商業銀行實訓課程改革探討

蔡琦

【摘 要】本文在闡述當前商業銀行實訓課程存在的教材設計不合理、實訓平臺內容具有局限性、考核形式單一等問題基礎上，提出增添新材料，豐富課程內容；創新課堂組織方式和考核方式，提高學生參與度；及時總結，強化知識和技能的訓練；培養“雙師型”教師，邀請銀行工作人員參與實訓課程建設；提高學校的硬件設施等改革建議。

【關鍵詞】商業銀行 實訓課程 改革

【中圖分類號】G 【文獻標識碼】A

【文章編號】0450-9889（2018）05C-0139-02

實訓教學在應用型高校的人才培養體系中至關重要。對于金融學專業的學生而言，在商業銀行因為保密制度和內部管理的要求，難以給學生提供臨柜、臨崗的機會，學生實習更多參與大堂管理和營銷業務的情況下，實訓課程成為金融專業學生了解銀行業務和實際運作過程的首要機會。深化商業銀行實訓課程改革也成為培養應用型人才的重要措施之一。本文從當前商業銀行實訓課程存在的現實問題出發，探索教學改革的路徑，并提出相應的建議。

一、開展商業銀行課程實訓教學的理論依據

建構主義認為，學生應通過問題解決來學習，教師的職責是為學生設置可以探索的問題，商業銀行的仿真實訓為學生構建了情景化的環境，有利于學生合作學習、交互學習，發揮好奇心建構知識。發現學習理論認為教學中要注重新穎性，激發學生的好奇心和勝任感，同時為學生提供矯正和提高的反饋信息。在商業銀行實訓課程中，豐富新穎的案例有利于激發學生的好奇心，學生在操作的過程中接收反饋不斷強化，有利于提高教學效率。馬克思主義認為實踐是人類創造和改變自我的重要方式。實訓課程是學生在校內實踐的基礎環節，實訓教學有利于促進人的發展，是重要的教學方式。

二、當前商業銀行實訓課程教學中存在的現實問題

隨著硬件水平的提升和仿真實訓系統在課堂的運用，商業銀行實訓課程取得了較好的課堂效果，但目前仍存在著一些問題制約課程的發展，主要包括以下幾個方面。

（一）教材設計不合理

市面上的商業銀行經營管理的教材很多，但真正落實到實訓課程的教材非常少，能夠全面覆蓋商業銀行實踐業務的教材更少。故而在實踐過程中，很多時候并無教材，僅僅是教師在仿真系統案例的基礎上，結合自己的專業知識和技能，為學生講授。課后學生沒有教材預習復習，影響上課的效果。此外，大部門教材對于商業銀行實訓課程的基礎知識，如反假（假幣識別）、業務注意事項、崗前和崗后的工作、工作流程、點鈔手法等，都缺乏系統性的介紹，學生學習更多靠自己想象。

（二）實訓平臺內容具有局限性

目前高校使用的商業銀行仿真實訓平臺的內容較為局限，主要集中在柜面業務的操作，銀行金融理財產品、貸款的調查和審批等內容缺失或篇幅較少，主要還是任課教師講授，學生依舊難以接觸到實踐業務。二是實訓平臺的案例內容有限，難以覆蓋所有的實踐操作環節，需要進一步豐富和補充新案例。三是實訓平臺的部分案例脫離實踐，譬如銀行實踐業務中的授權環節，很多系統并未涉及或者只是部分業務涉及，“傻瓜”式的操作未能使學生真正系統掌握知識和技能。上述因素使得在進行課程教學時，未能達到所希望的實踐教學效果。

（三）考核形式單一

現行的商業銀行實訓課程的考核方式，通常以平時成績和作業成績相加。平時成績主要依據出勤率、課堂表現評定，作業成績主要為學生完成系統案例的分數來評定。但因為仿真實訓系統的局限性，對于學生完成案例的時間（效率）、錯誤率、業務中間的相互配合，工作程序是否準確，缺乏可以參考的依據。事實上這些錯誤在實際業務中一旦發生，很可能將帶來巨大的損失。由于考核形式單一，又會造成部分學生學習興趣不高，難以調動積極性。

三、開展商業銀行實訓課程改革的意義

2017年，廣西教育廳先后公布了《廣西教育事業“十三五”規劃》和《廣西教育信息化發展規劃（2017—2020年）》兩份文件，分別對創新人才培養模式和教育信息化作出規劃和要求，開展商業銀行實訓課程教學改革即是響應教育廳的號召，具體而言有以下兩個方面的重要意義。

（一）培養應用型人才的需要

目前，培養密切聯系實際、符合行業發展需要、能夠實現從學校到企業的無縫對接的人才受到政府和學校的重視。開展商業銀行實踐教學，一方面可以為學生創造工作的情景，增加其學習的興趣，激發學生學習的主動性，另一方面可以有效與學生的職業規劃相聯系，使教學和銀行現行的制度、工作流程、金融產品相掛鉤，提高學生的專業技能和實踐能力，使學生更好地適應工作的需要。

