論我國保險公司投資健康產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略優(yōu)勢

錢帥

【摘 要】 隨著工業(yè)科技的迅速發(fā)展，人類生活水平日益提高，人們越來越重視身體的健康問題。我國保險公司在經(jīng)濟的發(fā)展中也不斷壯大，競爭也日益嚴峻，而進入21世紀(jì)以來，中國的老齡化現(xiàn)象日漸顯現(xiàn)，疾病、自然災(zāi)害的發(fā)生率也越來越頻繁。這一現(xiàn)象讓保險公司嗅到了投資商機，開始投資健康產(chǎn)業(yè)，壯大了我國保險公司的產(chǎn)業(yè)，使人類健康問題得到保障。本文主要介紹從保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和存在的問題著手，探討保險公司投資健康產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略優(yōu)勢及發(fā)展前景。

【關(guān)鍵詞】 保險公司 健康產(chǎn)業(yè) 發(fā)展優(yōu)勢

中國的保險歷經(jīng)100多年的歷史，現(xiàn)如今已到了發(fā)展的瓶頸期，而健康產(chǎn)業(yè)作為一種新型產(chǎn)業(yè)，為保險業(yè)的發(fā)展提供了良好的機會，使其可以找到新的發(fā)展方向，開拓新的市場，是保險業(yè)歷史性的轉(zhuǎn)折點。隨著工業(yè)科技的迅速發(fā)展，人類生活水平日益提高，人們越來越重視身體的健康問題。我國保險公司在經(jīng)濟的發(fā)展中也不斷壯大，競爭也日益嚴峻，而進入21世紀(jì)以來，中國的老齡化現(xiàn)象日漸顯現(xiàn)，疾病、自然災(zāi)害的發(fā)生率也越來越頻繁。這一現(xiàn)象讓保險公司嗅到了投資商機，開始投資健康產(chǎn)業(yè)，壯大了我國保險公司的產(chǎn)業(yè)，使人類健康問題得到保障。因此，我國的保險公司投資健康產(chǎn)業(yè)將會成為保險事業(yè)發(fā)展道路上的重大突破。本文主要介紹從保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和存在的問題著手，探討保險公司投資健康產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略優(yōu)勢及發(fā)展前景。

一、我國保險行業(yè)的發(fā)展歷程及現(xiàn)狀

（一）我國保險行業(yè)的發(fā)展過程

“保險”從字面理解就是風(fēng)險的保障，主要是通過雙方簽訂合同的形式，當(dāng)投保人的人身和財產(chǎn)受到危害時，保險人在合同有效期內(nèi)給投保人相應(yīng)的賠償，使投保人的人身和財產(chǎn)安全得到保障。

我國的保險事業(yè)最早起源于1865年上海華商義和公司保險行的成立，由于規(guī)模較小、資金有限，只經(jīng)營貨船保險。多年來，由于戰(zhàn)爭原因，國家動蕩不安，我國的保險事業(yè)也歷經(jīng)坎坷，一直得不到發(fā)展，處于落后階段。直到1980年，人類生活逐漸得到改善，我國的保險事業(yè)也才得以恢復(fù)，但當(dāng)年的全國保險費用也只有4.6億元，總體偏低。到2000年，國民經(jīng)濟得到快速發(fā)展，保險事業(yè)也逐漸崛起，全國保險費收入達到1596億元，是1980年的300多倍。

進入21世紀(jì)后，國家的綜合實力不斷加強，經(jīng)濟發(fā)展的步伐也越來越迅速，我國保險事業(yè)的發(fā)展與日俱增。隨著我國對外開放政策的實施，國外的先進技術(shù)經(jīng)驗、思想得以引進借用，而我國的保險市場也可以在國外得到發(fā)展。對于中國的保險企業(yè)來說，這無異于是一個有利于拓展企業(yè)投資渠道、穩(wěn)固市場地位的絕佳機會，這也讓中國的保險事業(yè)得到空前絕后的發(fā)展。2007年，我國保險資金渠道得到穩(wěn)步拓展，使得2007年的保費收益成為近幾年的最好水平。

