新加坡養老保障體系有多嚴苛

（達文西）

在新加坡，最主要的養老保障為中央公積金體系（CPF）。新加坡法律規定，所有受雇的新加坡公民和永久居民以及他們的雇主，都必須參與公積金計劃。自雇人士則須按規定繳交部分公積金到他們的保健儲蓄戶頭。

按規定，凡是月薪超過500新元的雇員都須繳納公積金，而雇主則須為月薪超過50新元的雇員繳交公積金。其中，50歲以下的員工每月上繳薪金的20%，雇主則繳納17%。不過，年齡超過50歲和月薪少于1500新元的人士繳納的金額相對較低。

CPF帶有強制儲蓄的特性，為員工提供包括醫療、教育、養老、住房等綜合性的保障服務。會員的CPF一般分為3個賬戶。

一是普通賬戶，存款可用來購房，購買CPF保險，也可用于投資和子女教育。二是特別賬戶，用于養老及購買相關金融產品。三是保健賬戶，用于支付醫療費用。

而一旦會員達到退休年齡55歲，政府則會為他設立一個新的退休金賬戶，符合要求的在65歲后可以按月領取退休金，去世前如果退休金沒有用完，可以繼承。CPF中的錢則由政府用于投資國債、國內住宅以及基礎設施建設等，每年反饋給會員一定的利息。根據最新規定，普通賬戶資金的利息為3.5%，特別和保健賬戶則為5%。

新加坡的養老體系規定相當嚴苛，就像是嚴父管教亂花錢的小孩一樣。這是因為，政府發現，一些人由于不善理財，或者沉迷賭博等，不到幾年就把辛苦存下的養老錢花得一干二凈，最后不得不向政府求助。為了更好地幫國民“管住”這些錢，政府在近年來不斷提高賬戶余額要求。

政府規定，會員在退休后，賬戶必須有16.1萬新元的最低存款額，超過這個部分的金額到規定年齡后才可以提現，且最多可以提取20%，以防止“孩子”亂花錢 。而從2013年開始，在公積金最低存款之上，保健儲蓄戶頭里的存款還需要增加到4.35萬后才可以從戶頭里提取剩余的存款。這就意味著，會員退休后，戶頭里必須至少存有超過20萬新元的凍結資金，才可以從自己的戶頭里提取剩余的存款。目前，可提取最低存款的年齡是64歲，2018年將調高至65歲。

如果會員的賬戶余額符合要求，在65歲后，每月便可以領取1200新元的退休金，一共可以領20年。如果余額不夠，便一分錢都拿不到。不過，政府同時也推出包括組屋套現在內的補貼計劃。在該計劃下，擁有組屋的居民可以通過屋契回購計劃、大屋換小屋以及出租組屋等方式每月獲得額外的收入。

對于退休人員來說，每月1200新元的金額在新加坡僅能維持最低生活水平。如果老人身體不適，新加坡高昂的醫療費用將遠遠超過CPF所能支付的范圍。調查顯示，接近一半的新加坡人目前都無法達到最低存款的要求，這也是為何高齡人士仍然在奔波工作的原因。