中小商業銀行的現代化發展，有效提升中小商業銀行核心競爭力。商業銀行的發展如果脫離了現代化科學技術的應用，那么就像是無源之水，脫離了客戶的發展需求，因此把現代化信息科學技術同中小商業銀行的相關業務運營相融合，能夠有效強化中小商業銀行的核心競爭力。

商業銀行的核心競爭力，關鍵就在于銀行內部要擁有科學合理的組織構架，通過創新中小商業銀行的業務模式和盈利模式，協調和整合金融產品，不斷地應用多樣化的營銷渠道來為客戶提供更加高質量的綜合金融服務。中小商業銀行自身需要具備較高的市場反應機制，這樣才能夠根據市場變化情況針對性調整發展思路。對中小商業銀行核心競爭力產生影響的另一重要因素是人力資源質量，在商業銀行運營過程中同樣需要依賴高質量的專業化人才。中小商業銀行需要在銀行發展過程中建立完善的人才激勵制度和培訓制度，根據不同的業務需求培養員工具備不同的專業能力，能夠有效提升中小商業銀行核心競爭力[4]。商業銀行具備的產權制度和法人治理結構，同樣會對商業銀行核心競爭力產生重要影響，在中小商業銀行發展過程中，具備完善的動力激勵機制，能夠有效優化商業銀行的經營效率，圍繞著商業銀行內部治理傳導機制，強調出銀行的基本發展理念和核心原則，嚴格執行國家相關法律規定，制定出可行性強的制度來規范中小商業銀行發展。

2 中小商業銀行核心競爭力提升對策

2.1 中小商業銀行營銷戰略管理

中小商業銀行要了解自身與大規模國有銀行之間的差距，理清自身發展優勢，在發展過程中能夠應用創新發展觀念制定出整體發展戰略。隨著我國社會經濟環境的不斷變化，銀行也在不斷地改變經營策略，中小商業銀行在創新經營過程中的內部競爭變化，會對中小商業銀行的未來發展產生很重要的影響[5]。現代化社會越來越重視客戶服務，銀行想要提升核心競爭力，就要嚴格制定出符合自身發展特點的營銷戰略，為客戶提供更大的便利和更完善的服務。中小商業銀行要結合自身管理方式制定出執行方案，有效提升自身核心競爭力。

2.2 中小商業銀行的文化戰略

商業銀行文化是銀行管理人員和全體員工共同來創造的，體現了中小商業銀行的核心價值觀，具有商業銀行的自身管理特點，能夠影響中小商業銀行經營中的各個金融活動運行。中小商業銀行要完善自身文化戰略，在銀行發展過程中建打造出競爭文化。服務文化以及信用文化等，從自身文化角度提升核心競爭力。

2.3 中小商業銀行的創新戰略

創新并不是單純的指社會企業發展，社會中的中小商業銀行發展同樣需要創新，時代不斷發展，社會科學技術也在不斷的進步，人們對于商業銀行的發展需求也越來越多樣化[6]。中小商業銀行領導人員要創新發展觀念，大膽采用有遠見的發展措施，努力拓展中小商業銀行的發展空間，通過提升中小商業銀行自身的核心競爭力，來提升銀行的經濟效益，通過創新金融管理體制和產品服務來提升銀行的社會效益。

2.4 中小商業銀行的科技戰略

中小商業銀行的管理人員要自身具備強烈的戰略思想，認識到金融科技應用對于中小商業銀行發展的重要性，明確指出正確的戰略方針，結合我國國內目前的經濟發展變化來完善銀行現有的金融理論基礎研究工作，把金融科技產品作為中小商業銀行的主要發展目標，針對現代化科學技術的應用加強資金投入力度。

3 結語

提升中小商業銀行的核心競爭力，能夠促進中小商業銀行的可持續發展，為當地中小企業提供更多的金融服務，促進了當地的經濟發展。

參考文獻

[1] 許振.齊魯銀行核心競爭力評價及提升對策研究[D].陜西師范大學，2016.

[2] 章淑萍.我國中小商業銀行核心競爭力研究[D].西南財經大學，2016.

[3] 肖軍.我國中小商業銀行的核心競爭力問題研究[D].山東大學，2013.

[4] 蔣麗娟.我國城市商業銀行核心競爭力研究[D].海南大學， 2013.

[5] 孫宗寬.中國中小商業銀行發展戰略研究[D].西北農林科技大學，2013.

[6] 張梅.我國中小商業銀行競爭力研究[D].上海社會科學院， 2009.