（二）我國保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，中國保險市場的業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴大，經(jīng)營方式不斷創(chuàng)新，其發(fā)展速度已成為全球最快的保險市場之一。2016年，中國保險費用迅速增長，收入達到30959.10億元，成為亞洲第二大保險市場，在全球排名第三。截止到2017年，我國的保險行業(yè)更是加足馬力，保費收入達到3.66萬億元，已上升到全球的第二位。

自2001年12月11日中國正式加入WTO，成為世貿(mào)組織成員后，許多國外的保險公司進入中國保險市場，使得中國保險行業(yè)的競爭愈發(fā)激烈。為了能夠在中國的保險市場穩(wěn)住地位，找到發(fā)展出路，許多保險公司開始拓展自己的經(jīng)營范圍和經(jīng)營業(yè)務(wù)，尋找滿足人類需求、符合自身經(jīng)營發(fā)展的新業(yè)務(wù)，開辟自己的經(jīng)營市場。

隨著人類的生活水平日益提高，人們對生活質(zhì)量和生命健康的要求也越來越重視，國家便提出了健康產(chǎn)業(yè)，專門關(guān)注人類的健康問題。這就使得保險公司抓住了商業(yè)機會，將保險業(yè)務(wù)擴展到人類的健康上來，投資健康產(chǎn)業(yè)，促進保險公司的長期發(fā)展。而且隨著我國醫(yī)療水平的不斷提高，中國人口逐漸步入老齡化階段，老年人對于健康問題更加重視，更加了解生命的可貴，想讓自己的后半生得到保障，因此更看重保險的重要性，這也為保險公司提供了發(fā)展的機會，拓展了保險行業(yè)的經(jīng)營業(yè)務(wù)和投資渠道。

二、我國保險公司現(xiàn)存問題

隨著我國保險行業(yè)的蓬勃發(fā)展，存在的問題也日益突顯，現(xiàn)主要總結(jié)出以下幾點問題：市場競爭越來越激烈；公司同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重；我國保險公司地區(qū)發(fā)展不平衡；我國保險公司的監(jiān)管制度有待完善；公司人才流動較大。

（一）市場競爭越來越激烈

自從中國實行對外開放，加入世界貿(mào)易組織后，許多外國企業(yè)進入中國市場，保險市場更是進入了大量的外國保險公司，使得中國保險公司的市場占有率減少。由于中國保險在戰(zhàn)爭時期停滯不前，1980年才得以恢復(fù)，正處于發(fā)展階段，而國外的保險事業(yè)本身就領(lǐng)先于中國保險，這就使得中國保險在這一階段處于劣勢，加劇了保險市場的競爭形勢。

另外，中國進入21世紀(jì)后，國民經(jīng)濟發(fā)展越來越迅速，各類保險公司崛地而起，如中國人壽、平安人壽、太平洋財險、中華聯(lián)合等等。根據(jù)相關(guān)資料顯示，截止到2017年我國人壽保險公司一共71家、財產(chǎn)保險公司一共60家、資產(chǎn)管理公司一共有11家、保險控股公司有10家、再保險公司有8家，共計160家保險公司，每家保險公司的分公司還不計其中，分布全國各地。由此趨勢，中國的保險公司越來越多，競爭也越來越激烈。

（二）公司同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重

我國大大小小的保險公司有很多，遍布全國各地，但是相同性質(zhì)的保險公司之間同質(zhì)化現(xiàn)象較為嚴重。各個公司的經(jīng)營理念、經(jīng)營方式、服務(wù)對象、業(yè)務(wù)管理等方面基本趨同，如人壽保險公司基本都是針對人類身體健康而設(shè)立；財產(chǎn)保險公司基本都是對人類財產(chǎn)損失進行賠償。缺乏新穎的經(jīng)營理念和自家公司本身的經(jīng)營特色，這也是使得保險市場競爭愈發(fā)激烈的原因之一。另一方面，當(dāng)今社會隨波逐流的現(xiàn)象較為嚴重，就算有一家保險公司開拓了新領(lǐng)域，發(fā)現(xiàn)了新的經(jīng)營業(yè)務(wù)，不久后，其他公司也會效仿其經(jīng)營方式，使得各保險公司的經(jīng)營趨于相同，差異化不夠明顯。

