以更高質量金融服務助力全面鄉村振興訪中國銀保監會普惠金融部主任丁曉芳

■《經濟》雜志、經濟網記者 陳希琳

黨的十八大以來，我國農業農村發展取得歷史性成就，以銀行業為代表的金融機構發揮了重要作用。

全面推進鄉村振興，離不開金融的深度參與和有力支持。黨的十八大以來，我國農業農村發展取得歷史性成就，以銀行業為代表的金融機構發揮了重要作用。黨的二十大進一步明確全面推進鄉村振興，提出要“完善農業支持保護制度，健全農村金融服務體系”。在貫徹落實黨的二十大精神的開局之年，如何進一步提升金融支持全面推進鄉村振興的能力和水平？中國銀保監會普惠金融部主任丁曉芳在接受《經濟》雜志、經濟網記者采訪時，對下一步金融行業助力鄉村振興的重點、難點、熱點進行了回應。

《經濟》：2022年12月，習近平總書記在中央農村工作會議上指出，全面推進鄉村振興是新時代建設農業強國的重要任務。在新的發展階段，金融服務全面推進鄉村振興的著力點和落腳點是什么？

丁曉芳：黨的二十大對全面推進鄉村振興做出了系統部署，明確要求健全農村金融服務體系。2023年中央農村工作會議上，習近平總書記結合貫徹落實黨的二十大精神，系統闡釋了建設農業強國、加快推進農業農村現代化、全面推進鄉村振興的一系列重大理論和實踐問題，是做好新時代新征程“三農”金融工作的根本遵循和行動指南。

在新的發展階段，金融服務全面推進鄉村振興要堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指引，深刻領會和準確把握全面推進鄉村振興的重要意義，全力推進金融服務全面鄉村振興，支持建設農業強國，助力實現農業農村現代化。通過加強黨的領導，強化監管引領，引導銀行保險機構深化體制機制改革，全力保障國家糧食安全、鞏固拓展脫貧攻堅成果，有效供給鄉村產業、鄉村建設等關鍵領域，積極支持新型農業經營主體、新市民、返鄉創業人員等新主體，引導信貸保險資源不斷向農業農村傾斜，為構建新發展格局、實現共同富裕和全面建成社會主義現代化國家提供有力金融支撐。

《經濟》：2023年，面臨新的任務和要求，銀保系統助力鄉村全面全方位振興的重點工作有哪些？

丁曉芳：銀保監會高度重視金融服務鄉村振興工作。近年來，積極貫徹落實黨中央、國務院決策部署，強化監管政策引領，引導銀行業保險業服務全面推進鄉村振興，努力提升“三農”金融服務覆蓋面、可得性、均衡性。截至2022年末，全國涉農貸款余額共49.25萬億元，較年初增長14.45%。其中，普惠型涉農貸款余額10.46萬億元，較年初增長17.84%，超過各項貸款平均增速7.24個百分點。基本實現“鄉鄉有機構、村村有服務”。農戶和新型農業經營主體建檔評級率不斷提升。金融機構建立完善服務鄉村振興專業運營機制，持續豐富農村金融產品和服務模式。加強農村信用體系建設。部分地區在提升金融產品服務質效、建立涉農信貸風險補償機制、健全農村資產登記流轉平臺等方面先行先試、重點突破，破解當前金融服務鄉村振興的痛點難點堵點。

面對新的形勢和要求，下一步，銀保監會將引導行業重點做好以下工作：

一是健全農村金融服務體系。繼續深化農村金融供給側改革，開發性、政策性銀行要聚焦主責主業，強化對農業產業發展、農業農村基礎設施建設的支持；大中型商業銀行要結合優勢特點，重點拓展首貸戶，將自身縣域存貸比逐步提升到合理水平；加快農村信用社改革化險，推動村鎮銀行結構性重組，督促農村中小銀行機構堅持信貸資金源于當地、用于當地和小額分散等原則，專注貸款主業、專注服務當地、專注服務“三農”。進一步健全細化銀行機構涉農信貸內部資金轉移定價優惠、盡職免責、不良容忍、考核激勵等傾斜政策，推動監督傾斜政策落到實處。加強跨區域統籌協調，鼓勵不同地區分支機構加強協作，提升涉農企業跨區域經營的金融服務水平。

二是聚焦“三農”重點領域。全力保障糧食和重要農產品各環節的信貸資金和保險需求，重點支持三大主糧、大豆油料和“菜籃子”產品生產，積極服務新一輪千億斤糧食產能提升行動，助力構建多元化食物供給體系，探索高標準農田建設信貸進入模式，強化對種業振興、農業科技和裝備等重點關鍵領域的支持。建立糧食重點領域信貸統計監測制度。助力全面推進產業、人才、文化、生態、組織“五個振興”，圍繞產業振興這個重中之重，促進鄉村產業提質升級，帶動農民增收致富。探索創新金融支持鄉村建設的有效方式，推動地方政府創新農村基礎設施建設領域綜合平衡融資模式，支持鄉村防疫、醫療、養老、教育等公共服務設施建設，及時宣傳推廣行業成熟融資模式和經典案例。大力支持城鄉融合發展，助力破解城鄉二元結構。優化消費金融產品服務，切實滿足農村居民和新市民對住房、汽車、養老、文旅等方面的消費需求。

