基于區塊鏈技術的互聯網金融發展探究

王超穎

【摘 要】互聯網金融行業是金融在互聯網行業的創新，具有一定的潛在風險；區塊鏈技術作為互聯網的底層技術源于比特幣的分布式技術，具有去中介化、去中心化、可靠數據等鮮明特性，是一個完整的信用系統，對金融領域的征信體系建設和風險防控具有重要意義。將區塊鏈技術和互聯網金融相結合，發揮了區塊鏈的優勢，又能規避互聯網金融的很多不安全因素。

【關鍵詞】區塊鏈；互聯網金融；金融安全；結合展望

一、引言

近年來，隨著寬帶技術的突破、移動互聯的發展，云計算、大數據的應用，互聯網進入了新時代。互聯網已從一項技術發展到一個產業，再發展成為人類社會和經濟發展的基礎生態環境，正在推動人類社會從工業化時代邁向互聯網時代。其中，互聯網金融作為金融在互聯網行業的創新，隨著信息交流的日益廣泛與互聯網應用技術的普及推廣和快速發展，許多以互聯網信息為基礎的金融服務應運而生。

毫無疑問，互聯網金融的出現是一種極為顛覆的新型模式，加之大眾對其參與度的高漲，互聯網金融短短幾年就得到了迅猛的發展。但是，由于互聯網金融構建于互聯網和金融兩大基礎之上，其所隱含的各種風險問題隨著發展也逐漸顯示出來，國內外互聯網金融失敗案例屢見不鮮，眾多潛在風險成為阻礙互聯網金融發展的一大障礙。因此，無論是互聯網技術人員還是金融行業專家都在積極尋找各種方法來解決互聯網金融企業可能存在的風險和潛在問題。互聯網金融時代下，互聯網技術的作用越來越重要，因此以互聯網底層技術解決行業問題逐漸成為研究者的新突破點，區塊鏈技術的發展正是在上述背景下產生和不斷發展的。

二、互聯網金融的發展

互聯網時代，人們的交易活動越來越多地通過互聯網進行，而互聯網交易，即廣義的“P2P”，是指信息的直接交互，而非交易雙方直接面對面進行，雙方相互了解不夠，存在嚴重的信任障礙。這就對交易雙方身份記錄與驗證、交易的確認與記錄、交易信息真實性與完整性、第三方的監督和當事人征信等提出了很高的要求。互聯網交易所謂的“去中介”，指的是去除不必要的中介。由于交易雙方相互之間不見面、不了解，互聯網交易并不是完全的去中介，相反，更需要規范的中介和嚴格的規則，只是這種中介和規則更多地由網絡平臺或網絡協議所取代。互聯網時代廣泛聯接、海量信息、海量交易，對金融的安全、高效提出了極高的要求。傳統的線下金融模式，以及與之相適應的法律法規、監管體系等，難以適應互聯網金融的發展。若不對傳統金融的法律法規及監管體系加以改革，直接應用于互聯網金融上，很可能阻礙互聯網新金融的發展。這也使目前國家促進互聯網金融健康發展指導意見出臺后，更多的是鼓勵傳統金融機構發展互聯網金融，而對非金融機構從事互聯網金融，以求控制可能的風險。實際上，互聯網時代發展的潮流不可阻擋，互聯網新金融的發展必須跟上。因此，必須研發有效的技術，解決人們擔心的身份驗證、資金監控等方面的問題。基于此，區塊鏈技術應用而生。

三、區塊鏈技術概述

（一）區塊鏈技術概念及發展

區塊鏈最早衍生于比特幣的商業化過程，是互聯網金融征信體系建設的基礎和核心，被廣泛應用于金融、銀行、物流、保險、財務管理等領域，借助于計算機技術和金融機構的推波助瀾，區塊鏈技術實現了對互聯網金融的重塑和顛覆。