（三）我國保險公司地區(qū)發(fā)展不平衡

由于我國經(jīng)濟發(fā)展不平衡，地區(qū)貧富差距較大的原因，保險業(yè)在不同區(qū)域的發(fā)展也存在較大差異。在東南沿海城市和國家一線城市，經(jīng)濟發(fā)展較迅速，人民的生活水平較高，而且資金和人才也較為豐富，保險行業(yè)的發(fā)展和經(jīng)營效益也相對較好。而在偏遠的山區(qū)、農(nóng)村等經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，保險行業(yè)的發(fā)展相對就難以推進。而且，現(xiàn)在的人才大多數(shù)都前往一線城市發(fā)展，使得發(fā)達城市越來越發(fā)達，欠發(fā)達地區(qū)越來越貧窮。長期以往下去，我國的保險行業(yè)在不同地區(qū)的發(fā)展差距也將越來越大，導(dǎo)致惡性循環(huán)，不利于整個保險業(yè)的發(fā)展進步。

（四）我國保險公司的監(jiān)管制度有待完善

經(jīng)過多年的發(fā)展，我國保險行業(yè)也得到突飛猛進的進步，其管理制度相對以前也較為完善，但與發(fā)達國家相比，我國保險公司的監(jiān)管制度還有待完善。主要體現(xiàn)在三個方面：第一是缺乏行之有效的獎懲制度。一個公司沒有獎懲制度，員工就缺乏工作的積極性，因此，若想公司可以得到有效管理，就必須制定強制有效的獎懲制度，保險公司也不例外。第二是保險公司缺乏強有力的內(nèi)部管理制度。目前我國保險公司主要以外部管理為主，內(nèi)部管理較松散，缺乏自我管理的機制，公司內(nèi)部管理人員頻頻出現(xiàn)跳槽現(xiàn)象，使公司人員流動較大。第三是保險業(yè)缺乏健全的法律管理體系。至2016年來，我國保險立法取得了很大的進步，但相對來說，還有提升的空間，需進一步完善，使我國保險行業(yè)的法律管理體系更加嚴明、有效。

（五）公司人才流動較大

隨著我國保險事業(yè)的不斷壯大，保險公司也越來越多，而且經(jīng)營模式也不盡相同，加上保險公司內(nèi)部管理制度不夠完善，經(jīng)常會出現(xiàn)高層管理人員跳槽的現(xiàn)象。這一現(xiàn)象不僅會使公司的管理越來越缺乏秩序，而且還有可能泄露公司的核心機密，不利于保險公司的長期發(fā)展。

三、我國保險公司投資健康產(chǎn)業(yè)的發(fā)展優(yōu)勢

隨著人類教育水平的提高，文化素質(zhì)也得到提高，人們對保險公司的誤解也得到改善，雖然還有少部分人認為“賣保險”就是坑蒙拐騙，但絕大多數(shù)人已經(jīng)改變了對保險公司的看法，并無形的支撐著保險業(yè)的發(fā)展。這對保險業(yè)來說無疑是一次拓展業(yè)務(wù)、穩(wěn)住市場地位的好機會。于是保險公司開始專注于人們都關(guān)注的健康問題，投資健康產(chǎn)業(yè)。健康產(chǎn)業(yè)是當(dāng)今社會極具發(fā)展?jié)摿Φ男滦彤a(chǎn)業(yè)，主要涉及到醫(yī)藥產(chǎn)品、醫(yī)療機械、保健產(chǎn)品、健康咨詢、健康管理等與人類健康息息相關(guān)的領(lǐng)域或產(chǎn)品。在當(dāng)今物質(zhì)發(fā)展迅速的現(xiàn)代社會，保險公司投資健康產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢主要有以下幾點：緩解激烈的競爭形勢，提高市場競爭力；滿足人類對健康保險的需求；有利于保險業(yè)的轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新；有利于解決保險業(yè)務(wù)單一化問題。

