企業籌融資難與解決對策

唐麗紅

在目前的企業發展狀況中，制約企業發展最大的瓶頸就是企業在進行籌融資的過程中十分的艱難，這一問題至今都沒有得到一個很好的解決，一旦企業出現籌融資難的問題，短時間內如果沒有辦法解決資金問題就會導致資金鏈出現斷流，企業自身無法正常運轉，對于企業的發展來講是一個十分不好的發展形勢。如何解決在我國出現的企業籌融資難這一問題已經成為了當務之急，通過現有的問題進行分析和解決，幫助企業更好地進行發展。

一、目前我國企業在進行籌融資時所遇到的困難

1.中小企業的融資渠道相對較少

目前來看，我國很多的大企業自身的籌融資能力相對較高，在出現資金問題的時候政府會給予一定的幫助，并且由于大企業其自身的產業價值相對于高，在遇到籌融資問題的時候可以通過公開發行股票或者應用債券的形式來從社會中進行一定量的資金籌集。而中小企業也不同，由于其自身的規模較小，在進行貸款的時候，銀行多數情況下會認為其自身的貸款風險太高，還款能力較弱，經營管理的水平相對較低等多種問題，進而得到一個較低的信用度，即使給予放款所放的金額也相對較少。如果中小企業選擇間接進行市場融資，那么由于其擔保抵押相對于困難，也很難得到其想要的籌融資金額。銀行的借貸困難，政府對中小型企業的優惠政策少，直接在市場進行集資又容易被視為非法集資，所以在中小型企業中籌融資是最為突出的問題。

2.抵御市場的風險能力較差

很多中小型企業由于規模相對于小、資金緊張，經常出現技術落后、企業自身缺乏創新意識、自主開發意識等多種問題，導致其生產效率較低，在進行營銷的過程中，由于產品自身的質量不夠良莠不齊，市場需求不夠大，銷售狀況不夠穩定等諸多因素都直接導致了中小企業在市場經濟的大環境下，其自身的競爭能力不夠強。很多小企業其自身并沒有一個科學的、合理的管理制度，責任不夠透明化、看不清市場的走向、決策不夠果斷等，都會導致企業存貨積壓、收放款不夠科學等問題。而隨著銀行對于放貸的要求越來越高，每一個銀行都在加強風險管理的情況下，中小型企業想要拿到貸款就更難了。由于抵御市場風險能力較差，銀行在借款中更為慎重。

3.中小企業自身都帶有高負債率

很多中小型企業自身的資金結構鏈不夠穩定，沒有規劃出對企業來說最好的資金結構，加之在很多中小型企業高層管理人員在進行決策的時候不能科學的分析，很多時候都會出現對內或是對外投資過高無法快速收回成本的問題，一旦出現這種問題企業就需要進行借貸，長此以往企業的資金鏈平衡就會出現問題，以至于變成高負債率的資金鏈。在銀行進行借貸的考察時，高負債率往往會讓銀行不想進行放貸。從數據上來看，自2009年至今，大型企業的資產負債率基本都低于中小型企業的負債率的10%左右，由此可以看出中小企業的資金鏈結構不夠問題，其在進行籌融資的過程中更加依賴銀行，一旦銀行不給予放貸很有可能導致資金鏈直接崩塌。

4.缺乏專業為中小型企業服務的金融機構

目前來看，在我國很多的國有貿易銀行，在近幾年國家大力扶持中小企業的政策下對中小企業的服務相對增加，有很多國有貿易銀行都開始為中小企業提供全方位的金融服務。然而隨著市場經濟的不斷發展，我國中小型企業的數量在不斷的增加，國有貿易銀行所發展的金融服務對現有的中小型企業所需要的服務還存在著一定的差距。根據數據調查顯示，從20世紀90年代起，我國的中小企業在各種金融機構的貸款獲得比例約為12%左右，在近些年略有增長。但是國有銀行對中小型企業的放貸比例至今低于10%，也就是說中小型企業占國有銀行放貸的比例非常低，這對中小型企業來講并不是一個好消息。

二、針對企業籌融資難這一問題的解決對策

1.將我國目前的金融體系進行完善

由于我國現階段有很多中小企業自身的資信水平相對于大型企業較低，在通過銀行進行借貸的時候被通過率低，這就導致中小企業在進行籌融資的過程中會遇到各種困難。為了更好的解決這一問題，就需要我國政府建立一個針對中小型企業的金融基金，也就是說建立一個貸款的風險補償基金，這個基金的主要目的是允許進行貸款的中小型企業一旦出現了壞賬可以利用其自身的稅收進行抵免，每年中小企業都需要針對這筆基金進行存款。這樣就從根本上降低了中小企業在進行貸款的時候，銀行自身需要面對的風險，同時也可以增強金融機構對于中小型企業貸款的積極性。不僅如此，政府還可以通過建立一個單獨為中小型企業服務的金融機構來幫助中小型企業進行融資，增加對中小型企業的建設扶持。但是為了避免有人利用國家的幫助來做壞事，需要建立一個監督機制，也就是說在進行借貸的過程中，盡可能避免有人利用這筆籌融資基金隨意的進行投資。對于不同的金融機構來講，可以建立和中小型企業之間的授信制度，也就是通過增強彼此之間的信用度來逐漸的對中小企業的融資規模以貸款期限進行提高，這樣才能更好的幫助中小型企業不斷的進行發展。

