上海銀行放大招 百億資金助科創

金姬

在國家創新驅動發展戰略的背景下，加快建設具有全球影響力的科技創新中心，是上海被賦予的重要歷史使命。上海銀行作為立足本土的商業銀行，近年來認真踐行智慧金融、專業服務的理念，開展了一系列面向科創企業的綜合金融服務創新實踐，不斷優化服務體系，支持了一批戰略新興產業領域的大項目落地。

6月26日，上海銀行在上海科技大學這所充滿著創新活力的高等學府召開“科創金融服務方案發布會”，通過對接資本、知識、機構，打造“上海銀行+”科創金融服務大平臺。值得注意的是，為加大金融支持科創企業力度，上海銀行宣布將為科創企業提供100億元專項信貸額度支持，并設立了科創金融專家庫，上海銀行金煜董事長為首批6位來自上海科技大學、上海交通大學、復旦大學、蔚來汽車、恒生電子的教授、專家和高管頒發聘書。當天，上海銀行還與上海科技大學、張江集團、蔚來汽車簽署科創金融合作協議。

對于上海銀行在科創金融服務方面頻頻“放大招”，上海銀行董事長金煜表示，這既是落實社會責任，服務國家創新戰略和上海科創中心建設的主動舉措，也是把握經濟轉型的歷史機遇，培育制勝競爭優勢的戰略選擇。

直面兩大痛點

當下，中國掌握核心技術、加快科技創新顯得越來越重要和緊迫。目前，上海正在加緊推進科創中心建設，并已發布了系列政策措施優化科創環境和生態。

金煜表示，發展科創金融需要堅持“問題驅動”、聚焦痛點。

第一個痛點是信息問題：一方面，科創企業知識密集、行業差異大、運營相對復雜，銀行傳統手段難以深入了解企業，這就需要創新方式，充分利用科技手段，加強數據整合運用、加強專業團隊建設，以提升風險識別和專業服務能力。另一方面，也需要加強金融知識宣傳，使科技企業的企業家們更多了解銀行的產品與服務，做好信息的雙向互動和交流。

第二個痛點是成本問題：一方面，要解決風險成本問題。對科技型企業的風險識別能力，是銀行做好這項工作的核心。另外，科創企業的競爭優勢在專利技術，而非實物資產，如何擺脫傳統的抵質押模式，開發符合科創企業實際的金融產品，需要更加智慧的解決方案。另一方面，還要解決操作成本問題。尤其對小微企業，如何降低銀行服務成本、降低企業融資成本，都需要專業的手段、創新的思維。

對此，上海銀行將進一步做好三方面工作，包括進一步加強和政府部門的合作，利用自身優勢發揮好政府引導基金、擔保機構、產業政策等方面的資源和杠桿撬動作用；重點利用大數據、互聯網、區塊鏈以及供應鏈等技術，提升服務效率，降低服務成本和風險；并充分發揮資源整合和中介撮合作用，加強外部合作。

度身定制“科創金融服務”

此次上海銀行發布的“科創金融服務方案”，在科創企業看來十分“接地氣”。

例如，蔚來汽車創始人、董事長李斌在發布會上直言不諱地表示，作為一家發源于上海的互聯網創新企業，蔚來汽車與銀行體系對接時，還是有一些困難。“互聯網公司沒有什么資產，蔚來的資產就是人，即使交很多稅，比如個人所得稅，但好像很多時候這也不是銀行能夠去衡量的東西；即使這個公司有很高的價值，比如說估值已經是100億美元、200億美元，但是去找銀行貸款合作，可能還不如有一塊地的某鄉鎮的房地產公司好使。”

而上海銀行此次推出的科創金融服務方案，讓蔚來汽車等科創企業遇到的普遍融資問題由此解決。據上海銀行行長胡友聯介紹，根據科創企業的特點，結合不同成長時期的企業，上海銀行設計了聯合金融服務產品。從注重硬資產到挖掘軟資產，解決擔保難題等。此外，對符合一定條件的科技型中小企業貸款實行差異化的不良容忍安排。據悉，上海銀行設計了各類適用于科創企業的靈活信貸產品，推出供應鏈融資、科技履約貸、知識產權質押貸、遠期共贏利息業務等融資安排，目前已為618戶上海市“專精特新”中小企業提供專項服務方案，占全市“專精特新”企業總數的三成以上。

構建科創金融服務生態圈

上海銀行還在積極構建科創金融服務生態圈。在與資本、知識、機構對接的過程中，將打造“上海銀行+”大平臺，聯合政府及公共服務平臺、科研院校、產業園區、孵化器和創投機構、科技中介服務機構等，加強跨界合作，向科創企業提供開戶、結算、投融資、顧問咨詢等一站式、系統化的金融服務。

近年來，上海銀行先后支持了華力12英寸先進生產線建設等一批戰略新興產業領域的重大項目落地，為張江科學城、紫竹、漕河涇、嘉定、臨港等一批高科技產業園區建設提供了全方位金融服務，與聯影醫療、科大訊飛、商湯智能科技、寒武紀、地平線人工智能、清華啟迪、蔚來汽車、威馬汽車、華大基因、中科遙感等一批獨角獸企業建立了合作關系。

數據顯示，截至2017年末，上海銀行科技企業貸款余額478億元，占對公貸款的11.3%，比年初增長13.8%。作為首批投貸聯動試點機構，上海銀行已為近30家企業提供了投貸聯動服務，全行客戶中已有110余家在各類市場掛牌上市。

2018年以來，上海銀行助力科創金融的服務更是快馬加鞭——4月，上海銀行與臨港集團合作，設立了科創金融服務示范區，為區內8400多家企業提供專屬產品；6月，通過與張江集團簽訂戰略合作協議，上海銀行將積極服務張江科學城的建設……

除了和園區以及大型企業的合作，上海銀行也在基金推進和產業基金的合作。2018年年初，上海銀行與松江區人民政府、上海雙創投資中心、啟迪控股股份有限公司就啟迪雙創產業基金合作、G60科創走廊建設達成了戰略合作，共同出資成立G60科創走廊母基金，用于支持松江區科技創新產業發展。

據悉，上海銀行將科創金融作為新一輪三年發展規劃的重要內容，創新思維模式，加強系統性組織推進，完善科創企業服務體系。