公安機關參與打擊金融詐騙犯罪對策機制研究

方芳

摘 要 本文對金融詐騙犯罪的現狀作了簡要描述，對公安機關參與打擊金融詐騙犯罪的必要性進行了分析，進而提出了公安機關參與打擊金融詐騙犯罪的對策機制。

關鍵詞 公安機關 金融詐騙 犯罪

中圖分類號：D924.3 文獻標識碼：A

近年來，隨著市場經濟的發展和金融改革的深化，經濟犯罪案件尤其是金融詐騙犯罪案件持續飆升，嚴重影響我國的經濟社會發展，也給國家和人民造成了嚴重的經濟損失。公安機關作為社會治安的綜合治理部門，必須不斷創新對策機制，有效遏制和打擊金融詐騙犯罪活動，有效維護社會穩定。

1金融詐騙犯罪現狀

金融詐騙犯罪是指在金融活動領域中，以虛構事實、隱瞞真相的辦法騙取他人財物、破壞國家金融秩序的行為。我國現行刑法中規定的涉及金融詐騙犯罪的罪名共有八種，即集資詐騙罪、貸款詐騙罪、票據詐騙罪、金融憑證詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、有價證券詐騙罪、保險詐騙罪。從世界范圍內來看，各國普遍遭受金融詐騙犯罪的困擾，尤其是近30年來，世界發達國家的此類犯罪案件急劇增加。改革開放以來，特別是進入二十一世紀以來，我國金融市場發展迅速，伴隨而來的，金融詐騙犯罪也呈現日益增長的趨勢。現如今，只要你每天看報，登錄各類新聞網站，就幾乎可以看到各種有關金融詐騙的新聞，而且是花樣翻新、防不勝防。僅2013年一年，我國通過電信手段進行的金融詐騙案件發案30多萬起，群眾損失100多億元。2014年非法集資案件的數量、涉案金額、參與集資人數都大幅上升，同比增長都在2倍左右。2015年，平均每月就有超過50家P2P平臺出問題，其中跑路或者詐騙的占比最高。據《2017年度互聯網報告》統計，2016年，我國網民因詐騙信息、個人信息泄漏等遭受的經濟損失就高達915億元。如果不對金融詐騙活動進行來歷的打擊，必將給人民群眾帶來嚴重的財產損失，甚至影響社會經濟的穩定發展，影響國家的長治久安。

2公安機關參與打擊金融詐騙犯罪的必要性分析

金融詐騙犯罪是發生于金融領域的詐騙行為，與普通的詐騙行為具有很多相似之處，但也更具復雜性、破壞性、隱蔽性。防范和打擊金融犯罪，是各級公安機關義不容辭的責任。

2.1公安機關參與打擊金融詐騙犯罪，是推動金融事業快速發展的需要

近年來，金融領域的詐騙犯罪日益呈現出高發態勢，嚴重擾亂了金融市場的正常秩序。雖然各級政府、銀行等都在預防和打擊金融詐騙犯罪方面做了大量的工作，但由于金融詐騙往往具有涉案金額巨大、技術手段復雜、隱蔽性強等特點，僅僅依靠金融活動主體的被動防范是遠遠不夠的，還需要各級公安機關的嚴厲打擊。如果公安機關在金融領域深層次介入治理，則會有利于明確相關市場行為的底線，使市場主體在進行金融創新和開展市場活動時，更加清晰地知曉令行禁止的邊界，將自身的市場行為納人法治軌道，增進金融市場的繁榮發展。

2.2公安機關參與打擊金融詐騙犯罪，是保護人民群眾財產安全的需要

金融詐騙犯罪往往會帶來人民群眾的財產損失。如1994年北京長城機電科技產業公司在短短幾個月的時間里，籌集了10多億元的社會資金，波及全國17個城市的10多萬人。又比如，上海泛鑫保險公司，從2010年至2013年的3年多時間里，通過推銷虛假保險理財產品的方式，造成4400多人共計13億元的財產損失。2014年，昆明泛亞公司通過銷售虛假互聯網金融產品，造成約2萬人陷入泛亞兌付危機，400多億資金涉及其中。目前，金融犯罪己成為經濟犯罪的最重要類型，也是與人民群眾切身利益高度相關的犯罪類型。要有效預防金融詐騙犯罪，保護人民群眾財產安全，各級公安機關必須把遏制和打擊金融犯罪作為重要的工作領域，為普通群眾工作生活提供良好的金融環境。

2.3公安機關參與打擊金融詐騙犯罪，是有效破解金融詐騙難題的需要

金融詐騙犯罪與普通詐騙犯罪不同，普通詐騙犯罪存在于行為人和受害人之間單純而直接的關系，而金融犯罪發生于間接而復雜的關系中，這就需要團伙作案來彌補犯罪鏈條的薄弱環節。金融詐騙犯罪往往具有復雜性和隱蔽性，在實施金融詐騙之前，行為人必須制定嚴密的作案計劃，采用高科技手段實施詐騙行為，以達到預期目的。金融犯罪的團伙作案以及作案手段的復雜性、隱蔽性，要求必須有專門的組織機構對其進行研究、偵察、偵辦，無論是從人力、物力、技術等方面，只有公安機關具備這方面的綜合能力，打擊金融詐騙、破解金融詐騙難題，各級公安機關責無旁貸。

