我國消費金融發展及不良率簡析

王新宇

【摘要】本文探索了我國消費金融市場發展的沿革、目前的發展現狀及存在的一些問題。通過對主要消費金融公司相關經營指標的分析，總結了當前消費金融市場中不良率的成因并提出應對措施。

【關鍵詞】消費金融；市場現狀；不良率；對策

一、消費金融的定義

消費金融是指向社會各層級消費者提供貸款供其消費使用的一種金融服務方式。一般意義上的消費金融包括所有消費領域的金融服務，如住房貸款、購車貸款、消費品貸款等。

由圖可見，2013——2016年，我國消費貸款規模以年均約20%的增速快速發展，其在整體信貸規模中的占比不斷提高。至2016年底，我國個人消費信貸占GDP比重30%，占個人信貸70%，占社會零售總額66%，而歐美發達國家消費信貸占信貸總額比重可達50%，占GDP比重可達70%，我國目前水平差距仍然較為明顯，反映我國消費信貸市場潛力較大。

起先在我國，該服務主要由商業銀行通過個人信貸業務提供，但由于傳統商業銀行人力成本、風險偏好的局限性，個人信貸業務難以全面普及社會各層級的消費者。故建立專業化的個人消費金融體系，成為我國市場的普遍需求。建立良好的個人消費金融體系有助于更好的服務于社會居民個體，促進我國消費市場繁榮。

二、中國消費金融發展進程及監管

（一）中國消費金融發展歷程

1.2007年廣東地區開始試點消費金融。

2.2009年銀監會發布《消費金融公司試點管理辦法》，設定4個試點城市。

3.2013年銀監會頒布新的試點管理辦法，試點城市新增10個。……