淺談在金融風險防控中發揮監督職能的路徑

楊杰 張輝

摘要：防范化解金融風險作為“三大攻堅戰”和黨中央重大決策部署的組成部分，已納入紀檢監督的重要內容，但受到紀檢開展專業監督的能力不足、人民銀行和各金融機構紀檢系統獨立運行的條件限制，在防范化解金融風險工作落實中難以有效發揮紀檢監督職能。

關鍵詞：金融風險;金融穩定;從嚴治黨;監督執紀

黨的十九大以來，黨中央高度關注防范化解重大風險工作，人民銀行作為金融主管部門十分重視金融風險防控工作。基層人民銀行積極落實黨中央和總分行的決策部署，但在履行防范化解轄區金融風險工作中，雖然強化組織協調、開展了很多工作，但由于人民銀行只有對各金融機構的業務管理權限，沒有紀檢監督職能，加上各金融機構上級行管理要求各不相同，導致金融機構在落實人民銀行金融風險防控政策的上千差萬別，影響了轄區金融風險防控工作的有效開展。

一、監督職能推進金融風險防控的常規做法

（一）強化政治建設，提高政治站位。基層人民銀行黨委（黨組）認真落實全面從嚴治黨要求，堅持把加強政治建設作為推進管黨治行、促進對外履職的統領。堅持嚴明黨的紀律特別是政治紀律和組織紀律。始終把嚴明政治紀律放在首位，決不允許有令不行、有禁不止，決不允許各自為政、陽奉陰違，保證廣大黨員干部在思想上政治上行動上同黨中央保持高度一致。把嚴明組織紀律放在重要位置，堅決克服組織渙散、紀律松弛等問題。將防控金融風險責任的落實情況納入對支行黨組、機關相關部門全面從嚴治黨、黨風廉政建設責任制考核內容、納入對支行巡察的重要內容，推進支行、部門將防范化解金融風險工作作為重大政治任務，放在心上、扛在肩上、抓在手上。

（二）強化壓力傳導，推進責任落實。基層人民銀行黨委（黨組）認真落實全面從嚴治黨主體責任落實，每年動態更新黨委落實全面從嚴治黨主體責任清單等清單，將防控金融風險責任納入到黨委、黨委主要負責人、班子成員、部門（黨支部）負責人全面從嚴治黨主體責任清單，納入紀委全面從嚴治黨監督責任清單。科學劃分領導班子、黨組織書記和班子成員等責任主體之間的責任界限，明確下級黨組織主體責任及履責的相關要求，確保工作有人抓、問題有人管、責任有人擔。建立上下同頻共振有機互動的責任傳導機制，按照“誰主管、誰負責”的原則，完善相關制度，通過約談、聽取匯報、個別指導、監督檢查等方式，層層傳導壓力，把責任壓緊壓實。通過制訂黨風廉政建設暨紀檢監察工作要點、黨風廉政建設和反腐敗工作任務分解表，將防范化解金融風險責任落實到分管行領導和部門責任人，做到權責分明、分工明確、層次清晰，保證防范化解金融風險各項任務有效落實。

（三）強化監督檢查，嚴肅執紀問責。紀委全面落實監督責任，持續聚焦主責主業，深化“三轉”，實現定位向監督聚焦、責任向監督壓實、力量向監督傾斜。督促領導班子充分履職、密切配合;督促職能部門各司其職、各負其責;督促支行黨組落實主體責任，層層傳導壓力，凝聚工作合力，形成上下貫通、齊抓共管的防范化解金融風險的工作格局。突出政治監督定位，強化日常監督和長期監督，加大對落實黨中央、總分行重大決策部署的監督檢查力度，做到黨中央的重大決策部署到哪里、監督檢查就跟進到哪里，確保黨中央和上級行重大決策部署有效落實。

二、金融風險防控工作中發揮監督職能面臨的主要困難

（一）紀檢機構監督具有片面性。人民銀行紀檢監察部門能夠強化對本級業務部門和下級行黨委（黨組）落實中央重大決策部署情況的監督檢查。但作為人民銀行系統內部監督機構，在沒有相關法律依據或授權的情況下，無法對金融機構落實防范化解金融風險情況進行監督檢查。金融機構紀檢監察部門作為金融機構內部的監督機構，由于各金融機構風險偏好不同、考核指標不同、責任傳導效力不同，導致各金融機構紀檢機構力量相對薄弱、工作相互獨立，在市縣一級的工作要求和檢查標準與人民銀行紀檢監察機構監督的角度不同、重點不同、尺度不同，無法與人民銀行形成有效的監督合力。