2.4公安機關參與打擊金融詐騙犯罪，是防范金融詐騙國際化發展的需要

當前，經濟全球化發展迅猛，國際經濟交往越來越頻繁，國際間的金融往來也不斷深入。互聯網、通訊以及交通條件的不斷發展為犯罪分子作案提供了眾多便利條件，跨國經濟詐騙犯罪案件日益增多。預防國際間的金融詐騙犯罪，需要各國間的公安機關加強合作，有效預防和打擊跨國金融詐騙犯罪行為。

3公安機關參與打擊金融犯罪的對策機制

3.1健全教育引導機制，增強人民群眾反金融詐騙的意識

一方面，各級公安機關要加強與銀行等金融機構的聯系，聯合開展金融知識以及反金融詐騙知識的宣傳、教育，提高全民金融意識，正確地引導人民群眾參與金融市場，促使企業和廣大群眾形成健康的投資意識、風險意識和金融法律意識。另一方面，各級公安機關要加強以誠實守信為主要內容的公民道德宣傳。綜合運用各種手段，把提倡和反對、引導和約束結合起來，通過教育引導，培養人民群眾誠實守信的文明行為，自覺抵制各種欺騙、欺詐違法犯罪行為，促進扶正祛邪、揚善懲惡的社會風氣的形成、鞏固和發展，形成預防和打擊詐騙犯罪活動的良好的社會氛圍。

3.2健全組織領導機制，強化公安機關打擊金融詐騙犯罪的力量

改革開放以來，隨著市場經濟的迅猛發展，為維護社會經濟秩序，全國各級公安機關均已成立經偵部門，負責偵查經濟犯罪案件。但是，近年來，經濟犯罪案件增幅迅速，經偵部門已成為公安機關中任務最重的部門之一，很多省市的經偵部門都是滿負荷工作。考慮到金融詐騙犯罪的特殊性，為提高公安機關打擊金融詐騙犯罪的針對性、有效性，筆者建議在經偵部門外另行成立反金融詐騙部門，專門負責偵破金融詐騙案件，以有效破解金融詐騙犯罪難題。

3.3健全協調聯動機制，增強公安機關打擊金融詐騙犯罪的效率

打擊金融詐騙犯罪是一個系統工程，它涉及到公安部門、金融部門、工商部門、企事業單位和廣大的人民群眾，只有齊心協力，共同協作，綜合治理，加大打擊力度，才能有效地遏制金融犯罪的發生。如，危害銀行營運資金安全的金融犯罪活動，就具有較強的專業性，一般公安干警不了解銀行內部工作流程，缺乏金融業務知識，單獨偵辦此類案件存在較大難度。銀行工作人員了解銀行業務知識，但缺乏犯罪偵查知識和能力，也很難從紛繁復雜、魚目混珠的金融活動中發現金融犯罪。銀行與公安機關聯合成立辦案機構，加強銀行與公安機關的聯系，就可以有效提升銀行等金融機構防范、預警和發現金融犯罪的能力。在此基礎上，充分發揮公安機關以及銀行在各自工作領域中的優勢，相互配合，相互支持，可以有效打擊危害銀行營運資金安全的各種金融違法犯罪活動，必將大大提升案件的偵辦效率。此外，公安機關在偵辦金融詐騙犯罪的過程中，往往會需要工商部門、企事業單位甚至廣大群眾的支持和配合，只有建立良性的協調聯動機制，才能更好地提高辦案效率，提高辦案效果。

3.4健全技術更新機制，提高公安機關打擊金融詐騙犯罪的能力

金融詐騙犯罪種類眾多，五花八門，沒有一定的偵察能力、技術手段，很難有效甄別和應對。對此，公安機關一方面要針對金融詐騙中犯罪分子所采用的技術手段、智力方法，運用有關的技術防偽，技術監控、技術鑒定、技術查詢識別手段和方法，在犯罪實施或犯罪結果發生之前，及時阻止犯罪，在犯罪實施之后，及時偵察犯罪活動，搜集犯罪證據，制止犯罪行為的擴展和蔓延。另一方面，公安機關要加大反金融詐騙技術手段培訓力度，定期組織相關業務技能培訓，使廣大公安干警了解通行金融詐騙的手法、技術手段，掌握反金融詐騙的偵察手段、偵辦技術，提高公安干警應對、打擊金融詐騙犯罪的技術能力。

3.5建立巡回駐在制度，增強公安機關打擊金融詐騙犯罪的時效

所謂巡回駐在，就是指公安機關反金融犯罪專門警力在一個循環期內，按照一定的規則，定期地在主要的銀行之間進行駐在。比如每年的1-2月在建設銀行駐在，3-4月在農業銀行駐在，5-6月在工商銀行駐在。通過這種常駐活動，增強公安機關與銀行之間的信息交流，解決信息不對稱的瓶頸問題，及時發現和處置相關問題，最大地發揮現有警力的防控力量。

參考文獻

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