淺析金融創新條件下的金融風險管理

黃建華

摘 要：互聯網金融在近年來發展迅速，為我國金融發展注入了新的活力，但由于其發展時間有限，暴露出的多重互聯網金融風險不容忽視。本文將從互聯網金融的發展現狀及特征著手，分析我國目前存在的互聯網金融風險種類，并結合相關方面的知識提出將利于解決互聯網金融風險的措施。

關鍵詞：互聯網金融；風險類型；防范措施

引言：

在飛速發展的信息時代帶動下，金融行業逐漸轉到線上發展，其發展速度不斷提升，發展前景非?？捎^。但在飛速發展的同時也存在著很多問題，比如在快速發展的模式下存在著很多風險漏洞，發展快但是很不成熟。因此，對互聯網金融風險的認識及研究很有必要

一、互聯網金融的發展現狀及其特征

一般而言，互聯網金融是指將傳統金融模式轉移到互聯網網絡中，有效地將金融與信息時代融合在一起，使行業的經營和交易更加便捷與迅速的一種新型金融模式。在互聯網金融的不斷創新與發展中，當前的互聯網金融模式主要包括第三方金融支付、p2p 網絡借貸、大數據金融、眾籌、網絡投資理財等多種模式。作為一種新型的金融模式，互聯網金融具有以下特征：

（一）支付手段更加方便快捷

在金融平臺的使用上，互聯網金融打破了手續復雜、耗時長的傳統金融模式，借助信息時代云計算、社交網絡以及移動客戶端等的一系列互聯網便捷工具，融資、支付以及資金往來都擺脫了傳統商業模式復雜的步驟，互聯網金融逐步取代了銀行、交易所等中介的束縛。在移動客戶端普及大眾的條件下，互聯網金融趨向于

大眾化，使普通百姓在網絡條件下均能享受到互聯網金融的方便快捷。

（二）數字化的融資更加便利

一方面，互聯網金融利用網絡技術，把傳統模式中寄托于物流載體支撐的客戶資料、交易方式、客戶對接等復雜過程轉變為快速的遠程處理模式，使得資金流動速度、流動范圍都得到很大的提升，數字化的支付手段也使得清算手續等更加方便快捷。另一方面，互聯網金融打破了傳統金融的時間與空間局限，在互聯網的幫助下能夠讓客戶隨時隨地“面對面”的進行交易，讓融資方式更加便捷高效。

（三）提供多樣化的服務模式

互聯網技術的發展不斷推動金融模式的創新。隨著互聯網技術與金融領域的不斷融合，在如何提高金融交易的效率、如何提高交易過程中的信息透明度、如何降低金融交易的成本等問題的深入研究中，我國互聯網金融模式不斷創新與豐富，可以比傳統金融提供更多的服務，主要包括以下幾個方面：一是支付與理財服務；主要包括第三方支付、余額寶等借助于互聯網技術實施運行的資金結算與理財業務；二是存取款及貸款服務；包括人人貸等新興的融資與貸款渠道；三是虛擬貨幣；包括游戲金幣、百度幣等流行于網絡上、可轉換的虛擬貨幣。

（四）存在發生互聯網金融風險的潛在可能

雖說互聯網金融在不斷創新與發展，但其本質還是沒有改變，即互聯網與金融兩種常見存在的組合。不管是互聯網技術還是金融行業，兩者都存在著一定的風險，而當把兩者結合到一起時，雙重風險使互聯網風險更加復雜多變?？偟膩碚f，互聯網風險具有以下特征：一是高速傳播性：互聯網金融在互聯網技術提供“開放、共享”的便利條件下，利用網絡優勢可以瞬間到達各個角落，但是一旦出現問題，不利影響也能瞬間傳到各個領域，造成難以補救的惡劣影響；二是復雜性：互聯網技術的應用需要專業的技術水平，操作人員出現失誤的概率大，并且非法人員利用網絡漏洞進行詐騙、搶劫的概率也極高；三是虛擬性：互聯網金融全部建立在網絡大數據上，它的真實性、透明度不高，導致信息的不對稱等