（二）商業銀行實訓課程建設的需要

當前商業銀行實訓課程受限于方針系統和硬件設施，難以全面有效地實施實踐教學。同時隨著金融業日新月異的發展，商業銀行實訓課程建設出現滯后于實踐操作的現象，需要進行教學改革加以完善，解決教學中存在的脫離實踐的問題，使學生在接受理論知識的同時，能夠通過實踐教學加以消化吸收，進一步豐富商業銀行課程的知識結構，使課程建設能夠真正服務于應用型人才的培養。

四、開展商業銀行實訓課程改革的建議

為了進一步改進商業銀行實訓課程建設，滿足行業、學校培養應用型人才的需要，本文提出以下改革建議。

（一）增添新材料，豐富課程內容

對于商業銀行仿真系統未涵蓋的教學知識，學校要組織教師進行補充。一是銀行最新的金融產品，可以聯系相關銀行索取產品簡介，培訓資料以及網站上的業務介紹，溝通產品的針對性和作用，與銀行工作人員共同完成新教學材料的編寫。在材料充足的情況下，還可以將不同銀行的產品、收益、期限進行對比，引導學生開展拓展性工作任務。二是補充編寫商業銀行業務的注意事項和工作流程，讓學生了解進一步了解商業銀行的各項業務。三是引導學生抓住商業銀行業務的前沿問題。例如相關政府監管部門每年都會出臺許多新文件，銀行會要求其工作人員進行學習。作為未來的從業者，金融專業的學生也需要跟進行業的發展，在課堂上學習文件有助于加深學生對行業現實問題的了解，尤其是金融監管部門對行業的要求，增加他們與未來工作的對接能力。四是配套教學視頻，制作點鈔手法、翻打傳票、小鍵盤訓練的教學視頻，讓學生課前課后可以鞏固訓練。

（二）創新課堂組織方式和考核方式，提高學生參與度

課堂教學組織中，應創新以學生為中心的教學方式，將學生分成若干個小組進行教學，每一小組中，學生分別承擔不同的崗位職責，模擬情景開展銀行業務教學。具體環節包括：教師設計業務實踐案例；運用多媒體手段給學生初步講解；學生再進行情景化業務實踐，實踐中可用小組比較的方式，讓不同小組的學生互相學習；每個案例學習完畢，請各學習小組分享過程中的經驗與吸取的教訓，教師進行總結評價后，學生進一步完成實驗報告。具體到考核環節，可以用每個案例中每個學生的參與度（如發言情況）和小組排名（考核團隊協作能力）以及最終考試上學生的操作能力進行綜合評價，改變期考定成績的傳統考核方式。

（三）及時總結，強化知識和技能的訓練

與傳統課程相比，實訓課程較為開放自由，自律的學生能夠及時查缺補漏，反思總結，但是另一部分缺乏自覺性的學生往往忽略這一步驟。例如很多學生在進行商業銀行柜員業務的時候會發生賬不平的現象，要積極引導學生注意和反思這一在實踐部門容易造成損失的環節。在掌握基礎技能之后，要強化學生對業務的熟練度。小鍵盤和文本輸入技能需要貫穿柜員業務的全過程。要引導學生及時進行總結，相互交流經驗，強化知識和技能的訓練。

（四）培養“雙師型”教師，邀請銀行工作人員參與實訓課程建設

商業銀行實訓課程區別于傳統的理論課程，更注重實踐性，這就要求授課教師能夠具備行業熟悉度和職業技能，因此，一方面，應積極培養“雙師型”教師，鼓勵教師到銀行學習、鍛煉，定期與一線部門開展交流，提高講授實訓課程的專業能力。另一方面，授課過程中，對于一些專業性的技能，如貸款的發放、事中檢查、貸款的回收，可以邀請一些銀行工作人員前來分享案例，讓銀行優秀員工走進課堂，這樣可以密切教學與現實的相融度，激發學生的興趣。學生也可以將自己感興趣的話題與從業人士進行交流，增加學生的思考和專業能力的訓練。

（五）提高學校的硬件設施

商業銀行實訓課程建設，除了原有的電腦、多媒體等硬件設施外，學校應配套更多的經費用于購買實驗耗材，如打印機、打印紙、模擬存折、磁條卡等業務憑證，使課程教學更加接近銀行業務操作，提高仿真水平，加深學生的體驗與了解，增加其將來投身商業銀行工作的自信心。學校的教室布局也應更接近銀行的布局，為學生創造真正的工作情景，更符合實戰的環境。

【參考文獻】

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[2]楊洋.“商業銀行經營管理”課程的實踐教學探討[J].當代教育實踐與教學研究，2017（6）

[3]王小林.商業銀行中間業務課程改革教學初探[J].經濟師，2015（10）

【作者簡介】蔡 琦，廣西經濟管理干部學院教師。

（責編 蘇 洋）