（二）業務部門指導具有局限性。人民銀行金融穩定部門作為轄區金融風險防控工作的業務牽頭部門，能夠向下級行、金融機構有效傳導黨中央和上級行金融風險防控工作要求，能夠積極配合地方政府開展金融風險處置的協調工作。但在防范化解金融風險的具體實踐中，往往需要相關機構“一致行動”，而金融穩定部門作為業務主管部門，只有業務管理權限，沒有政治監督的工作職責，也缺少開展政治監督的專業人才，無法從政治監督的角度強化對金融機構落實防范化解金融風險工作的監督。

（三）銀行內部管理具有差異性。無論是國有商業銀行、股份制商業銀行、民營銀行，還是地方法人金融機構，都有完善的兩會一管（董事會、監事會、高管層）組織架構，建立了較為完備的現代企業制度，這些金融機構的高層一般都具有大局意識，能夠較好平衡經營風險、股東利益、監管要求、社會責任之間的關系，但在金融機構薪酬體系、晉升發展、考核問責等制度的約束下，金融機構的中層管理人員和一線業務人員，往往難以有效平衡這些關系。特別是股份制商業銀行和民營銀行，受到股東或董事會的制約，往往將盈利作為發展的首選目標，在內部管理和業績考核上無法有效兼顧防范化解金融風險等其他目標。在國內外經濟形勢發生變化、企業經營發生困難時，不具備與人民銀行金融風險防控工作相同的大局意識，只從金融機構自身資產安全考慮進行決策，對中央防范化解金融風險的整體布局發生影響，也對其他認真落實中央要求的金融機構決策產生牽制和制約。

三、強化監督職能促進金融風險防控工作的對策建議

（一）創新組織領導體系。改變當前人民銀行、銀保監會、證監會、各金融機構紀檢監察機構分散運作的格局，建立由中央紀委領導、人民銀行牽頭、由人民銀行向同級各其他機構派駐的覆蓋全部金融機構的紀檢監察機構。實現金融機構工作人員執行黨紀黨規情況由人民銀行管理、高管人員準入由銀保監管理、人員行政關系由上級金融機構管理的相互制約、分工協作的管理格局。由當地人民銀行向金融機構派駐的管理模式，避免了不同金

融機構內部責任傳導效果不一引發的風險，可以更加高效地加強對同一地區的金融機構落實黨中央重大決策部署情況的監督。

（二）明確牽頭監督機構。落實中央重大決策部署，關鍵在各級黨委（黨組）發揮領導核心作用，如當前紀檢監察體制機構改革的困難較大，建議在國家、省、市、縣四個行政級別上分層級建立由人民銀行紀檢監督機構牽頭、各金融機構紀檢監察機構參與的議事協調機制，加強對各級人民銀行、金融機構黨委（黨組）、黨委（黨組）主要負責人、班子成員落實全面從嚴治黨、落實黨中央重大決策部署情況的監督檢查，形式監督機構共建、監督標準共商、監督資源共用、監督成果共享的有效機制。避免單一機構監督力度薄弱而導致的監督檢查不到位的情況。

（三）完善執紀政策標準。無論是面對系統性金融風險還是區域性金融風險，在同一地區，人民銀行在防范化解的方式、措施、進度都應協調一致穩定有序。在業務工作統一要求的同時，由人民銀行牽頭、各金融機構參與，有針對性地優化監督方式，細化監督標準，從而形成同一地區監督方面共同協商、監督標準一致、執紀力度一致的局面，可以更加有效地加強對各金融機構的管理，對強化各金融機構落實金融風險防控工作至關重要。

（四）建立政策咨詢機制。金融風險防控工作業務性強，紀檢監察機構作為政治機關，在政治監督上有著明確優勢，但在具體業務工作方面的專業性不夠，建議建立政策咨詢機制，成立由紀檢監察部門牽頭，人民銀行貨幣信貸、金融穩定、調查統計、會計財務、征信管理、支付結算、反洗錢等相關部門負責同志組成的政策咨詢領導小組，積極吸收這些部門業務骨干組成專家人才庫。紀檢監察部門在開展監督執紀問責工作時，可以根據監督工作的業務需要，從專家人才庫中抽調人員參加。在監督工作中遇到相關業務領域的專業問題，可以向專家人才庫成員進行咨詢，提高專業業務領域監督工作的有效性。

四、結論

受到金融管理部門和金融機構監督部門各個獨立的限制，金融管理部門與金融部門在落實、傳導防范化解金融風險工作中的力度有所區別，必須通過工作機制創新和業務流程整合，才能發揮金融管理部門和金融機構的合力，從而有效推進區域性金融風險的防范和化解工作，維護地方金融穩定。

參考文獻

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（作者單位：中國人民銀行鎮江市中心支行）