關于如何推進省級自律機制建設的思考

王萃

為順應人民幣匯率市場化改革和我國外匯市場對外開放的發展趨勢，同時與國際外匯市場的主流做法接軌，2016年6月24日，全國外匯市場自律機制在上海正式成立，標志著我國外匯市場由“他律”為主轉向“他律”和“自律”并重，對中國外匯市場改革和發展有重大意義。9月13日，在人行武漢分行、省外匯局的指導下，湖北省外匯和跨境人民幣業務自律機制應運而生，省內32家金融機構簽約成為自律機制成員單位。2018年，又新增兩家成員單位，省自律機制進一步壯大。

國家開發銀行湖北省分行作為省自律機制宣傳組長，親身參與、見證了兩年以來省外匯和跨境人民幣自律機制建設所付出的努力以及取得的成果。近兩年的實踐證明，自律機制建設，是適應我國外匯市場發展、推動人民幣匯率形成機制市場化改革的必然要求，也是規范我國金融市場、防范和化解金融風險的重要舉措，未來也將發揮更加重要的作用。

一、建立銀行業自律機制重要意義

（一）與國際接軌的必然趨勢

縱觀全球外匯行業組織機構，各個國家都建立起各自監管機構或者行業自律組織，包括倫敦、紐約在內的全球主要八大外匯交易市場均成立外匯自律組織，隸屬于全球外匯市場委員會。以美國為例，美國外匯行業協會（FXAP）是一個由外匯行業參與者共同組建的帶有貿易組織特性的機構，會員大都來自外匯行業，包括銀行，交易所，清算所，交易平臺等。外匯業協會的建立填補了美國外匯行業自律監管的空白，與立法部門的監管相呼應，同時維護行業多方利益。因此，我國建立自律機制是與國際接軌、適應國際形勢和國際潮流的需要，有助于更好地參與相關國際規范的制定，使我們在國際外匯市場上有更多的話語權。

（二）有利于規范外匯市場競爭秩序

自律機制成立兩年來，發布了《外匯市場自律機制工作指引》、《中國外匯市場指導委員會章程》等工作機制指導文件，以及《銀行外匯業務展業原則》的總則及11項具體展業規范、《銀行跨境人民幣業務展業原則》的總則及8項具體展業規范、《人民幣兌美元匯率中間價報價行中間價報價自律規范》、《中國外匯市場準則》等展業自律規范，基本搭建完成外匯市場自律管理的制度框架。各類制度的建立，一方面使自律機制本身有章可依，另一方面從實際操作領域統一了銀行展業標準，從各項業務領域為銀行規范開展外匯業務提供更好的參考和指引，為銀行落實“展業三原則”、開展審慎經營提供可靠依據，有效防范銀行外匯業務合規風險。

（三）為同業之間溝通交流提供了平臺

隨著“簡政放權、便利化”為主要內容的外匯管理改革不斷推進，外匯局、銀行、企業和個人的關系發生了根本變化。“展業三原則”要求隨之產生，且落實展業三原則要求的重擔，集中落在了商業銀行一方。商業銀行，做為服務機構，既要滿足外匯政策監管的要求，又要滿足客戶辦理業務的時效要求，對于如何高效而合規的辦理業務挑戰加大。同時，涉外業務面臨的情況錯綜復雜，業務背景、業務單證真實性審查涉及面又廣，銀行又受人員素質、技術手段等方面的制約，使得落實實質性審查存在把握不準、執行難度大的問題。而自律機制的成立，通過定期召開磋商會議、共同學習展業規范，同業微信群相互交流、探討等方式，促進了成員之間的互信，加深對監管意圖的理解。特別是規模較小和成立時間不長的銀行，可以依托自律機制的平臺拓寬眼界，提升對違規行為和經營風險的識別能力，不斷提升各成員機構的合規經營水平。

二、推進省級自律機制建設中面臨的困難

湖北省外匯和跨境人民幣自律機制啟動已經兩年，在人行武漢分行、省外匯局的指導下，省外匯和跨境人民幣自律機制的組織架構、工作機制和運行模式基本搭建到位，并通過核心成員行會議、工作簡報、自律培訓等平臺履行工作職能。但由于仍處于剛起步階段，實際工作效果仍有待提升，主要表現在：

（一）成員單位參與積極性有待提高

在牽頭行中國銀行的組織和倡導及各核心成員行的大力推動下，絕大多數外匯指定銀行已成為自律機制成員，積極參與到自律機制建設中來。但也有少數成員單位對自律機制組織的各項活動缺乏熱情，把其看成是工作之余的負擔，在自律機制知識競賽、征文、調研等工作上參與度不夠，未充分認識到自律機制搭建的展業自律平臺將成為成員間案例交流、風險警示、數據共享的重要平臺。

（二）自律機制主體建構有待完善

自律主體的建設理想狀態下應包括內部機構設置，專職人員管理，組織經費來源和自律文化營造等因素。目前來看，雖然各銀行均安排相關部門人員參與自律機制工作，但均為國際結算部門人員兼職，業務繁忙時的同時兼顧自律機制的工作，對自律機制運作效率和工作質量難免有所影響。另外，由于自律組織為非官方組織，沒有經費來源，一定程度上限制了自律活動的開展。如何在克服這些因素的同時持續提升自律機制影響力，使其發揮更大的作用值得進一步的思考和摸索。

（三）自律機制對成員行主體缺乏激勵約束機制

目前，銀行自律情況尚未與銀行執行外匯管理規定考核情況掛鉤，自律機制對成員行的執行情況缺乏獎懲機制，對自律到位的銀行缺乏獎勵機制，對不積極參與自律機制、不能遵守公約的銀行也沒有相應的約束和懲罰，銀行參與自律，在業務經營中自覺自律的積極性和主動性有待進一步提升。

三、完善自律機制建設的建議思考

（一）進一步擴大自律機制影響力

加強與全國外匯自律組織及其他省自律機制的溝通，學習、借鑒好的省級外匯自律管理做法，積極開展自律交流與宣傳，可重點開展關于自律工作重要性、自律成員權利義務、自律規范要求、違規危害性等內容的宣導，不斷向成員單位傳導合規經營理念。在時機成熟時，可延伸成立地市一級的自律機制，通過多層次的工作機制設置，在全省范圍內營造展業自律、主動落實監管導向的良好氛圍。

（二）廣泛開展內外部展業培訓

自律機制可統一制定培訓工作計劃，邀請監管部門師資、行業內專家、外部講師等多種資源，組織開展對核心成員、各成員單位、基層外匯從業人員等多層次的培訓，不斷提升外匯從業人員的素質，從源頭上控制風險，提高外匯業務的規范化水平。另一方面，注重向客戶傳導自律規范要求，嚴格執行相關業務程序，按照展業三原則要求，審慎經營外匯業務，維護公平競賽的市場秩序，共同發力推動公約目標的實現。

（三） 探索將自律機制納入考核

自2017年開始，國家外匯局增加了“銀行外匯業務自律情況”考核指標，對銀行外匯業務自律情況，內控制度完備性，展業原則執行情況進行考核。省外匯和跨境人民幣自律機制可考慮將每個年度的運行情況、成員單位履職情況等形成報告向省人行武漢分行及省外匯局報送，作為監管部門評定此項指標完成情況的內容之一，提升自律機制權威性，以此促進各成員單位更好的遵守自律公約，審慎經營外匯業務，維護公平競爭的市場秩序，共同推動自律公約目標的實現。（作者單位為國家開發銀行湖北省分行）