2.國家應該對小額貸款公司進行大力扶持

所謂小額貸款公司，其主要指的是公司由自然人、企業中的法人以及其他的社會組織進行投資建立的公司，其自身在進行建設的過程中，不存在吸收公眾存款這一問題，經營小額貸款業務的公司多為有限責任制公司或者是股份有限公司。在小額貸款公司進行注冊的時候，其自身的資本全部都是實際的貨幣資本，也就是說其自身是有出資人或是公司的發起人一次性的、足額的進行繳納。一般情況下，進行有限責任制的公司注冊成本約為500萬元，而經營股份有限制的公司，在進行注冊的時候其成本約為1000萬元。小額貸款業務公司的存在，不代表允許市面上流通和允許高利貸這種借貸方式，對于任何一家小額貸款公司，都必須要經過國家的認證，并且其自身的公司貸款利率不能超過有關部門所規定的利率上限以及下限。但是小額貸款公司其自身絕對不能進行任何形式上的內外部集資或是吸收公眾存款。扶持小額貸款公司，其目的是為了幫助中小型企業更好地進行發展，同時小額貸款公司可以更好地利用民間的資金，在我國一直有很大一部分的民間資金在尋找著有益的投資機會，但是一直以來我國都沒有一個完全合法的民間借貸，一旦把握不好尺度就容易出現高利貸等問題。為了更好的保護我國的金融安全，利用小額貸款公司這一方式可以給民間資金借貸一個更好的平臺，既能保證民間資金的安全利用，也可以讓中小型企業有了一個更好的平臺來進行籌融資。

3.建立一個中小企業的信用擔保體系

中小企業出現籌融資難的最主要原因就是缺乏有力的擔保機構，如何解決這一問題是解決我國目前現存的中小企業融資難的一個重要環節。由于我國城鄉的經濟狀況不同、東西部的經濟狀況不同，對于不同的地區需要給予不同的政策關懷。針對貧困地區以及不發達地區提供額度更大的信用貸款或者是貸款援助，每一個地方政府需要根據其當地的狀態來對政策進行相關調節，確保每一個地區都可以更好的發展。特別是貧困和不發達地區，由于其地區所擁有的經濟發展不夠突出，大型企業相對于少，就更應該對現存的中小企業進行幫助和扶貧。但是由于我國的中小型企業相對于過多，這就需要當地政府除開幫助中小型企業在資金借貸過程中遇到的問題，更應該讓當地的中小型企業互相幫助，鼓勵中小型企業建立互助基因以及相關的商業擔保機構，盡可能的幫助地區內的中小型企業發展。

4.提高中小企業的自身素質

一個企業的發展，雖然離不開資金的支持，離不開外部政府的扶持，但是最重要的還是企業自身的發展能力，如果企業自身的發展能力不夠，那么即使政府進行大力扶持最終也是扶不起的阿斗。企業想要在當今的市場經濟狀況下努力發展，提高自身的企業規模讓企業在激烈競爭中脫穎而出，就需要提高自身的競爭能力，資金的需求固然能讓企業有效的發展，但是公司內部的決策更為重要。作為中小型企業其自身必須要做到的就是誠信，一個企業如果沒有誠信那么就無法在市場生存。除了需要提高自身的誠信問題，努力改善企業內部的管理結構，努力創新技術這些都是我國現存企業想要更好的進行發展過中，需要做到的。只有以良好的信譽立足在市場之上，才能真正的拓寬自己的發展道路，同時企業也應該樹立好良好的成本關、財務風險關，加強財務意識，平衡負債率。作為中小企業也應該加強與同行之間的合作，與同行保持適當的交流和溝通，保持一個良性競爭的關系，或者建立中小企業自身的信用基金，在進行銀行的貸款時也可以針對基金數額進行更好的借貸申請。

三、結束語

根據本文所述可以清楚的知道，想要更好的解決目前我國企業中出現的企業籌融資難這一問題，首先要做的就是需要對企業有一個更好的認知，只有明確了認知、確定了方向才能更好的找到解決問題的方向和策略，才能真正的讓我國的企業擺脫現在籌融資的困境，提高其自身的經濟效益，只有這樣才能真正的促進我國的國民經濟不斷的提高，國家的綜合實力不斷的增強，同時企業的效益好對于國民來說是有益而無害的，企業效益越來越好對減少國家內部的失業率也有一定的好處。

[1]王春艷.中小企業籌融資難與解決對策[J].中外企業家,2013(08):16-17.

[2]杜俊娟.中小企業融資現狀、融資難的原因與解決對策[J].中國集體經濟,2011(30):113-114.