試論我國金融監管的優化

劉璐

摘要：我國金融的迅速發展，對金融監管形成了挑戰，雖然我國金融監管體系日趨完善，金融監管成果顯著，但仍然不能忽視問題的存在，面對新一輪挑戰，金融監管應該從完善體系、健全制度、提高從業人員水平等角度，提高監管效率。本文從金融監管體系、金融監管效果的角度介紹我國金融監管現狀，肯定了當前我國金融監管的組織架構和以往金融監管取得的成績，在新的起點上，本文從體系、制度、從業人員角度提出優化我國金融監管的對策。

關鍵詞：金融監管；監管體系；監管優化

一、我國金融監管現狀概述

近年來，在我國不斷完備的金融監管體系和強有力的監管措施作用下，我國金融行業發展迅速，且發展較為穩定。第一，我國金融監管體系較為完備，我國金融監管體系由金融監管機構、監管制度、行業自律性組織組成。我國金融監管機構有中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、國家外匯管理總局五個機構構成，形成了一行一局三會的監管格局。我國金融監管機構的職責和金融監管內容是監控金融機構的經營風險，使銀行、保險公司、證券公司等金融服務機構能夠提供更加優質的服務。金融監管機構制定了較為完善的金融業務經營管理制度，制定了嚴格的金融機構成立審批制度；金融監管機構對金融機構的經營情況進行監督和檢查，對金融機構進行風險評估，并建立了風險預警制度；建立了完備的事后監管措施，金融風險發生后，能夠及時介入金融機構，應對風險。金融監管機構的監管手段一般有窗口指導、監管報告、監管通報、審查監督等。除了金融監管機構和金融監管制度，行業自律性組織也是我國金融監管的重要補充，它以會員單位認可的公約作為約束會員單位的規定性文件，能夠有效約束金融機構運作。第二，到目前為止，我國金融監管機構的監管效果是顯著的，這主要得益于我國金融監管機構對金融機構經營風險的關注，金融監管機構為金融機構設置經營職責和目標，維護了金融體系安全運行，對維護國民經濟穩定健康發展，做出了重要貢獻，金融行業屬于風險較高的行業，金融行業風險出現，往往會引起國民經濟的動蕩，后果嚴重；金融監管機構對金融機構的有限監管，保障了儲戶的利益，為金融業長遠發展奠定了堅實的信用和客戶基礎，金融行業吸收存款，是保障其健康運行的關鍵，金融機構一旦發生風險，不僅會威脅到儲戶利益，還會導致信用危機，是儲戶喪失信心，不利于金融機構長遠發展；金融機構監管機構的有效監管維護了金融市場穩定，保障金融機構公平競爭，促進行業持續、有序、平穩發展。

二、完善我國金融監管問題的相關對策

我國金融監管的成績是顯著的，但隨著金融市場的進一步開放，金融行業迅速發展，金融監管還面臨著挑戰，從金融監管體系、金融機構內部控制系統、金融監管制度、監管方式、從業人員素質等角度提出優化金融監管的策略。第一，完善金融監管體系，我國一行一局三會的金融監管體系比較完備，但還可以從以下幾方面進行完善：增加金融監管機構從業人員數量，尤其是基層監管機構從業人員數量；加強金融監管機構之間的聯系；明確各監管機構的權責；建立嚴格的問責制度等。第二，完善金融機構內部控制體系，金融風險的發生都源自于金融經營，金融機構內部建立獨立、權威的內部控制系統，能夠有效的控制風險，提高金融機構運行效率。第三，完善金融監管制度，金融監管制度的完善可以從兩方面著手：金融監管相關法律法規的完善、金融監管制度改革。當前我國在金融機構市場準入、營業、退出等各個環節都制定了相應的規章制度，也制定了相應的金融監管法律法規，但受我國法律制度尚不健全的影響，金融監管在執行過程中經常受到限制。因此，我國應該建立標準化的監管指標體系、將各級監管機構的權責以法律形式確定下來、完善呆壞賬和準備金制度、建立完備的市場風險控制制度、對金融機構建立統一的資信評估標準和制度。第四，金融監管機構要完善金融監管方式，提升監管能力，首先金融機構應該轉變金融監管理念，對金融機構以風險監管為主，其次，要轉變行政審批式監管，筆者認為，從以下幾個方面著手，可以轉變金融監管方式：建立完善的金融監管電子平臺；適當放款金融管制，激發金融機構活力；擴大監管范圍，將傳統金融業務和金融創新業務、準金融業務都納入監管范圍，并加強對互聯網金融的監管；充分利用外部審計對監管的有力作用。第五，提高金融監管工作人員素質，金融監管工作人員素質直接關系金融監管效率，因此，可以加強對工作人員金融監管理論培訓，提高理論水平，了解前言金融知識和理論，培訓工作人員經濟、金融、銀行管理、會計、審計等方面的知識，提高工作人員計算機水平，熟練掌握電子監管平臺及相關系統和軟件的使用。此外，還要加強監管經驗的學習，尤其是對西方發達國家金融監管經驗的學習，將西方經驗引入我國，探索適合我國國情的金融監管方式。

綜上所述，我國現行的金融監管體系比較完備，并取得了較顯著的效果，能夠保障金融行業平穩健康運行，但隨著金融行業發展，我國的金融監管還需要優化。通過完善金融監管體系和制度、創新監管方式、提高工作人員素質，從根本上提升我國金融監管水平，構建符合現代金融業發展要求的金融監管系統，維護金融行業穩定發展。

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