中小企業融資模式創新和互聯網金融

劉丹丹

（貴州城市職業學院，貴州 貴陽 550001）

對于中小企業來說，融資一直是“困難的和昂貴的”。一直以來銀行對貸款金額收取2%作為貸款的融資費用，這種傳統的方式極大程度的增加了企業的融資負擔。至于私人貸款,一些私人借款占年利率的20%至30%,給中小企業帶來巨大壓力。一些私人貸款的年利率超過本金的40%。加大中小企業融資難的力度。隨著互聯網金融的快速發展，互聯網投資平臺也在不斷發展。成熟度為解決中小企業融資問題提供了一條新的途徑，對國民經濟的發展具有重要的歷史意義。

一、相關理論概述

20世紀90年代以來，中國經濟的快速發展促進了傳統金融業的轉型。在網絡信息技術的不斷成熟和金融全球化的不斷發展的背景下，互聯網金融應運而生。這是基于大數據云計算的。新興的金融形式，如第三方支付、搜索引擎和社交網絡，如融資、網上支付和金融信息中介，對金融業和實體經濟產生深遠的影響。互聯網金融泛化主要有以下兩點：一是主要由傳統金融機構組成，現有的傳統離線業務通過互聯網進入網絡業務。第二，它通常是由電子商務公司來完成的。企業依托互聯網創新的新型金融服務類型均采用網上交易模式。

二、基于互聯網金融的中小企業融資模式存在的問題

（一）金融理念落后

金融概念的落后限制了中小企業在互聯網快速發展的背景下更好的融資。由于中小企業的管理水平和人員素質普遍較低,對互聯網金融的了解不足。管理理念和管理方法相對落后。因此,公司管理者應該對管理理念和公司發展戰略有獨到的眼光,與時俱進,促進中小企業互聯網平臺數據共享,建立強有力的信用傳遞機制,緩解問題。

網絡數據的開放和共享是大數據到來的最重要標志。事實上，由于中國中小企業金融觀念落后，互聯網金融平臺發展不足，統一的信息和制度尚未建立。中小企業的在線數據也相對分散。中小企業的信貸和管理數據較少涉及且記錄不規范。因此，中小企業的穩定發展需要政府和企業共同努力才能與時俱進，建立和完善可靠的信息共享機制。

（二）存在法律風險

網絡金融存在法律風險。主要原因是金融產品或互聯網金融公司的投資者未能按照合同有效行使權利或義務。由于政策法規的變化，他們也可能沒有法律依據。首先是政策和監管的高度不確定性。互聯網金融作為一種新的形式，缺乏直接的針對性法律。在許多領域，缺乏法律監督。政治和法律有許多漏洞或漏洞。它往往是某些產品領域的出現和監管政策的出臺。接下來是金融和網絡安全風險的疊加。互聯網金融機構包括傳統金融業的道德風險、市場風險和信用風險。因此,缺乏互聯網金融相關法規和法律規定損失是阻礙其發展的重要因素之一。

（三）互聯網金融信息安全問題

雖然互聯網金融正在展示其巨大的潛力和內在價值,但大數據作為發展基礎的安全性已逐漸成為一個問題。用戶享受互聯網的便利,同時賬號安全被盜,交易被欺騙,財產損失等信息安全事件很常見。在開放的Internet環境下，如何保證信息的輸入、存儲和共享安全、可靠和完整，如何防止數據被篡改和泄漏，如何實現對非法數據的操作和抑制的監控，如何創建一個自然的技術體系。易損性和風險性，如何對自然災害、不可抗力、黑客等條件進行信息安全保障。這些都是基于大數據和資源的互聯網金融業務系統所面臨的問題和挑戰，必須確保信息安全。因此，中小企業在互聯網金融模式下的信息安全問題是當前中小企業互聯網融資模式中的一個隱藏問題。

三、解決互聯網金融背景下中小企業融資模式存在問題的創新對策

（一）創新企業網絡融資模式

傳統的業務流程只能是業務人員排隊在銀行對應的窗口進行貸款業務的辦理。這種模式相對來說對資質的審查比較復雜繁瑣。那么在現代互聯網金融新模式的環境中。互聯網融資產品也在不斷發展。在遵守政策保障的同時,還應引入其他擔保模式,如商業擔保。

（二）健全完善相關法律制度

目前,我國制定互聯網金融專項法律規定的條件尚不成熟。因此，當務之急是在現有立法的基礎上，補充、修改和完善相關的規章制度，減少信息不對稱，加強信息披露。保護雙方的資金和信息安全。對于既具有互聯網和金融特征的互聯網金融,采用單一形式的制度監管也是不合適的。相反,它應該建立一個三維監督系統,即一個監管機構,根據其跨行業和跨部門業務的特點。應及時識別市場借貸平臺系統,防范業務風險,違約風險等。

（三）建設互聯網金融安全體系

在互聯網金融安全防控體系中，關鍵是網絡技術的防控。互聯網金融企業應加大對計算機硬件安全措施的投入，增強計算機系統防范黑客和病毒的能力。在網絡操作等軟件實現中，針對互聯網金融網站的安全訪問、應用登錄認證和分層授權方式，限制用戶非法盜取他人信息登錄互聯網金融網站。此外，還需要進一步加大對網絡安全系統和網絡信息安全產品的研發力度，完善互聯網常用的金融交易系統工具，如智能卡識別系統和電子貨幣傳輸系統。

網絡化金融產品的出現確實可以彌補傳統方式造成融資方式不同的弊端，但是。資本的儲備，應用方式的限制，和成本的把控沒有合理的融資計劃，企業還是需要依賴傳統的模式。企業必須重視其信用資質情況，并且完善企業治理的方式，才能獲得更多的銀行信貸和資金的支持，這樣企業才能不斷發展進步。資本市場的不斷完善和進步也會推動企業融資的市場，提供廣闊的市場環境。