三是扎實鞏固拓展脫貧攻堅成果。進一步健全完善金融支持與聯農帶農成效掛鉤機制，大力支持帶動吸納脫貧人口就業較多的企業。加大對脫貧縣主導產業和有市場前景的優勢特色產業的信貸支持，鼓勵脫貧地區大力發展優勢特色農產品保險，不斷壯大縣域經濟。努力實現國家鄉村振興重點幫扶縣貸款增速高于全國貸款增速，優勢特色農產品保險穩中有增。扎實做好脫貧人口小額信貸工作，對符合條件的脫貧戶確保應貸盡貸。推廣開展防止返貧保險，為脫貧不穩定戶和邊緣易致貧戶提供綜合性風險保障。

四是優化農村金融發展環境。加強監管引領，穩定增加鄉村振興金融投入。推動完善涉農貸款統計制度，優化金融服務鄉村振興考核評估。推動農村信用體系建設，加強農村金融與鄉村治理深度融合。加強涉農信用信息共享。發揮政府性融資擔保體系作用，推動建立健全地方政府涉農金融風險補償機制。

《經濟》：對于金融機構來說，服務鄉村振興的市場機遇有多大，該如何深挖這一機遇？

丁曉芳：金融機構服務鄉村振興既是使命擔當，也是自身業務發展的機遇所在。從農業農村部門的有關估算來說，未來5年全面推進鄉村振興、建設農業強國，對金融需求是很大的。我認為，金融機構把握機遇的關鍵在于堅持問題導向和需求導向，立足定位、找準方向、深化改革。

一是結合自身定位，找準服務方向。不同類型的金融機構有不同的戰略定位，有不同的業務特長，服務鄉村振興要立足自身優勢，努力形成層次分明、相互補充、競爭合作的市場格局。同時，要對照全面推進鄉村振興的任務要求，順應新型城鎮化的發展趨勢，進一步加強金融服務鄉村基礎設施建設、社會公共服務發展、新市民安居和就業創業。

二是深化機制改革，契合市場需求。進一步提高農村金融產品適配性，包括貸款期限與需求的匹配，產品設計的靈活性，農村保險承保覆蓋面、保障程度和品種對農業農村多樣化風險保障需求的滿足。同時，要進一步完善銀行機構服務鄉村振興專業運營機制，加大對“三農”金融政策傾斜力度，內部資金轉移定價、考核激勵、盡職免責、不良容忍度等方面政策要落地。積極運用大數據等現代科技提升服務質效。

三是加強聯動交流，形成系統合力。要加強與地方農業農村、財政等政府部門的聯動，形成政策合力，精準對接需求。要積極關注、主動融入地方信用信息平臺建設，充分運用地方信用信息平臺，為自身業務的數字化轉型提供支持。加強農村金融與鄉村治理深度融合，充分發揮基層黨政組織在信息、組織、人員等方面的優勢，共同做好政策宣傳、數據采集、信用建檔等工作，更好解決需求不對稱、信用信息不足等問題，同時也助力基層提升治理效能。充分運用政府性擔保等增信作用，形成服務鄉村振興合力。

《經濟》：如何防范化解金融支持鄉村振興中可能存在的風險？

丁曉芳：金融安全是服務好實體經濟的前提和保障。防范化解其中可能存在的風險，重點要關注以下方面：

一是堅守主責主業。這是機構發展之道，也是穩健經營的根本。近年來個別銀行機構存在壘大戶、偏離主責主業等問題，引發了一些風險。所以立足自身定位是防范風險需要把握的重要原則。同樣，保險公司在服務“三農”方面，也應回歸到提供保險保障的本源，回歸到為農業農村農民提供財險保險和人身保險的主業。

二是強化合規風險管理。要完善銀行保險公司治理機制，建立健全合規經營、風險管控、資本約束和激勵約束機制。強化股權管理，嚴禁違規關聯交易。強化“三農”金融專業隊伍建設，提升專業素養和能力。建立健全銀行機構風險預警機制，強化風險監測，努力做到風險早識別、早預警、早發現、早處置。加快農村信用社改革化險，推動村鎮銀行結構性重組。防范涉農金融創新過程中可能帶來的風險，防范個人信息濫用、客戶欺詐、資金挪用等現象。防范對“三農”領域過度授信、違規收費等行為。加強涉農信貸的貸后管理，重點防范涉農信貸資金被挪用于置換房貸、購買理財等。堅持核心業務不外包、經營管理自主決策，強化風險管控長效機制建設。

三是提升農村金融素養。加強農村地區金融知識宣傳普及力度，銀行保險機構在金融產品銷售中，要主動向農村消費者充分提示銀行理財、投資型保險、信貸挪用等有關風險，提升農村居民對非法集資和金融詐騙的防范意識。暢通金融消費者投訴渠道，建立健全金融糾紛多元化解機制。嚴厲打擊違法違規金融活動，進一步完善農村的信用信息環境，培養農民的金融意識和風險意識，形成良好的農村金融生態環境。