（一）緩解激烈的競爭形勢，提高市場競爭力

通過對我國保險公司的發(fā)展現(xiàn)狀分析可知，現(xiàn)如今，保險業(yè)最大的難題之一就是市場競爭太激烈，許多小型的保險公司無法搶占市場，在激烈的競爭中逐漸被淘汰。健康產(chǎn)業(yè)作為一種具有巨大發(fā)展?jié)摿Φ漠a(chǎn)業(yè)，已經(jīng)獲得許多行業(yè)的認可，而保險公司投資健康產(chǎn)業(yè)擴大了經(jīng)營領(lǐng)域及服務(wù)對象，緩解了保險公司的競爭壓力，提高了保險公司的市場競爭能力，有效地促進了保險公司的發(fā)展進步，使其能夠在保險行業(yè)長期生存下去，壯大我國的保險事業(yè)。

（二）滿足人類對健康保險的需求

在物質(zhì)需求得到滿足的現(xiàn)代社會，健康對于人類來說就是生命的關(guān)鍵，沒有健康也就沒有生命，在十九大中也提到人民健康對國家的發(fā)展起著重大作用，是民族昌盛和國家富強的重要標(biāo)志。而且中國正步入老齡化狀態(tài)，老年人對健康問題更加重視，保險公司投資健康產(chǎn)業(yè)既滿足了人類對健康保險的需求，同時又為保險業(yè)找到了發(fā)展方向。

（三）有利于保險業(yè)的轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新

目前，保險公司的競爭危機和市場形勢問題已迫在眉睫，各大保險公司產(chǎn)品和服務(wù)均比較單一，經(jīng)營方式和業(yè)務(wù)管理基本趨同，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重，再加上中國的保險公司越來越多，保險市場的競爭愈發(fā)激烈，保險業(yè)的發(fā)展岌岌可危。保險公司必須找到新的發(fā)展方向才能穩(wěn)住市場地位，而健康產(chǎn)業(yè)的誕生正好解決了保險公司現(xiàn)在所面臨的種種問題，為保險公司開拓了新的市場，有利于保險行業(yè)的創(chuàng)新和改革。

（四）有利于解決保險業(yè)務(wù)單一化問題

我國的保險事業(yè)現(xiàn)在正處于瓶頸期，經(jīng)營業(yè)務(wù)比較單一，經(jīng)營理念不夠先進，管理模式又趨于同質(zhì)化，使得中國的保險事業(yè)發(fā)展一直比較緩慢，得不到突破性的進展。而健康產(chǎn)業(yè)的出現(xiàn)正好解決了這一問題，健康產(chǎn)業(yè)所涉及的領(lǐng)域比較廣泛，保險公司投資健康產(chǎn)業(yè)有利于開拓新的投資渠道，發(fā)展多樣化的經(jīng)營業(yè)務(wù)，擴展經(jīng)營市場，解決保險業(yè)務(wù)單一化問題。

四、小結(jié)

我國保險公司在經(jīng)濟的發(fā)展中也不斷壯大，競爭也日益嚴峻，而進入21世紀(jì)以來，中國的老齡化現(xiàn)象日漸顯現(xiàn)，疾病、自然災(zāi)害的發(fā)生率也越來越頻繁。這一現(xiàn)象讓保險公司嗅到了投資商機，開始投資健康產(chǎn)業(yè)，壯大了我國保險公司的產(chǎn)業(yè)，使人類健康問題得到保障。中國的保險業(yè)在過去的100多年歷史過程中幾經(jīng)波折。現(xiàn)如今，國家的經(jīng)濟實力在不斷加強，我國的保險事業(yè)也越來越壯大，但是相較于發(fā)達國家而言，我國的保險事業(yè)還有待進步和提升。隨著健康產(chǎn)業(yè)的提出，我國保險公司正面臨著前所未有的機遇，投資健康產(chǎn)業(yè)是保險業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和發(fā)展創(chuàng)新的最佳戰(zhàn)略，有利于促進保險業(yè)的發(fā)展和進步，擴大保險產(chǎn)業(yè)，促進國民經(jīng)濟的穩(wěn)步發(fā)展。本文主要介紹從保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和存在的問題著手，認為在當(dāng)今物質(zhì)發(fā)展迅速的現(xiàn)代社會，保險公司投資健康產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢主要有以下幾點：緩解激烈的競爭形勢，提高市場競爭力；滿足人類對健康保險的需求；有利于保險業(yè)的轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新；有利于解決保險業(yè)務(wù)單一化問題。

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