我國商業銀行盈利能力現狀分析

趙冬梅

【摘要】本文主要是對我國16家上市商業銀行的盈利能力現狀進行描述，分別從凈利潤、總資產收益率、凈資產收益率、收入結構、凈息差及資本充足率六個方面進行了詳細的數據統計和分析。

【關鍵詞】商業銀行 盈利能力 資本充足率

到2016年底，我國所有的商業銀行總資產數額總共約等于1612378.36億元，本人選取其中的16家作為分析對象，這16家商業銀行的總資產數額約等于1306994.2億元，在所有商業銀行總資產額中的占比大約是81.06%。

一、凈利潤逐年增高

2016年，我國商業銀行的獲得凈利潤總額是12817億元，2015年獲得凈利潤總額為12601億元，兩年相比，2016年的凈利潤總額比2015年增加了216億元，增長率為1.7%。其中大型國有控股商業銀行2016年獲得的凈利潤總額為8945億元，2015年獲得的凈利潤總額為8925億元，增加了20億元，增長率是1.M股份制商業銀行2016年獲得的凈利潤額總額為3536億元，2015年獲得的凈利潤總額是3376億元，增加了160億元，增長率為4.7%。城市商業銀行2016年獲得的的凈利潤總額為336億，2015年獲得的凈利潤總額是300億元，增加了36億元，增長率是12%。經計算還可以得出，2016年，大型國有控股商業銀行的凈利潤總額在總的凈利潤總額中占比最高，達到了69.79%，其次是股份制商業銀行，占比是27.59%，占比最低的是城市商業銀行，占比是2.62%。

2016年，大型國有控股商業銀行的平均凈利潤最高，為1789億元，股份制商業銀行的平均凈利潤處于中間位置，是442億元，城市商業銀行的平均凈利潤最低是112億元，其他年份也基本一樣。這說明了我國大型國有控股商業銀行的盈利能力是最強的，排在第二的是股份制商業銀行的盈利能力，城市商業銀行的盈利能力是最弱的。

二、總資產收益率較低

最近幾年，我國商業銀行的總資產收益率在不斷下降。2016年，我國商業銀行的平均總資產收益率是1.02%。其中平均總資產收益率最高的是大型國有控股商業銀行，為1.06%，其次是城市商業銀行的平均總資產收益率，為0.95%，平均總資產收益率最低的是股份制商業銀行為0.91%。在2016年，國有商業銀行中總資產收益率最高的是工商銀行，數值為1.2%，總資產收益率最低的是交通銀行，數值為0.87%。股份制商業銀行中，總資產收益率最高的是招商銀行，數值為1.09%，總資產收益率最低的是中信銀行，數值為0.76%。城商業銀行中，總資產收益率最高的是寧波銀行和北京銀行，數值為0.98%，總資產收益率最低的是南京銀行，數值為0.88%。

三、凈資產收益率趨近相同

除了2007和2008年農業銀行的凈資產收益率是負值以外，其他的凈資產收益率都在11.0%以上，這符合我國對商業銀行的凈資產收益率的要求。2016年我國16家上市商業銀行的平均凈資產收益率是15.0%。其中大型國有控股商業銀行的平均凈資產收益率為14.1%，股份制商業銀行的平均凈資產收益率為15.0%，城市商業銀行的平均凈資產收益率為16.3%。2016年，大型國有控股商業銀行中，建設銀行的凈資產收益率最高，數值為15.4%，交通銀行的凈資產收益率最低，數值是12.2%。股份制商業銀行中，凈資產收益率最高的是興業銀行，數值為17.3%，凈資產收益率最低的是中信銀行，數值為12.6%。城市商業銀行中，凈資產收益率最高的是寧波銀行，數值為17.7%，凈資產收益率最低的是北京銀行，數值為14.9%。從整體上來看，最近這幾年，商業銀行的凈資產收益率一直在不斷下降，而且這16家上市商業銀行的凈資產收益率逐漸向相同的數值靠攏。

四、收入結構單一

16家商業銀行營業收入的總額達到了33264.57億元，其中利息凈收入的總額最大是23730.94億元，在營業收入總額中占比71.34%，其次是手續費及傭金凈收入的總額是9097.86億元，在營業收入總額中占比27.35%，其他收入的利潤總額最少為435.77億元，僅僅占營業收入總額的1.31%，這說明目前我國商業銀行的主要收人來源仍是利息凈收入。2016年，在國有控股商業銀行中，利息凈收入占營業收入比例最大的是農業銀行，數值為78.67%，利息凈收人占營業收入比例最小的是中國銀行，數值是63.28%，交通銀行、工商銀行和建設銀行的凈利息收入在營業收入中的比例分別是69.83%、69.80%和69.05%，這三家國有控股商業銀行的利息凈收入占營業收入的比例比較接近。和2015年相比的話，我國這五家大型國有控股銀行利息凈收入在營業收入中的占比都在下降。從總體上看，凈利息收入占營業收入的比重在不斷下降，手續費及傭金收入在營業收入中的占比在不斷上升，收入結構仍然比較單一。

五、凈息差變窄

從總體上看，2007年到2013年這7年之間，商業銀行的凈息差在逐漸縮小，商業銀行凈息差在不斷變窄，這是因為從2013年第三季度開始，我國貸款利率實現了市場化，現在正在逐步放開存款利率。

六、資本充足率高

這16家銀行之間的資本充足率存在著不小的差距，最高的為建設銀行14.94%，最低的為光大銀行10.8%，與最高的相差了4.14%。這說明建設銀行抵御風險的能力最強，光大銀行抵御風險的能力最弱。還可以看出國有控股商業銀行的平均資本充足率最高，城市商業銀行的資本充足率處于中間位置，股份制商業銀行的平均資本充足率最低，這說明了國有控股商業銀行抵御風險的能力是最強的，股份制商業銀行抵御風險的能力是最弱的。從整體上看，這16家上市商業銀行2016年的資本充足率均在10%以上，說明了我國商業銀行抵御風險的能力比較強。

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