區塊鏈技術是將傳統加密技術和互聯網分布式技術相結合形成的一種全新的網絡應用技術，重點是用于對各個設定的區塊的成員身份驗證，以及他們資產和交易的確認，以及對不同區塊之間成員的資產交易進行跨區塊連續不斷的認證和記錄，由此形成區塊之間相互勾連的區塊鏈，確保交易真實性和記錄完整性，嚴防人為的干預和弄虛作假。與備受爭議的比特幣不同的是，區塊鏈技術的推出適應了互聯網發展進入移動互聯的新時代之后，大量的網上交易急需進行當事人身份驗證和交易確認、極大提高交易結算和清算的效率、確保資金和信息安全等方面的迫切需求，因此，區塊鏈技術受到日益廣泛的關注和重視，并吸引越來越多的人進行探索、創新和應用。

（二）區塊鏈技術的特點

一是去中心化的特點。在區塊鏈技術中，互聯網金融網絡系統中，各個節點具有對等的關系，每個節點的行事都必須遵循一定的規則，且都處于同一層面；同時，這個網絡系統并不存在中心管理結構，所以，區塊鏈具有去中心化的特點。

二是貨幣數字化的特點。這里的數字貨幣化，不是簡單的對貨幣進行數字化處理的過程，而是利用區塊鏈技術，構建點對點網絡平臺，利用數據信息分析技術，隨機生成代碼，每個代碼對應一定的貨幣單元。區塊鏈就是負責這些代碼的傳遞，因此，其具有貨幣數字化的特點。

三是具有完美信用系統。在區塊鏈技術中，所有的網絡交易信息都能儲存下來，并且，這些信息不能被任何人修改。所以，區塊鏈中不需要第三方，就能保證數據信息的可靠性。對于交易雙方而言，無須彼此信任，也無須信用背書，只需要依靠數據庫的可靠性，就能進行網絡交易。

四、區塊鏈技術與互聯網金融的結合展望

基于區塊鏈技術的安全穩定公開性，完全可以在未來將區塊鏈和互聯網金融合二為一，既發揮了區塊鏈的優勢，又能規避互聯網金融的很多不安全因素。通過這個結合來實現一個區塊鏈和互聯網金融的大融合，開發一個泛型的交易中心，根據用戶雙方的交易類型，把交易投放至區塊鏈上，然后在區塊鏈的安全監管下完成交易的各項手續。

區塊鏈的發展和應用既給互聯網金融的發展帶來了機遇，也帶來了挑戰。區塊鏈可以充分發揮大數據技術的作用，促進互聯網金融大數據的重構。在區塊鏈中，所有的互聯網金融平臺都可以成為其組成部分，并且，這些平臺都可參與區塊鏈系統數據的更新和維護。這樣，各個互聯網金融平臺可以共享區塊鏈系統的數據，平臺在競爭同時也存在合作，這對減少互聯網金融平臺的運營成本有很大的幫助。同時，區塊鏈的特點也可以防止互聯網金融平臺偽造數據，從而能夠幫助互聯網金融建立信用體系，減少信用成本；區塊鏈還可以實現實時平賬，有效減少了事后審計工作，因而又能幫助互聯網金融減少企業成本。此外，互聯網金融的監管問題也是當前其發展面臨的主要問題，區塊鏈的分布式系統具有公開透明性，能夠便于監管部門對每筆交易進行監管，因而對加強互聯網金融監管也有著重要意義。

區塊鏈屬于新興技術，技術本身還受到很多限制，應用經驗也不是很足，因而也給互聯網金融的發展帶來了很多的挑戰；且區塊鏈作為新興技術，對計算機技術、密碼技術、信息技術等都有著很高的要求，所以，開發區塊鏈的難度很大，需要花費很多的成本，這也是限制區塊鏈發展的主要問題。綜上，區塊鏈金融還有很長的路要走，成為主流市場還需要一段時間。

【參考文獻】

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