二、加強金融創新條件下的金融風險管理的建議

（一）加大金融企業的監管力度

金融市場的穩定是金融企業得到長足發展的前提，這也是促使金融業實現改革轉型一個必不可少的條件，在這種情況下行業創新就顯得格外重要，金融創新的實現將對整個金融業帶來顛覆性的改變。所以，國家相關部門和金融監管機構就得制定相應的行業規范，對整個金融行業起到規范和監督的作用。要盡可能的使用合理的方式方法，改變過去傳統落后的管理方法，為整個金融行業提供良好的發展土壤。政府也應當轉變當前扮演的角色，由市場的管理者變為市場的服務者，將一些權力下放至企業，將市場的權力還給市場。政府接下來的責任就應當是制定行之有效的政策保證金融企業能得到良好的發展，降低金融行業發生風險的可能性。

當前我國的金融監管機構應當在確保市場良好發展的前提下，對于違反行業規范和破壞市場秩序的個人以及企業給予處罰，對于促進行業良好發展的行為給予獎勵和幫助。在處理這些問題時要做到公平和公正，給予市場一個滿意的答復，絕不能姑息養奸，確保監管手段和處罰措施的有效性，為市場提供良好的發展環境。所以立法機構在制定相應的法律法規時要盡可能考慮到各方面的影響因素，真正為中國金融業的發展做出貢獻，就要盡力完善和完善我國不完善的法律。

（二）強化國際間金融合作

在經濟全球化和金融全球化的背景下，雖然我國金融行業面臨著國外金融機構的沖擊。但是我們應該認清經濟形勢，當代的經濟是在全球合作基礎上，共同發展的。各國對自身經濟的負責是對全球經濟穩定的最大保障，因此各國之間的經濟合作是不可避免的。因此，對金融風險方面的國際合作也是勢在必行的。例如，可以通過政府之間簽訂相關合作協議，對有關金融風險控制方面的問題進行國際合作。此外，企業通過國際間的合作會了解學習到先進的管理方法。強化國際間的金融合作是雙贏乃至多贏的金融風險應對措施，是需要國家和企業認真面對的

（三）加大硬件投入，提高信息技術水平

針對互聯網金融中可能發生的技術性風險，要加大科技投入與資金支持。一方面要加強安全防范方面的硬件投入，對系統設備加強更新與管理，防止出現系統卡崩或癱瘓而為不法分子提供可乘之機；另一方面要加強技術研究，積極引入計算機領域的高級人才，提高技術研究標準，加強系統的防火墻建設。除此之外，還要做好數據信息的備份工作，完善容災備災機制的建設，以備不時之需。對于可能出現的信用安全風險，要組建信用安全控制團隊，通過大數據分析與云計算功能等完善信用評級，并努力提升信息的加密維護技術水平，攻克可能存在的技術壁壘。

（四）加強對互聯網金

融用戶群的教育

用戶是互聯網金融參與角色中的重要組成部分之一。由于互聯網金融用戶量巨大，使其對互聯網金融專業知識的掌握水平參差不齊，因此要加強對互聯網金融用戶群的教育，通過線上線下兩端齊發，向互聯網金融用戶普及互聯網金融知識，演示互聯網金融交易的正確操作，并提示可能出現的互聯網金融風險，提高用戶的風險防范意識

結論：

2007 年的金融危機對我國的經濟秩序造成了巨大的影響，同時也讓我國中小企業正確認識了金融市場，了解到了金融風險管理的重要性。在未來，我國企業一方面需要不斷調整企業發展方向，通過企業財務管理與控制策略，加強企業的管理科學性，增強企業在金融風險控制中的生存能力。企業要通過財務控制與分析的方式提前預判企業金融市場投資存在的風險與問題，并做出重要的改進，進一步完善企業的財務控制方式，確保企業在金融市場中可以穩定、安全、有效的發展，加強企業自身運營的有效性，讓企業有實力應對金融危機與市場的挑戰。

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