遼寧省綠色金融發展問題及對策研究

劉陽宸　楊茹意

【摘 要】 近年來，遼寧省各家銀行紛紛實施綠色信貸政策，為遼寧老工業基地振興提供強有力的金融支持。盡管遼寧省綠色金融發展起步良好，但存在政策傳導障礙、綠色債券風險不確定、企業參與意識不足等問題。鑒于此，遼寧省綠色金融發展應該做好中長期規劃，不斷創新綠色金融產品，提升綠色金融的社會參與度。

【關鍵詞】 綠色金融 遼寧 存在問題 政策建議

一、綠色金融的涵義與特征

所謂的綠色金融，就是指遵循市場經濟規律的要求，以建設生態文明為導向，以信貸、保險、證券、產業基金以及其他金融衍生工具為手段，以促進節能減排和經濟資源環境協調發展為目的宏觀調控政策。綠色金融具有兩大特征：一是綠色金融更強調人類社會的生存環境利益。二是綠色更多地依賴政府政策的強力支持和推動。可以說，綠色金融更強調人類社會的生存環境利益，綠色金融的發展必須有政府政策的強大支持和推動。

二、遼寧綠色金融發展現狀及存在的問題

由于我國綠色金融發展起步較晚，遼寧省綠色金融的發展更是處于初始階段。數據顯示，截至2015年底， 我國銀行業金融機構綠色信貸余額8.08萬億元，占各項貸款余額的9.68%，其中21家主要銀行業金融機構綠色信貸余額7.01萬億元，較2013年底增長34.81% 。圍繞遼寧新興產業戰略發展重點，遼寧各家銀行積極推行綠色信貸政策，對推進金融制度改革，綠色市場建設，維護生態環境的平衡起到了重大的推動作用。不過，遼寧省綠色金融發展缺乏經驗，相關法律法規尚不完善，發展過程中仍存在眾多問題。主要表現如下：

（一）綠色金融政策傳導障礙

出于財政壓力，遼寧省內個別地方不愿舍棄對高排放高污染企業收取的高額稅費，這樣就導致綠色金融政策的引導難以有效通過金融市場傳導到產業部門。有些縣區甚至出現地方保護做法，對于要關停違法企業采取拖延、置之不理等消極態度，使得政策被截留，地方對于政策的執行有一個相當長的滯后期。此外，還有很多企業即使掌握相關政策，也為了企業自身利益，采取不理不睬的態度，而環保部門的監控與評估又可能存在部分缺失，使得政策的貫徹落實存在不可忽視的問題。

（二）綠色債券存在不確定性風險

綠色債券的發行是基于綠色產業發展的情景，但是在綠色產業發展過程中，特別是能源開發、新能源利用等方面競爭激烈，存在一定的不確定性，使原本應該惠及地方綠色發展的金融優惠政策產生扭曲，因此，在推進綠色債券發展的過程中，要高度關注綠色產業風險，明確市場投資原則，劃清公益性與收益性綠色項目的界限，維護綠色債券的價值估值，減少或避免政策傾斜帶來的負面效應。

（三）企業參與綠色保險意識不足

我國是世界上環境受污染最嚴重的國家之一，遼寧重工業企業的大量存在以及冬季供暖需要使得環境污染已經直接影響了廣大人民群眾的健康和生活，重度污染、輕度污染時有發生，與空氣有關的各種重大、一般疾病時有發生，數量也是環比顯著增加。由于遼寧省對保險認識較全國落后，無論是個人還是企業保險覆蓋率水平均較低，因此企業的參與綠色保險意識明顯不足，截止到2016年末，根據有關數據統計，參與環境保護責任險的企業只占三成，保險的社會作用沒有得到充分發揮。

三、促進遼寧綠色金融發展的建議對策

（一）合理規劃綠色金融發展的中長期規劃

綠色金融的出現與發展，是與社會發展方向相一致的。同時，綠色金融在商業銀行中的發展也離不開綠色金融市場的建立、發展與完善。因此，完善遼寧省綠色金融發展需要進一步完善省內環保規劃體系，推進環保規劃由指標導向轉為效果導向。以“環境保護十三五規劃”為著眼點，加快推進區域性、重點領域的環保規劃，為企業進入環保領域提供投資引導。此外，遼寧省尚不存在成熟完善的綠色金融市場，不健全的信用體系和道德風險的存在都是綠色金融帶給商業銀行在金融市場的新領域中必要解決的問題。

（二）不斷創新綠色金融產品

金融機構在發展過程中，應創新綠色信貸產品，以此來加快綠色金融的發展。金融機構應增加對節能環保產業的支持力度，逐漸地傾斜信貸資源，以此來促使更多的企業轉變經營方向，創新經營產品。同時，金融機構還可以進一步支持高污染、高耗能企業的重組，為其提供技術改造以及信貸支持等。例如，中國銀行開啟金融“綠色賬戶”，倡導生活垃圾分類、減量，創新發行“中國銀行綠色賬戶借記卡”。上海浦東發展銀行重點圍繞國內碳交易試點相關企業開展差異化“融資”+“融智”創新服務。興業銀行建立“碳金融”生態體系，提供包括交易架構資金存管和清算等在內的一攬子金融服務，全方位推動碳交易發展，為低碳環保、可持續發展不斷創新綠色金融產品。

（三）提升綠色金融的社會參與度

綠色金融的社會參與需要銀行體系的金融機構就已經加大對綠色建筑設計、建設的全面控制，全程對設施、設備進行節能環保升級改造，嚴把綠色采購關，全方位、全流程貫徹綠色低碳運營模式，同時引導相關利益單位加強對綠色環保的認識，為保護生態環境出力。同時，銀行業金融機構積極開展環境保護活動，向員工及社會推廣環保文化，組織員工成立綠色騎行車隊，鼓勵員工參與環境清潔工作，帶領員工義務植樹，身體力行積極改善環境，并與廣大客戶形成良性互動機制，打造銀行業金融機構良好社會形象。讓綠色金融關注每個個體，“碳賬戶”就是讓每個人都和綠色金融發生關系，鼓勵用戶低碳出行、多使用互聯網，通過“互聯網+”等在線繳納水電煤氣費、繳納各種罰款，通過網絡預約掛號、購買機票和火車票等。

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