P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)利益聯(lián)盟與尋租套利洗錢(qián)①

摘 要：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)參與主體之間的利益關(guān)系，有助于使得P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)參與主體之間結(jié)成聯(lián)盟，4倍銀行利率合法化，使得這種利益聯(lián)盟通過(guò)暴利工程尋租套利洗錢(qián)成為可能，這不利于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)參與主體的健康發(fā)展。為此，有必要對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)利益聯(lián)盟與尋租套利洗錢(qián)模式進(jìn)行深入研究。

關(guān)鍵詞：P2P 利益 聯(lián)盟 尋租 洗錢(qián)

中圖分類(lèi)號(hào)：F832.4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2018）04（c）-037-02

1 P2P網(wǎng)絡(luò)信貸主體的非對(duì)等地位與利益聯(lián)盟

P2P網(wǎng)絡(luò)信貸的構(gòu)成要素及其利益分析上看，P2P網(wǎng)絡(luò)信貸的構(gòu)成要素包括：借出方、借入方、P2P網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)。

從需求角度來(lái)看，借入方欲獲得資金，借出方欲將本求利，信貸平臺(tái)欲拿到傭金（但也不排除個(gè)別的借貸平臺(tái)違規(guī)占有借貸資金的情況）。從借入方來(lái)講無(wú)論是生活、工作、經(jīng)營(yíng)上是否真的需要資金，也無(wú)論在一個(gè)高利率的情況下是否到期能夠償還，但要借入資金是可以肯定的，同樣信貸平臺(tái)無(wú)論完成借貸之后出，出借資金是否能夠收回，只要能夠形成借貸協(xié)議，都會(huì)得到傭金，所以它會(huì)盡力促成合同成立，對(duì)于借出方來(lái)講，借出本金的目的是為了收回本金及利息，這是未來(lái)的某一個(gè)時(shí)期可能發(fā)生，但也可能不發(fā)生的事情。借入方遇到的不可抗力，經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)不足，努力程度不夠，道德上的不夠誠(chéng)信，身體狀況，政治、法律、經(jīng)濟(jì)、文化、科技、教育、自然、軍事因素所形成的非確定性，都可能形成本、利的到期無(wú)法對(duì)付。因此借入方為了能夠拿到借款，在信息完全由自己提供的情況下，就會(huì)盡量避實(shí)就虛，美化經(jīng)營(yíng)，盡管經(jīng)營(yíng)或多或少都有著這樣或那樣的資金困難問(wèn)題，都會(huì)盡量掩蓋問(wèn)題，都會(huì)承諾到期還本付息，因?yàn)椴贿@樣就很可能借不到錢(qián)。……