高校校園貸盛行原因及對策探討

康迪 楊雪

摘 要：近年來校園貸在高校盛行，由于申貸簡單、缺乏監管、虛假宣傳、暴力追債，導致不少大學生陷入高利貸陷阱，不斷爆出惡性案件，引起了社會的廣泛關注。因此，高校輔導員要加強大學生思想教育，幫助學生樹立正確的價值觀，提升風險防范意識，完善資助育人體系，讓學生遠離校園貸，構建文明和諧校園。

關鍵詞：校園貸；高校；原因；對策

校園貸最初是國內各家銀行通過發放校園信用卡的模式，為大學生提供信貸服務，額度從幾百元到幾千元不等，受到了大學生的追捧。但隨著時間的推移和銀行間的盲目競爭，校園信用卡的高逾期率和高壞賬率引起了監管部門的關注。2009年，銀監會發布《關于進一步規范信用卡業務的通知》，各大銀行紛紛提高發放門檻，并停止向大學生發放信用卡，校園貸進入了沉睡期。

一、高校校園貸盛行的原因

近兩年來，隨著互聯網金融行業的發展，一些網絡貸款平臺快速崛起，校園貸重現市場。當前校園貸按照貸款方式可分為三類：分期購物平臺、P2P貸款平臺和傳統電商平臺提供的信貸服務；按照產品類型也可分為三類：助學貸款平臺、創業貸款平臺和消費貸款平臺。

為了吸引學生，校園貸采取種種措施，如降低申貸門檻，虛假夸大宣傳，掩飾其高利貸的本質特征。相比勞動獲得報酬，大學生通過校園貸獲取資金更加容易，這就誘使一些大學生過度消費、非理性消費，最終欠下巨款。有些貸款平臺將學生資料和信息作為抵押，泄露學生的個人隱私；還有些平臺用各類非法手段向學生追討債務，雇傭社會人員采取恐嚇、毆打、威脅的手段進行暴力追債，騷擾學生的親戚、朋友和老師。這不但給學生個人、家庭和學校帶來極大的危害，在社會上也造成了極其惡劣的影響。

1.大學生消費觀、價值觀扭曲。隨著社會經濟的發展和網絡營銷的普及，大學生面對的誘惑越來越多。群體生活容易讓學生不自覺地互相攀比和模仿。一些大學生借款并不是為了滿足日常基本需求，而是在盲目攀比和追求享受的心理下，購買服飾、化妝品、數碼產品、奢侈品。愛慕虛榮、追求個性的背后，是還貸能力與經濟能力不符，最終只能越借越多。

2.申貸程序簡捷，金融監管缺失。大學生只需將身份證、學生證、聯系電話等個人信息上傳至網站，用手機或電腦就可以申貸，不需要本人到場面簽，僅有少數網站要求照片或視頻認證。很多平臺申請貸款時無須抵押擔保，且審核周期短，幾小時甚至幾分鐘即可放款，少則千元，多則上萬。同時，央行征信系統沒有完全覆蓋大學生群體的信用數據，學生即使在多家平臺重復借款，也能順利批貸。

3.平臺涉嫌虛假宣傳，學生安全意識薄弱。校園貸的廣告語，如“高額度、低門檻、零首付、免擔保”，具有煽動性和誤導性，很容易誘導缺乏社會經驗的大學生。很多學生缺乏金融常識，在簽署協議時并不能完全理解專業術語和法律條文。實際上，“零利息”卻有高額的服務費，“零首付”卻會收取一定的保證金，且利率不透明，違約金高昂。同時，校園代理騙取大學生的朋輩信任，甚至有不法分子借用、冒用他人證件進行借貸。

二、高校遏制校園貸的對策

2016年8月24日，銀監會明確提出用“停、移、整、教、引”五字方針，整改校園貸引發的嚴峻問題。2017年9月6日，教育部發表聲明，任何網絡貸款機構都不允許向在校大學生發放貸款。為了滿足學生金融消費的需要，鼓勵正規的商業銀行開辦針對大學生的小額信用貸款。高校輔導員應當如何應對校園貸問題呢？

1.要加強大學生思想教育。幫助學生樹立正確的消費觀和價值觀，樹立誠信意識、信用意識，拒絕虛榮攀比、盲目消費。在平時生活中，有計劃地打理金錢，合理控制開銷，養成自立自強、勤儉節約的良好生活習慣。

2.提升學生風險防范意識。通過張貼海報、舉辦講座的方式，以及利用微信、QQ等網絡平臺，開展網絡金融知識普及培訓。線上線下齊發力，讓學生了解金融常識和網絡安全知識，將校園貸的本質和利弊講給學生，幫助其正確看待網貸，避免掉入校園貸陷阱。

3.完善高校學生資助政策體系。國家提供的助學貸款能夠全面覆蓋學費和住宿費；學校和企業獎助學金能給予學生生活上的幫助；學校提供的勤工助學和社會實習兼職，可以讓學生通過勞動改善生活條件。

4.掌握特殊類型學生的情況。對于家庭困難、有創業需求和有不良嗜好的學生，應根據其需求采取幫扶措施，密切關注學生的異常消費行為。對于已經借貸的學生，優先提供勤工助學崗位，讓學生知道賺錢不易，催促盡快還貸，并與家長加強溝通。

參考文獻：

趙永峰.信息化時代引導大學生遠離“校園貸”的對策[J].產業與科技論壇，2017，16（3）：281-282.